Většina bankovních organizací má při poskytování úvěrů přísné požadavky na věk pro své zákazníky. To je docela logické - finanční instituce se zajímají o zaručený návrat finančních prostředků. Snaží se minimalizovat rizika spojená s poskytováním půjčky důchodci, který může ze zdravotních důvodů ztratit schopnost splácet dluhy. Zemědělská banka je jednou z mála finančních institucí, které jsou připraveny půjčovat starším lidem za zvýhodněných podmínek.
Penzijní úvěry v Zemědělské bance v roce 2022-2023
Řada vypůjčených produktů poskytovaná zemědělskou bankou v letošním roce a vyvinutá speciálně pro důchodce se vyznačuje nízkou a flexibilní cenou: od 10 do 17% ročně, v závislosti na podmínkách smlouvy. Skutečným významným rozdílem v podmínkách poskytování úvěrů touto bankovní organizací od ostatních je účtování všech příjmů potenciálního klienta, včetně:
- důchodové dávky;
- plat;
- finanční prostředky ze soukromé praxe nebo z IP;
- příjem z LE;
- zisky z osobního vedlejšího zemědělství;
- příjmy z pronájmu;
- dlužníky (pokud se takový dlužník rozhodl přilákat).
Všechny trvalé peněžité příjmy, které lze brát v úvahu při vydávání úvěru, musí být zdokumentovány. Nezaměstnaní senioři by měli být povinni poskytovat potvrzení o přijetí a výši dávek ve stáří, invaliditě nebo vojenských službách. Chcete-li získat půjčku od zemědělské banky pro důchodce bez ručitelů, je požadován doklad o příjmu.
Spotřebitelský úvěr
Upřednostňovaným produktem je spotřebitelský úvěr v Zemědělské bance pro důchodce. Linii úvěrů představují dvě hlavní nabídky: penzijní a nezařazené na zabezpečení bydlení. Úvodní tabulka:
|
Název výrobku |
"Penzion" |
Nezařazené kauce |
|
Typ úvěru |
Spotřebitel |
|
|
Rozsah kreditních částek |
10 000 - 1 milion p. |
100 000 - 10 milionů s. |
|
Termín |
Až 5 let |
Až 10 let |
|
Až 7 let |
||
|
Roční úroková sazba |
10-16, 5% |
12, 5-13, 5% |
|
Bezpečnost |
Není vyžadováno |
Zástavní právo (hypotéka) ve formě nemovitosti:
|
Bez zajištění a ručitelů
Produkt poskytnutý bez zajištění a ručitelů - úvěr bez zajištění je nevhodný spotřebitelský úvěr. Starší klienti, kteří mají právo jít na zasloužený odpočinek, ale kteří pokračovali ve své pracovní činnosti a kteří dostávají plat alespoň šest měsíců na účet, který byl otevřen v Zemědělské bance, se mohou spolehnout na nejlepší podmínky. Spolehliví zákazníci, včetně důchodců a zaměstnanců ve veřejném sektoru, jsou připraveni prodloužit dobu úvěru na 7 let. Podmínky produktu:
- rozsah úvěrů: 10 000 - 1, 5 milionu rublů;
- doba splatnosti: do 7 let;
- úroková sazba úvěru: 10–17% ročně.
Zajištěný úvěr
Spotřebitelský úvěr bezúčelový s ručením - další ziskový důchodový produkt Zemědělské banky. Trvalé, spolehlivé a "platové" zákazníky, důchodce a státní zaměstnance se mohou spolehnout na nejlepší podmínky. Úrokovou sazbu úvěru lze snížit poskytnutím likvidního zajištění (například šperků) nebo přitažlivosti spoludlužníka. Podmínky produktu:
- rozsah úvěrů: 10 000 - 2 miliony rublů;
- doba splatnosti: do 7 let;
- úroková sazba úvěru: 10–16, 5% ročně.
Úvěrové podmínky
Rosselkhozbank nabízí starším zákazníkům, kteří dostávají dávky, preferenční úvěrové podmínky. Zvláštní řada penzijních produktů zajišťuje možnost jejich zpracování žadatelem do dosažení 75 let věku ke dni úplného splacení úvěru. Tabulka všeobecných podmínek preferenčního programu:
|
Typ úvěru |
Necílové |
|
Měna účtu |
Ruský rubl |
|
Limit pro spotřebitelské úvěry |
Od 10 tisíc rublů. až 1, 5 milionu p. |
|
Od 10 tisíc rublů. až 10 milionů p. (o zabezpečení bydlení, ale ne více než 50% jeho tržní hodnoty v době registrace výrobku) |
|
|
Termín úvěru |
Až 5 let |
|
Až 7 let (s bezpečností) |
|
|
Až 10 let (na zabezpečení bydlení) |
|
|
Bezpečnost |
Ne nutně, ale zvyšuje pravděpodobnost pozitivního rozhodnutí o vydání vypůjčených prostředků a zlepšuje úvěrové podmínky |
|
Doba odkladu (doba odkladu pro použití dluhových peněz ve výši 0%) |
Není k dispozici |
|
Poplatek za vydání úvěru |
Není účtován |
|
Podmínky pro posouzení žádosti o úvěr a rozhodnutí o ní (může se změnit rozhodnutím Zemědělské banky) |
30 minut - s žádostí o zapůjčení prostředků na oficiálních stránkách banky |
|
5 pracovních dnů - s osobním kontaktem prostřednictvím pobočky finanční instituce |
|
|
Vypůjčené peníze |
Do 45 pracovních dnů, včetně data, kdy finanční instituce schválí úvěr |
|
Příkaz na splacení dluhu |
Měsíční diferencované nebo anuitní platby podle výběru dlužníka |
|
Předčasné uzavření úvěru |
Přijatelné a úplné a částečné:
|
|
Související služby (vydávané prostřednictvím uzavření dalších smluv) |
Smlouvy:
|
Úroková sazba
Zemědělská banka nabízí důchodcům jednu z nejziskovějších úvěrových úrokových sazeb. Pokud jsou splněny všechny požadavky finanční instituce, může být přeplatek snížen na 10% ročně, zatímco v jiných bankovních organizacích může jeho velikost dosáhnout 30%:
|
Název úvěrového produktu |
Částka (tisíc rublů) |
Sazba (% per annum) |
Kategorie dlužníka |
|
Spotřebitelský „důchod“ |
10-200 |
12, 50 |
Klient obdrží důchod na bankovní účet |
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
od 200 |
11.50 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
10-200 |
14, 00 |
Klient obdrží důchod v jiné bance |
|
|
16, 00 |
|||
|
16.50 |
|||
|
od 200 |
11.50 |
||
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
S bezpečností |
10 - 200 |
14, 00 |
Pracující důchodce |
|
16, 00 |
|||
|
16.50 |
|||
|
od 200 |
11.50 |
||
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12, 50 |
Státní zaměstnanec |
|
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
od 200 |
10, 00 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
Bez bezpečnosti |
10-200 |
14, 50 |
|
|
16.50 |
|||
|
17, 00 |
|||
|
200-1500 |
12, 00 |
Státní zaměstnanec pobírající důchod na bankovní účet nejméně 6 měsíců. |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-750 |
12, 00 |
Státní zaměstnanec pobírající důchod v jiné bance |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12, 50 |
Pravidelný klient-stát |
|
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-1500 |
10, 00 |
Pravidelný zaměstnanec státního klienta, pobírající důchod na účet bankovní organizace po dobu nejméně šesti měsíců |
|
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
200-750 |
10, 00 |
Pravidelný klient-stát, zaměstnanec pobírající důchod v jiné bance |
|
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
Nezařazené kauce |
100-10 000 |
12, 50 |
Pracující důchodce a státní zaměstnanec |
Výše úvěru
V závislosti na příjmech, typu produktu (s nebo bez zabezpečení) a finančních možnostech se může limit výše vypůjčených prostředků pohybovat od 10 tisíc do 1, 5 milionu rublů. Jeho maximum je 10 milionů r. - je poskytována dlužníkům, kteří si zvolili necílový úvěr zajištěný rezidenční nemovitostí:
|
Název úvěru |
Omezte výši dluhu (tisíc rublů) |
Kategorie dlužníků | |
|
Spotřebitelský „důchod“ |
10-200 |
Klient obdrží důchod na bankovní účet | |
|
od 200 | |||
|
10-200 |
Klient obdrží důchod v jiné bance | ||
|
od 200 | |||
|
S bezpečností |
10-200 |
Pracující důchodce | |
|
od 200 | |||
|
10-200 |
Státní zaměstnanec | ||
|
od 200 | |||
|
Bez bezpečnosti |
10-200 | ||
|
200-1500 |
Státní zaměstnanec pobírající důchod na bankovní účet po dobu nejméně šesti měsíců | ||
|
200-750 |
Státní zaměstnanec pobírající důchod v jiné bance | ||
|
10-200 |
Pravidelný klient-stát | ||
|
200-1500 |
Stálý zaměstnanec klient-stát, pobírající důchod na bankovním účtu po dobu nejméně 6 měsíců. | ||
|
200-750 |
Pravidelný klient-stát, zaměstnanec pobírající důchod v jiné bance | ||
|
Nezařazené kauce |
100-10 000 |
Pracující důchodce a státní zaměstnanec |
Příkaz k úhradě
Dlužník je oprávněn úvěr předčasně splatit bez účtování pokut nebo pokut. K tomuto účelu by měl své bance zaslat žádost o svůj záměr nejpozději 30 dnů před datem, kdy hodlá splatit dluh a úroky z něj (v souladu s článkem 810 občanského zákoníku Ruské federace). Výše měsíčních příspěvků na penzijní úvěr Zemědělské banky můžete vypočítat pomocí vhodné kalkulačky (například na stránkách společnosti Calcsoft).
Pravidla banky stanoví splácení úvěru v závislosti na podmínkách smlouvy, jeden ze dvou druhů plateb:
- anuity;
- diferencované.
Vysvětlující tabulka rozdílů mezi typy plateb:
|
Anuita |
Diferencované |
|
Tranžová struktura:
|
|
|
Převod peněžních prostředků na splácení úvěru na základě smlouvy s bankou se provádí měsíčně a ve stejných částkách, okamžitě se vypočítá plná částka úvěru s úrokem. |
Úvěrový orgán je rozdělen do stejných podílů v závislosti na počtu zúčtovacích období (obvykle měsíců) až do úplného splacení dluhu, úroky nejsou účtovány na počáteční částku úvěru, ale na klesajícím zůstatku ke konci měsíce. |
Proces splácení dluhu zahrnuje následující možnosti platby:
- prostřednictvím:
- finanční oddělení Zemědělské banky;
- ATM;
- terminál;
- pomocí:
- bankovní kartu (jak kreditní, tak debetní);
- osobní účet na internetových stránkách finanční instituce (pomocí internetového bankovnictví);
- platební systémy (například QIWI nebo WebMoney);
- podle překladu:
- z jiné plastové karty (obvykle debetní karty);
- z jiného bankovního účtu.
Požadavky na dlužníka
Zemědělská banka vyvinula speciální produkt, o který mohou starší občané požádat v době splatnosti úvěru až 75 let. Důchodový úvěr není cílem - dlužník může posílat finanční prostředky na uspokojení potřeb. Osoby, které získají tyto typy dávek, mohou očekávat, že obdrží:
- stáří (v souladu s článkem 7 Federálního zákona Ruské federace (dále jen "federální zákon Ruské federace") o zaměstnaneckých důchodech v Ruské federaci "ze dne 17. prosince 2001 č. 173-ФЗ;
- postižení;
- o státním důchodovém zabezpečení:
- pro dlouhou službu;
- stáří (v souladu s federálním zákonem Ruské federace „o státním důchodovém zabezpečení v Ruské federaci“ ze dne 15. prosince 2001 č. 166-ФЗ);
- zdravotního postižení
- sociální;
- ostatní důchodové platby upravené federálním zákonem Ruské federace.
Požadavky na důchodce v Rosselkhozbank jsou nízké - mohou se lišit a závisí na délce služby pracujícího dlužníka, ať už má dodatečný příjem (například na částečný úvazek). Patří mezi ně:
- Dobrá úvěrová historie.
- Absence jiných dluhových závazků a břemen.
- Věk: v obecném pořádku - do 65 let, podle programu důchodového připsání - do 75 let.
- Dostupnost civilního pasu Ruské federace.
- Povinná registrace na území Ruské federace.
- Pokud klient přilákal spoludlužníky, vezme se v úvahu jejich příjem (vyžaduje se podpůrná dokumentace).
- Odchod do důchodu v posledním zaměstnání:
- nejméně šest měsíců (pokud dlužník pracuje);
- od 3 měsíců a více - pro mzdové klienty;
- pokud je měsíční důchod nabírán na účet vedený v Zemědělské bance, neexistují žádné požadavky na odpracované roky.
- Pokud dlužník vlastní samostatnou dceřinou farmu, musí být lhůta pro zadávání informací o něm do knihy domácností (doklad pro primární správní evidenci obyvatelstva a její majetek: pozemky, hospodářská zvířata, nářadí, jiný majetek) nejméně 12 měsíců.
Věk a občanství Ruské federace
Zemědělská banka je schopna nabídnout svým zákazníkům rentabilní úvěrové programy. Mohou je využívat různé kategorie obyvatelstva, včetně důchodců. Věková hranice stanovená finanční institucí je 65 let v době konečného vyplacení dluhu. Pro starší osoby banka vytvořila penzijní úvěrovou linku určenou občanům do 75 let věku ke dni úplného splacení úvěru. Produkty jsou k dispozici osobám s občanstvím RF registrovaným a trvale se zdržujícím na jeho území.
Dostupnost bezpečnosti
Finanční instituce poskytuje půjčky důchodcům pro jakýkoli účel, bez zajištění. K žádosti o úvěr by se o ni měla přihlásit starší osoba. Po zvážení se v případě kladného rozhodnutí vydá půjčka důchodcům v Zemědělské bance včetně příjmů:
- v místě výkonu práce (pokud občan, který má právo na zasloužený odpočinek, pokračuje v práci);
- z podnikatelské činnosti (za předpokladu, že starší osoba má vlastní podnik);
- z osobní pobočkové farmy (pro ty důchodce, kteří ji vedou);
- z pronájmu nemovitostí;
- jiné.
Pro získání důchodového úvěru je vklad volitelný. Pokud však existuje jistota - záruka nebo likvidní nemovitost, včetně rezidenčních nemovitostí - podmínky produktu se mohou změnit:
- limit úvěru - zvýšení:
- až 2 miliony rublů (klient musí pobírat důchod a / nebo mzdu na účet v Zemědělské bance po dobu nejméně šesti měsíců);
- až 10 milionů rublů na bydlení (ne více než 50% tržní hodnoty zajištění);
- úvěrové období - prodlouženo na 10 let;
- roční úroková sazba - snížena na:
- 12, 5% - pro státní zaměstnance, spolehlivé a mzdové klienty;
- 13, 5% - ostatní jednotlivci.
Životní a zdravotní pojištění dlužníka
Registrace penzijního úvěru za zvýhodněných podmínek znamená povinné životní a zdravotní pojištění dlužníka. Pokud ji klient odmítne, zemědělská banka automaticky zvýší úrokovou sazbu z úvěru av některých případech sníží věkovou hranici:
|
Spotřebitelský úvěr "Pension" ve výši více než 200 000 str. |
||
|
pokud klient převádí dávky na bankovní účet |
+ 6% |
do 65 let |
|
pro ostatní důchodce |
+ 6, 5% |
|
|
Kredity: |
||
|
s bezpečností |
+ 6% |
žádná změna |
|
bez zabezpečení |
||
|
nevhodné pro zabezpečené rezidenční nemovitosti |
+ 1% |
žádná změna |
Jak získat půjčku od Zemědělské banky důchodci
Poskytování dostupných úvěrů důchodcům není prováděno každou finanční institucí. Zemědělská banka praktikuje loajální přístup ke všem kategoriím zákazníků a nabízí řadu spotřebitelských úvěrů. K zajištění takového produktu musí starší osoba pobírající dávky splňovat požadavky finanční organizace a dodržovat řadu formalit.
Pořadí registrace
Žadatel může dokončit postup zpracování úvěru dvěma způsoby: prostřednictvím internetu nebo kontaktováním pobočky Zemědělské banky osobně. Při žádosti o úvěr online byste měli:
- Vstupte na oficiální stránky Rosselkhozbank a vyplňte jeden online formulář žádosti:
- výše úvěru;
- datum narození;
- město bydliště;
- e-mailová adresa;
- iniciály;
- číslo mobilního telefonu;
- bydliště.
- Zaškrtněte u bodu souhlasu s uložením a zpracováním osobních údajů (umístěných ve formě elektronické žádosti).
- Stiskněte tlačítko "Get Money".
- Počkejte na rozhodnutí Zemědělské banky nebo jednoho z jejích partnerů:
- žádost se zasílá všem úvěrovým institucím, které jsou členy této finanční sítě;
- prohlédnuto do 30 minut;
- nevyžaduje osobní přítomnost žadatele;
- pokud je schválen, dlužník se může spolehnout na dostupné a ziskové individuální možnosti půjček.
- Získejte peníze pohodlným způsobem (sjednaným s konzultantem).
Algoritmus pro vydávání úvěru v Ruské zemědělské bance pro důchodce bez ručitelů prostřednictvím pobočky finanční organizace:
- Žadatel by měl vyplnit žádost a nechat ji za úplatu na bankovním manažerovi, který trvá přibližně 5 pracovních dnů.
- V případě kladného rozhodnutí bude úvěr vydán do 45 pracovních dnů včetně data schválení.
- Finanční prostředky budou převedeny jednorázovou výplatou důchodci na běžný účet, který by měl být otevřen v Zemědělské bance.
Seznam požadovaných dokumentů
Chcete-li získat půjčku v ruské zemědělské banky pro důchodce bez ručitelů, musíte sbírat potřebné dokumenty. Žadatel je bude požadovat, když požádá finanční instituci o půjčku na potvrzení příjmů a splnění řady požadavků. Standardní balíček zahrnuje:
- Prohlášení
- Pas občana Ruské federace.
- Osvědčení důchodce.
- Osvědčení o registraci nemovitosti (v případě zajištění).
- Osvědčení od Penzijního fondu Ruska (dále jen „FIU“) po obdržení dávek.
- Manželský list (je-li v něm důchodce) nebo doklad o rodinném stavu.
- Bankovní výpis (o přijetí důchodu, plat, ostatní příjmy), otevřel v Zemědělské banky.
- Informace o výši důchodu (lze získat pomocí elektronického registračního formuláře na internetových stránkách FIU).
- Další doklady, které mohou potvrdit příjem příjmů (bude dalším podnětem pro schválení vydání úvěru nepracujícímu důchodci).
Výhody a nevýhody penzijního úvěru od RSHB
Pokud klient v důchodu splňuje všechny požadavky Rosselkhozbank, budou mu k dispozici nejlepší nabídky této finanční instituce. Program penzijního připojištění má své výhody i nevýhody. Vizuální srovnávací tabulka:
|
Pros |
Nevýhody |
|---|---|
|
Bezúčelové půjčování |
V případě odmítnutí životního a zdravotního pojištění vzroste úroková sazba z úvěru (do + 6% ročně). |
|
Možnost výběru vhodnějšího výrobku v řadě |
Požaduje se povinný příjem příjmů |
|
Existuje možnost předčasného splacení |
V některých případech může banka uložit nákup dodatečných služeb (například pojištění). |
|
Solventnost je potvrzena ve formě poskytnuté bankou |
Povinné ruské občanství a trvalá registrace na území Ruské federace |