Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Ti, kteří chtějí začít podnikat, se často potýkají s nedostatkem peněz. Ne všichni investoři souhlasí se spoluprací se začínajícími podnikateli, protože riziko návratnosti investic je vysoké, protože podle statistik jen 10% začínajících podnikatelů přežije v obtížných tržních podmínkách. Na druhou stranu, získat finanční prostředky pro vlastní podnikání je reálné. K tomu můžete použít bankovní úvěry nebo vládní programy na podporu podnikatelů.

Úvěry pro malé firmy

V západních zemích je podpora malých podniků jedním z hlavních směrů v ekonomice, protože soukromé podnikání přináší do státní pokladny značné příjmy. V Rusku tato praxe nabírá na síle a soukromí investoři se nesnaží investovat do dalších začínajících podniků, kteří se obávají vyhoření. Podnikatelé jsou nuceni hledat další zdroje podpory, hledat pomoc od státu nebo přijímat půjčky od bank.

K dnešnímu dni jsou uplatňovány různé klasifikace úvěrů, ale mohou být konvenčně rozděleny do dvou hlavních oblastí: otevření podniku a rozvoj stávajícího podnikání. Pro žadatele nabízejí investoři různé možnosti půjček, jejichž podstatou je maximalizovat potřeby dlužníků v závislosti na cíli:

  • Rizikové půjčky. Jedná se o vysoké riziko a dlouhodobé investice do rozvoje špičkových technologií. Hlavním rysem tohoto typu podpory je vysoká pravděpodobnost nevracení investovaných financí, protože tyto inovativní začínající podniky nejsou vždy ziskové.
  • Úvěr na doplnění pracovního kapitálu (komoditní úvěr). Půjčky jsou poskytovány na nákup nového vybavení nebo doplnění majetku společnosti (základního kapitálu) pro další rozvoj podnikání.
  • Kontokorent Tento typ půjček je poskytován společnostem, které již mají bankovní účet. Jeho podstatou je poskytnout dodatečné finanční prostředky nad rámec zůstatku pro realizaci naléhavých plateb, překrývání mezer v hotovosti.
  • Univerzální půjčky. Standardní typ úvěrů poskytnutých začínajícím podnikatelům i zkušeným obchodníkům. Zpravidla se peníze vydávají proti zajištění a finanční prostředky lze použít k jakémukoli účelu.
  • Komerční hypotéka. Slouží ke koupi nemovitostí, které budou později využity pro potřeby společnosti (sklady, pracovní místa atd.). Úvěrové zajištění je zakoupený majetek.
  • Úvěry pro rozvoj podnikání a výrobní zařízení. Investiční úvěr, který banka vydává na rozvoj stávající produkce. Je těžké získat úvěr tohoto druhu, protože peníze jsou vydávány na základě podnikatelského plánu, kde bude vypočítán zisk z investic.
  • Faktoring Pojem factoring je chápán jako komoditní úvěr, kterým je financování výrobních a obchodních společností, které dodávají zboží nebo poskytují služby pro převod peněžních pohledávek. Stručně řečeno - podnikatel prodává zboží třetí straně a dostává peníze od banky, na kterou kupující následně dluh zaplatí.
  • Leasing pro začínající podnikatele. Podstata konceptu spočívá v pronájmu vozidel nebo zařízení s jejich následným splacením.
  • Refinanční úvěry. Používá se k získání úvěrů za výhodnějších podmínek za účelem splacení dluhu v jiné bance.

Úvěrová rizika

Pro organizaci, která půjčuje peníze, existuje riziko jejich nevrácení, což může záviset na samotném dlužníkovi (špatná víra, úpadek) a na dalších faktorech (mimořádné situace, změna politického režimu, hospodářská krize). Věřitel kontroluje platební schopnost dlužníka nebo může požadovat zajištění (úvěr nebo záruku), aby se minimalizovalo úvěrové riziko.

Dlužník je také ohrožen, protože bankovní organizace může změnit počáteční podmínky pro provedení smlouvy, například zvýšit úrokovou sazbu nebo neposkytnout sjednané peníze v plné výši. Aby se předešlo těmto situacím, je při uzavírání dohody nutné pečlivě stanovit povinnosti a odpovědnost stran.

Požadavky na dlužníka

Při poskytování úvěrů úvěrové organizace stanovily řadu podmínek, které musí začínající podnikatel splnit. V závislosti na bance se mohou lišit, ale pro většinu věřitelů jsou v první řadě následující požadavky:

  • dostupnost dobře napsaného podnikatelského plánu;
  • pozitivní úvěrová historie a zkušenosti ze spolupráce s dalšími bankovními organizacemi;
  • schopnost poskytovat jistotu ve formě zástavy nebo ručení fyzických a právnických osob;
  • solventnosti podnikatele.

Podnikatelský plán

Každý začínající podnikatel musí před zahájením vlastního podnikání vypracovat podnikatelský plán - dokument, ve kterém budou shromažďovány veškeré informace týkající se příjmů, výdajů, investic a obchodních operací. Kvalitní program pomůže vyhnout se chybám a přesvědčit investora, že uvedení do provozu bude úspěšné a bude schopen přinést očekávaný zisk.

Hlavním cílem podnikatelského záměru je dlouhodobě nebo krátkodobě naplánovat podnikatelské aktivity společnosti, proto je třeba se k jejímu rozvoji přistupovat s plnou odpovědností. Program bude dobrou podporou pro začátečníky i pro podnikatele se zkušenostmi. Pokud je obtížné vytvořit dokument sám, doporučuje se vyhledat pomoc odborníků.

Pozitivní úvěrová historie

Pro každou osobu, která požádala o úvěr alespoň jednou, se vydává úvěrová historie (CI). Dokument odráží údaje dlužníka, přijaté půjčky, historii jejich splácení, existenci záruky, prodlení s platbami a nedoplatky. Finanční dokumentace je vedena v Credit History Bureau a každý věřitel tam může požádat o získání nezbytných informací. S pozitivní úvěrovou historií bude vysoká pravděpodobnost schválení úvěru začínajícímu podnikateli, i když to není pro banky při vydávání peněz závažným argumentem.

Přítomnost ručitelů nebo zajištění

Pro věřitele je důležité, aby peníze, které si vypůjčil, byly vráceny stejně jako úroky. To může být zajištěno zástavou poskytovanou dlužníkem - zárukou fyzických nebo právnických osob (včetně podnikatelských inkubátorů, obchodních center) nebo slibem:

  • auta;
  • nemovitosti;
  • pozemek;
  • cenné papíry;
  • zařízení atd.

Zákaznická solventnost

Pro začínajícího podnikatele je obtížné poskytnout důkaz, že je solventním dlužníkem. Ve většině případů je jediným dokumentem, který může potvrdit možnost tvorby zisku v budoucnu pro splácení dluhů, podnikatelský záměr. Pokud jde o podnikatele se zkušenostmi, v tomto případě můžete poskytnout výpis z bankovního účtu na zůstatek prostředků.

Kde získat úvěr na zahájení malé firmy od nuly

Před kontaktováním bankovních organizací za účelem poskytnutí úvěru by se začínající obchodník měl dozvědět, zda existuje možnost získat peníze na rozvoj svého podnikání v rámci státního programu pro financování malých podniků. V ruské realitě je obtížné, ale možné, získat půjčku na založení malého podniku pro začínající podnikatele v bance. Před podáním žádosti o protiplnění je navíc nutné sledovat nabídky na trhu úvěrů. Níže jsou uvedeny informace o některých bankovních organizacích, které půjčují novým podnikatelům:

Banka

Roční úroková sazba

Maximální výše úvěru, rublů

Sberbank Ruska

od 16, 5%

3 miliony

Alfa Bank

od 16, 5%

6 milionů

Zemědělské banky

Určeno individuálně

Tinkoff Bank

od 15%

300 tisíc s možností následného navýšení

Renesanční kredit

od 11, 3%

700 tis

Úvěrový program "Trust" ze Sberbank Ruska

Největší banka v zemi za atraktivních podmínek nabízí možnost získat peníze na současné aktivity nebo rozvoj vlastního podnikání pro začátečníky:

  • částka - od 100 tisíc do 3 milionů rublů;
  • období - 6-36 měsíců;
  • úroková sazba:
    • standardní podmínky - 18, 5%;
    • s opakovanou léčbou - 17, 0%;
    • refinancování - 16, 5% (snížená sazba platí na listinné důkazy o cílovém využití peněz).
  • bez zajištění;
  • bezpečnost - záruka jednotlivců (pro jednotlivé podnikatele) nebo vlastníka (pro společnosti s ručením omezeným);
  • žádné provize.

Vypůjčené prostředky jsou poskytovány jednotlivým podnikatelům, malým podnikům a podnikatelům, pokud roční příjmy nepřesáhnou 60 milionů rublů. Kromě toho banka provádí následující podmínky:

  • doba podnikání je nejméně 12 měsíců;
  • žádné závazky po splatnosti vůči rozpočtu;
  • žádná ztráta za poslední vykazované období.

Sberbank půjčuje jednotlivcům ve věku od 23 do 65 let (poslední platba) a za posouzení žádosti budete muset poskytnout:

  • formulář žádosti;
  • pas občana Ruské federace - pro jednotlivé podnikatele, pas účastníků - pro právnickou osobu;
  • základní a registrační doklady právnické osoby / podnikatele;
  • dokumenty o hospodářské činnosti.

Kredit "Partner" pro jednotlivé podnikatele a malé firmy v Alfa-Bank

Je-li ve finanční instituci veden běžný účet, je poskytován úvěr na rozvoj podnikání pro jednotlivé podnikatele za následujících podmínek:

  • částka - od 300 tisíc do 6 milionů rublů;
  • období - 13-36 měsíců;
  • roční úroková sazba:

Splatnost

Sazba

13 měsíců

16, 5%

18, 24 měsíců

17, 0%

30, 36 měsíců

17, 5%

Přidělené peníze lze použít na doplnění pracovního kapitálu, nákup, opravu nebo rekonstrukci dlouhodobého majetku. Pokud jde o dlužníka, bere banka v úvahu následující faktory:

  • věk - 22-65 let (poslední splátka);
  • podnikání - nejméně 1 rok;
  • podíl vlastního kapitálu na základním kapitálu činí nejméně 25%.

Zemědělská banka pro začínající podnikatele v oblasti zemědělství

Podle informací poskytnutých na oficiálních internetových stránkách banka nabízí různé investiční úvěrové programy malým podnikům a mikropodnikům zabývajícím se zemědělstvím, a to i prostřednictvím státní podpory pro malé a střední podniky. Předpoklady pro poskytování úvěrů jsou zajištění (nemovitosti, vozidla, skladové položky atd.) A účast v programu pojištění vlastního života a zdraví dlužníka a zastaveného majetku.

Pro spolupráci s Zemědělskou bankou musíte mít běžný účet. Hlavní podmínky úvěru jsou následující:

  • částka - od 100 tisíc rublů;
  • úroková sazba - je stanovena individuálně v závislosti na programu a požadované půjčce;
  • forma poskytování peněz - jednorázový úvěr / úvěr;
  • způsob splácení dluhu - diferenciální platby;
  • Termín - do pěti let s možností odložené platby.

Žádost o úvěr může:

  • právnické osoby (rolnické a zemědělské podniky);
  • jednotliví podnikatelé (včetně vedoucích farem a rolnických farem).

Tinkoff bankovní kreditní kartu

Mnoho občanů raději bere peníze v bance pro spotřebitelské účely a pak je využívá k zahájení vlastního podnikání. Tato možnost je vhodná pro ty začínající podnikatele, kteří nemohou poskytovat záruky bance ve formě zástavy nebo ručení. Tinkoff Bank nabízí vydavatelům kreditních karet pro začínající společnosti následující podmínky:

  • registrace bez potvrzení o příjmech;
  • úvěrový limit - až 300 tisíc rublů;
  • roční míra - od 15%;
  • bezúročné období čerpání finančních prostředků - do 55 dnů.

Pro získání expresního úvěru pro začínající podnikatele je třeba podat žádost na internetové stránce banky a rozhodnutí bude známo během několika minut. Karta bude doručena kurýrem na uvedenou adresu. Základní požadavky na žadatele: \ t

  • věk - od 18 let:
  • občanství - Ruská federace;
  • dostupnost registrace v místě převzetí plastu.

Spotřebitelský úvěr od Renaissance Credit Bank

Pokud potřebujete hotovost, společnost Renaissance Credit jim nabídne v den podání žádosti. Žádost o nezajištěný úvěr může být podána na internetových stránkách bankovní organizace, v kanceláři nebo telefonicky. Základní požadavky na začínajícího podnikatele:

  • přítomnost povolení k pobytu nebo trvalého zaměstnání v regionu, kde se nachází sídlo finanční instituce;
  • věk - 20-70 let (poslední platba);
  • minimální zkušenost při posledním zaměstnání - 3 měsíce;
  • minimální příjem:
    • pro Moskvané - 12 tisíc rublů;
    • pro obyvatele jiných regionů - 8 tisíc rublů.

Peníze jsou vydávány za následujících podmínek:

  • výše úvěru - 30-700 tisíc rublů;
  • období - 24-60 měsíců;
  • roční míra - 11, 3-25, 7%;

Pro uplatnění potřebujete pouze cestovní pas a po podpisu smlouvy budete muset dodat:

  • na výběr druhý doklad (pas, řidičský průkaz, vojenský průkaz atd.);
  • kopie výkazu o zaměstnanosti a výkazu příjmů na formuláři 2-NDFL.

Úvěrový projekt „Flow“ od společnosti Alfa-Bank

Na konci roku 2022-2023 zahájila Alfa-Bank kampaň „Stream“, která se později stala crowdfundingovou platformou. Zde mohou podnikatelé získat finanční prostředky na rozvoj podnikání za následujících podmínek:

  • částka - od 100 tisíc do 2 milionů rublů;
  • sazba - 2% / den;
  • Termín - od 1 dne do 6 měsíců.

Hlavní požadavky na podnikání:

  • období existence společnosti - od 10 měsíců;
  • bezhotovostní obrat na bankovním účtu - ne méně než 100 tisíc rublů;
  • žádný dluh;
  • pozitivní úvěrová historie;
  • neexistence velkých arbitráží.

Jak získat podnikatelský úvěr začínajícímu podnikateli

Soukromé podnikání vždy vyžaduje značné finanční investice a někdy jedinou možností, jak je získat pro začínajícího podnikatele, je bankovní úvěr. Chcete-li získat půjčku, musíte provést několik následných akcí:

  1. Vyberte si finanční instituci, která nabízí cenově nejdostupnější podmínky. Pro začátek stojí za to kontaktovat instituci, se kterou osoba dříve spolupracovala, protože věřitelé těmto klientům nabízejí výhodnější podmínky.
  2. Rozhodnout o výpůjčním programu. Ve stejné finanční instituci pro začínající podnikatele nebo podnikatele se zkušenostmi mohou být nabízeny různé úvěrové produkty v závislosti na potřebách žadatele.
  3. Sbírejte potřebné dokumenty. Přesný seznam požadovaných dokumentů by měl být objasněn přímo u věřitele, protože v závislosti na organizaci se může jejich seznam lišit.
  4. V případě potřeby rozhodněte o možnosti zajištění (ručení nebo zástavy). Ne všechny banky mají takový požadavek, ale tato položka nebude zbytečná, zejména pokud potřebujete velké množství peněz.
  5. Žádost o kontrolu. To lze provést několika způsoby: přímo na internetových stránkách úvěrové instituce, telefonicky nebo osobně v kanceláři.
  6. Po obdržení kladné odpovědi, přijít do kanceláře věřitele pro písemnou smlouvu.

Výběr úvěrového programu

V Rusku nabízí velké množství bank půjčky začínajícím podnikatelům. Je důležité věnovat pozornost procesu výběru. Pro začátek stojí za to vědět, co nabízí finanční instituce, se kterou jste již navázali spolupráci a kde je otevřen běžný účet. Doporučuje se upřednostňovat banky, které působí na trhu již několik let a mají vysoké nezávislé hodnocení sestavené ruskými i zahraničními analytickými společnostmi.

Věnujte pozornost finanční výkonnosti instituce a zjistěte, zda věřitel nezahrnuje dodatečné poplatky za poskytování úvěru, protože to bude znamenat dodatečné náklady na obsluhu dluhu. Při výběru programu potřebujete přesně znát přesnou částku, která bude požadována pro spuštění. Nemusíte brát peníze do rezervy, ale také se nedoporučuje žádat méně. Zeptejte se, zda má banka návrhy na státní program rozvoje a podpory podnikání, protože podmínky pro tyto produkty jsou mnohem výhodnější.

Seznam požadovaných dokumentů

Úvěry pro začínající podnikatele vydávají finanční organizace po předložení určitého souboru dokumentů. V závislosti na instituci se může jejich seznam značně lišit, ale zpravidla se věřitel zeptá:

  • cestovní pas;
  • obchodní plán;
  • druhý dokument (SNILS, TIN atd.);
  • osvědčení o registraci IP nebo LLC;
  • čerstvý extrakt z EGRIP nebo Unified Statements;
  • potvrzení o registraci u daňového úřadu;
  • daňové přiznání (je-li k dispozici);
  • dokumenty o zajištění (při poskytování úvěru s cenným papírem);
  • licence a povolení (pokud existují);
  • potvrzení o příjmu (pokud je k dispozici).

Žádost o úvěr

Moderní technologie dávají začínajícímu podnikateli možnost vystavit online aplikaci přímo na internetových stránkách věřitele. To šetří čas a umožňuje poslat žádost několika bankovním institucím současně. Při vyplňování formuláře budete muset určit určitá data. Neskrývejte před věřitelem žádné informace, protože bezpečnostní služba musí zkontrolovat všechny informace (o dostupnosti dalších úvěrů, konkursu atd.). Tyto nepravdivé informace budou důvodem k tomu, abyste se dostali na "černou listinu".

Registrace smlouvy

Před podpisem smlouvy o úvěru je důležité prozkoumat všechny její body a v případě potřeby se obraťte na advokáta, který vám poskytne právní posouzení dokumentu. Pokud nesouhlasíte s určitými pozicemi, máte právo požadovat od věřitele jejich revizi a dokonce i úplné vyloučení ze smlouvy, protože všechny smlouvy jsou vypracovány individuálně s přihlédnutím ke zvláštnostem podnikání a podmínkám úvěru. Zvláštní pozornost by měla být věnována těmto ustanovením: \ t

  • plná úroková sazba;
  • podmínky splácení dluhu;
  • povinností stran a postupu při řešení sporů;
  • a možnost předčasného splacení úvěru.

Výhody a nevýhody poskytování úvěrů malým podnikům a podnikatelům

Bankovní úvěry vydané pro rozvoj vlastního podnikání podnikatelům se zkušenostmi nebo jen pro začátečníky mají řadu nepopiratelných výhod:

  • schopnost rychle řešit problém nedostatku peněz
  • možnost nejen zahájit vlastní podnikání, ale také rozšířit stávající;
  • snížení základu daně;
  • dodatečné preference od věřitele s řádným a včasným plněním povinností vyplývajících ze smlouvy;
  • možnost zakoupit franšízu od franchisors-partnerů banky, kteří na to obdrželi zvýhodněnou půjčku.

Pokud budete mít půjčku na rozvoj malého podniku, musíte pochopit, že má řadu negativních bodů:

  • přítomnost přeplatku, která ovlivňuje finanční stav společnosti;
  • potřeba shromáždit velké množství dokumentace a zajištění;
  • ztráta času na výběr vhodného úvěru;
  • v případě neefektivnosti nebo uzavření obchodu budete muset zaplatit za dluh vlastními prostředky.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance