Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Nejen škodlivý zločinci, ale i bona fide dlužníci se zajímají, co se stane, pokud nezaplatíte bance půjčku. V životě může dojít k různým situacím, kdy se platební schopnost dlužníka zhoršuje - ztráta zaměstnání, náhlé zranění, obtížná finanční situace, nemoc. V ekonomické krizi se lidé zaměřují na řešení současných problémů, zapomínají na úvěr, a když přijdou ke svým smyslům, existuje mnoho dluhů, sběratelské výzvy. Co se stane, pokud nezaplatíte za úvěr včas, bez ohledu na to, zda je možné vyhnout se sankcím uloženým dlužníkovi - všichni dlužníci by si toho měli být vědomi.

Nemohu úvěr zaplatit

Všechny dluhy budou muset být splaceny - tento postulát musí být znám všem, kdo si půjčují peníze při plnění úvěrové smlouvy. Nelze však předvídat všechno, co je v životě, a když není možné peníze včas ukládat, lidé začnou hledat, jak půjčku legálně nezaplatit, aby se předešlo vážným problémům s bankou. Finanční a úvěrové organizace se snaží co nejvíce chránit své zájmy, takže si musíte být vědomi svých práv, aby se vaše nervy zachovaly a nepodléhaly hrozbám a provokacím.

Než banky děsí dlužníky

Po obdržení úvěru dlužník často nedodržuje podmínky úvěrové smlouvy a banky začínají psychologicky „vyvíjet tlak“ na bezohledného dlužníka, aby vrátily finanční prostředky. Arzenál použitých metod je skvělý. Patří mezi ně takové metody expozice:

  • Morální tlak, hrozby trestu sběratelům.
  • Hrozby pro trestný čin za podvod. Jedná se o porušení zákona, pokud má dlužník správné informace v úvěrové smlouvě.
  • Výkazy o stavu majetku. Banky nemají právo prodávat nemovitosti, pokud takový závazek není stanoven ve smlouvě, soudní vykonavatelé se podílejí na prodeji vlastního majetku dlužníka.
  • Zastrašování zbavení rodičovských práv. Tyto funkce jsou pouze v opatrovnictví, ale ne v bance.
  • Přilákat donucovací orgány k vymáhání dluhů.

Skutečné akce bank

Rozsah činností úvěrových institucí v případě nezaplacení dluhů je velký. Zahrnuje následující právní úkony:

  • Bezpodmínečný odpis dluhů z účtů dlužníka, pokud existuje v této finanční struktuře, je stanoven ve smlouvě a dlužník není proti tomuto postupu.
  • Vyhledává ručitele, přináší je do finanční odpovědnosti.
  • Převod požadavků na sběrné společnosti.
  • Odvolání k notáři za výkonný podpis, pokud to bylo stanoveno ve smlouvě o půjčce.
  • S malým množstvím dluhu - až 500.000 rublů - banky převést případ na soudce magistrátů, kde se po 10-14 dnech, v případě, že opozice od dlužníka, je kladné rozhodnutí o výběru úvěru, a iniciativa jde na soudní vykonavatele.
  • Žaloba u soudu pro vymáhání půjčky, pokut, zajištění od dlužníka a (nebo) spoludlužníků a ručitelů.

Regulační

Seznam dokumentů upravujících vztahy mezi věřiteli a dlužníky je rozsáhlý. Profesionální právníci zahrnují tyto právní předpisy:

  • GK RF Čl. 821;
  • Federální zákon o bankách a bankovnictví, článek 29-30;
  • FL, ochrana práv spotřebitelů, umění. 8, 12.

Dlužníci mohou těžit z Federálního zákona č. 154 ze dne 29. června 2022-2023, který ukazuje, jak správně neplatit půjčku bance. Pokud arbitráž zjistí důvody finanční platební neschopnosti dlužníka závažného, pak jsou všechny nároky na úvěr (z 500 000 rublů) zrušeny. Pro dlužníka by to mohlo znamenat prodej nemovitosti (v rámci právního rámce), restrukturalizaci akumulovaného dluhu nebo zrušení nedoplatků.

Pro banky, skutečný notář výkonný nápis se stal skutečnou pomocí při navrácení půjčených prostředků. Pokud je smlouva o úvěru notářsky ověřena, může se věřitel v případě splatnosti pohledávek obrátit na notáře, získat výkonný podpis a obejít všechny soudní případy a postoupit případ vymáhání prostředků soudním vykonavatelům. Tato příležitost je poskytována nejen bankám, ale všem věřitelům, kteří chtějí získat záruku vrácení finančních prostředků.

Postup banky, pokud nezaplatíte úvěr

Zeptat, co se stane, pokud nebudete platit úvěr, mnoho dlužníků chtějí vědět, kdy banka začne požadovat splácení nezaplacení. Výzvy z call centra úvěrové instituce přicházejí na třetí den pozdních plateb, ale vážné problémy začínají, pokud nepřevádíte peníze dohodou po dobu 3 měsíců. Banka působí v následujícím pořadí:

  • upozorňuje dlužníka na odpovědnost;
  • nižší nároky na sběratele;
  • projedná případ;
  • spolupracuje s exekutory, kteří násilně sbírají nedoplatky.

Pre-Trial Stage - Postoupení pohledávek

Pokud banka nemá vlastní bezpečnostní službu, je za malý poplatek vymáhání nezaplaceno externě na sběratele. Dlužník musí být informován o právech a povinnostech těchto agentur. Podle zákona mají sběratelé právo:

  • zavolat dlužníkovi ne více než jednou denně, až 8krát měsíčně s připomínkou potřeby splácení dluhu;
  • psát více než dvakrát denně na e-mail;
  • organizovat osobní setkání s dlužníkem nejvýše jednou týdně;
  • proniknout jeho byt se souhlasem majitele.

Měli byste vědět, že následující akce sběratelé nemají práva:

  • nepředstavují se na zasedání;
  • volání v noci nebo do 8 hodin;
  • ohrožují příbuzné, přijímají opatření fyzického zneužívání;
  • omezit pohyb a práva dlužníka.

Zkouška

Když jsou nesporné dokumenty svědčící o nedoplatcích, nepřítomnosti žalovaného na zasedání, soud vydá kladné rozhodnutí o vymáhání dluhů. Dlužníkovi je poskytnuto 10 dnů na napadení rozhodnutí, pokud se rozhodl, že jeho práva byla porušena. Není-li přijato žádné opatření, je případ převeden na výkonnou službu za účelem nuceného splacení nedoplatků ve prospěch bankovní instituce.

Post-justiční sankce výkonné služby

Konečným výsledkem navrácení nedoplatků ve prospěch věřitele je práce soudních vykonavatelů, kteří jsou povinni spolupracovat s žalovaným, a to tak či onak. Jejich práce je upravena federálním zákonem č. 118 z 21. června 1997 a federálním zákonem č. 229 ze dne 2. října 1997, který podrobně popisuje povinnosti služby, jejich práva a povinnosti. Exekutoři nikdy nepřekračují rámec oficiálních pokynů.

Fáze vynuceného vymáhání pohledávek

Poté, co soud kladně rozhodl, že je třeba splatit dluh bankovní struktuře, a po deseti dnech, daná žalovanému, aby napadl rozhodnutí, je případ, o 15 dní později, převeden na soudní vykonavatele. Po 6 dnech zahájí trestní stíhání za vymáhání finančních prostředků. Mají velmi široké pravomoci - popisují majetek, zatýkají účty, přijímají příjmy, omezují práva dlužníka, vyhoštění z bydlení.

Zatčení majetku

Soudní vykonavatelé zasílají dotazy Rosreestr, dopravní policii a dalším orgánům, aby identifikovali majetek dlužníka. Dále předběžné posouzení bydlení, auto, provedla opatření na ochranu majetku před tím, než bude provedena ve prospěch banky. Jedná se o zatčení majetku, protože dlužník již nemá právo s nimi nakládat, prodávat je, zkazit, způsobit škodu.

Uložení sankce na finance dlužníka

Soudní vykonavatelé mají právo zmocnit se jakéhokoli účtu - běžného, vypořádání, vkladu - dlužníka s cílem vybrat finanční prostředky na splacení úvěru ve prospěch banky. Pouze účty s dávkami a dalšími platbami od státu nejsou zatčeny. Pokud je částka na účtech dostatečná k úhradě nedoplatků, nebudou přijata další opatření k zaplacení dluhů. V opačném případě žadatelé učiní další kroky, aby vyhověli rozhodnutí soudu o splácení úvěru.

Možné indexování výše dluhu

Banka má právo obrátit se na soud se žádostí o indexování nezaplacených částek, pokud dlužník půjčku nezaplatí, nemá likvidní aktiva a oficiální práci, soudní vykonavatelé jsou omezeni a půjčka nemůže být brzy splacena. Dluh je indexován koeficientem inflace přijatým subjektem federace a zvyšuje se o určitou částku.

Výkonný seznam v práci

Po žádosti o zaměstnání dlužníka na FTS a PF zašle výkonná služba na oficiální místo výkonu práce neplatce exekuční příkaz, podle kterého je dlužník povinen zaplatit 50% platu ve prospěch banky. Vzhledem k tomu, že mnoho dlužníků má nízké oficiální platy, je toto opatření z hlediska účinnosti splácení sporné.

Další informace o online službě pro hlášení PI a LLC v systému FTS.

Omezení práv

Neplatitel nemá právo cestovat do zahraničí, pokud je zahájeno řízení o výkonu rozhodnutí FSPP. Kromě toho má FSPP právo omezit registraci řidičského průkazu dlužníka - nemůže řídit vozidla, pokud nezaplatí půjčku. Výkonní umělci nemusí zbavovat práva na bydlení dlužníka, pokud je to jediný, a žijí tam nezletilé děti.

Nucené vystěhování

Dlužník může ztratit jedno obydlí, pokud nezaplatí hypotéku bance, a byt slouží jako zástavní právo zahrnuté v úvěrové smlouvě. Pokud byt není pro osoby, které nejsou plátci, jediným místem bydliště, soudní vykonavatelé mají právo je zabavit i při běžném spotřebitelském půjčování. Pokud není bydlení privatizováno a náleží obci, nájemce nemůže být násilně vyhoštěn.

Je možná trestní odpovědnost?

Poté, co dluhové závazky jsou převedeny na sběratele, děsí trestní zákoník Ruské federace, pokud dlužníci neplatí půjčky do banky. Právní úprava stanoví trestní odpovědnost neplatiče, pokud úmyslně zkreslil své osobní údaje při uzavírání úvěrové smlouvy. Platí také pro čl. 177 trestního zákoníku, pokud soud zjistí, že dlužník úmyslně a úmyslně vyhýbá placení nedoplatků. Hrozí pokutou 200 tisíc rublů, nucenou prací nebo vězněním na 2 roky.

Jak je zákon neplatit

Je-li bona fide dlužník má okolnosti, za kterých je splácení úvěru nemožné, pak hledá právní způsoby, jak se vyhnout sbírání nedoplatků. Patří mezi ně:

  • ukončení úvěrové smlouvy s bankou;
  • restrukturalizační a refinanční dluhy;
  • odkoupení části dluhu od sběratelů;
  • žádost o úvěr dovolenou;
  • konkurzní řízení.

Zrušení smlouvy o úvěru prostřednictvím soudu

Tento způsob nezaplacení úvěru se jeví jako pochybný, neboť smlouva o úvěru stanoví podmínky, které neumožňují dlužníkovi jednostranně ukončit. Soud může převzít stranu neplatiče v případě náhlého nástupu vyšší moci, který způsobil ztrátu solventnosti. V soudní praxi jsou však nároky na ukončení smlouvy ze strany dlužníka zřídka splněny.

Splacení dluhu od sběratelů

Pokud banka dává organizacím sběru právo na nedoplatky, ale na výši dluhu, pak se můžete pokusit vyjednávat se zástupci těchto struktur a snížit objem dluhu jeho zpětným nákupem - existují precedenty, kdy byly miliony dluhů zakoupeny za stovky tisíc rublů. V tomto případě neohrožuje neplacitel soud, výkonnou produkci FSPP a další problémy.

Restrukturalizace dluhu

Dlužník může požádat banku o požadavek na snížení dluhu, pokud dočasně ztratil svou solventnost a doufá, že ji brzy obnoví. S tímto přístupem musíte zaplatit pouze úroky z úvěru, samotný úvěrový orgán nezaniká a doba splácení úvěru se zvýší o stanovenou dobu. Je však třeba mít na paměti, že s tímto přístupem je celkový přeplatek z úvěru vyšší než při běžném splácení dluhu.

Refinancování úvěru

Mnoho dlužníků uchýlit k refinancování, nebo refinancování nedoplatky, přičemž půjčky od jiných finančních institucí s cílem splatit nahromaděný dluh. Tento způsob, jak se vyhnout problémům, je účinný, pokud jsou sekundární úvěry čerpány za výhodnějších podmínek než refinancovaný úvěr. Pokud jsou podmínky horší, pak existuje možnost „sklouznout“ do dluhové pasti se zvyšujícím se objemem dluhů, jako je sněhová koule.

Úvěrové svátky

Nemůžete legálně platit úvěr, pokud se s bankou dohodnete na úvěrové dovolené „smírně“. Velké finanční instituce s takovou smlouvou ochotně souhlasí a poskytují dočasný odklad úvěru se zájmem jednotlivce. Současně se zvyšuje splatnost úvěru, restrukturalizuje se dluh, připravuje se nový platební plán. V některých úvěrových institucích bude tato služba muset platit.

Úpadek

Právním způsobem, jak neplatit půjčku, je bankrot. Pokud jsou nedoplatky více než 0, 5 milionu rublů, neuplynuly déle než 3 měsíce, pak se občan může obrátit na arbitráž za vyhlášení konkurzu. V tomto případě mohou být dluhy restrukturalizovány nebo odepsány. Existuje však varianta seznamu a prodeje majetku během úpadku fyzické osoby.

Může banka odpustit úvěrový dluh

Finanční struktury se zřídkakdy věnují charitativní činnosti vůči neplatičům. Výše úvěru s úroky je za těchto okolností odepsána:

  • smrt dlužníka a nedostatek likvidního majetku;
  • uplynutí doby trvání nároku na inkaso pohledávek;
  • Objektivní okolnosti, kdy banka vidí, že postup vymáhání nedá nic - není nic, co by dlužníkovi platilo, neexistuje likvidní aktivum a výše úvěru je malá.

Jak probíhá konkurzní řízení

Chcete-li rozpoznat konkurz a zbavit se potřeby zaplatit úvěr, musíte přijmout určitá opatření. Algoritmus akce bude vypadat takto:

  1. Sbírejte potřebné doklady o dluhu a vystavte žádost v předepsaném formuláři s konečnou částkou dluhu.
  2. Vyberte si finančního manažera ze specializovaných arbitrážních služeb.
  3. Použít na soud a čekat na rozhodnutí o restrukturalizaci úvěru, inventarizace majetku, potřeba dohody o vypořádání nebo uznání konkursu.

Promlčecí lhůta

Nedoplatky spolu s peněžitými sankcemi a pokutami je možné odepsat, pokud uplynula promlčecí lhůta pro úvěr - náhrada byla uznána za beznadějnou operaci po určitém počtu let. Dlužníci musí vědět, že promlčecí lhůta není určena okamžikem uzavření úvěrové smlouvy, ale podle následujících kritérií:

  1. Podle úvěrové smlouvy banky od poslední platby byla provedena. Promlčecí lhůta je 3 roky, pokud banka nepodá žalobu u soudu k zadržení dluhu.
  2. Pro vymáhání pohledávek soudními vykonavateli. Promlčecí lhůta je 3 roky ode dne zahájení výroby FSPP

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance