Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Poskytování spotřebitelského úvěru úvěrovou institucí je jednou z nejoblíbenějších bankovních služeb obyvatelstva. Měsíční platby vypočtené podle mezd nejsou tak hmatatelné, jako kdyby celá částka měla být zaplacena najednou. Existují však situace, kdy je stále obtížnější vyrovnat se s úvěrovou zátěží a dlužník si myslí, jak legálně neplatit půjčky.

Nemohu úvěr zaplatit

Po určitou dobu je z právního hlediska nemožné neplatit úvěr bance, ale neexistují žádné právní způsoby, jak se zcela zbavit splácení úvěrového závazku. Škodlivé úmyslné vyhýbání se dluhu stanoví odpovědnost podle trestního zákoníku Ruské federace (za podvody, článek 159 nebo úmyslné vyhýbání se vypořádání dluhů, článek 177), jejichž výskyt může vést k trestnímu stíhání za účelem trestu odnětí svobody.

Následující pochybné programy potenciálně znamenají ztrátu pověsti, pozitivní úvěrovou historii, právo cestovat do zahraničí, důvěru ručitelů, přátel a příbuzných. Nezákonné činnosti mohou znemožnit:

  • otevírat a používat bankovní účty;
  • koupit nemovitost, auto;
  • formální zaměstnání;
  • zaregistrovat manželství, zařídit registraci;
  • přijmout bankovní úvěr.

Proces spolupráce věřitele s dlužníkem v přípravném řízení probíhá takto:

  • Po přijetí prvního zpoždění v zaplacení úvěru klient obdrží prostřednictvím SMS nebo e-mailu výzvu, aby ho co nejdříve vrátil.
  • Pokud klient otevře účty ve stejné bance a smlouva o úvěru a smlouva o vkladech stanoví pro inkaso peněžních prostředků jeden z možných způsobů splacení závazků, banka tuto výhodu využije.
  • Banka bude od Vašeho ručitele požadovat, aby úvěr splatil. Ručitelem je osoba, která dobrovolně převzala závazek vrátit Váš úvěr, včetně vlastního majetku, na rovnoprávném základě s vámi.

Po třech měsících od doby splácení dluhu rozhodnou analytici bezpečnostní služby úvěrové organizace o dalším postupu případu: převést dluh na inkasní agenturu nebo zahájit zkušební řízení. Na základě výsledků soudního jednání lze učinit následující rozhodnutí: \ t

  • požadovat, aby dlužník zaplatil dluh najednou, například na úkor vlastního prodeje majetku);
  • splatit dluh srážkami platů za určité časové období;
  • splácet úvěr zcela, ale bez sankcí a sankcí za pozdní platbu;
  • restrukturalizace dluhu;
  • vymáhat dluh z majetku dlužníka.

Po soudním řízení se zahájí řízení o výkonu rozhodnutí, příslušné exekuční listiny (soudní příkaz a exekuční titul) se převedou na soudní vykonavatele, kteří mají nárok na:

  • zabavit, prodat majetková a majetková práva na aukci;
  • shromažďovat pravidelné platby na bankovní účty;
  • vyhoštění dlužníka z bytu (v případě, že byt je jediné bydlení, zatčení je na něj uloženo - je nemožné vystěhovat dlužníka z něj).

Jak nezaplatit banku, zahájit konkurs

Existuje několik zákonných způsobů, jak dočasně přestat platit úvěr, nebo výrazně snížit výši plateb. Jednotlivec může zahájit konkurzní řízení, pokud celková výše dluhu přesahuje 500 000 rublů a dluh nebyl zaplacen déle než 3 měsíce. Konkurzní řízení bude zahrnovat tři kroky:

  • Restrukturalizace dluhu v případě:
  1. existuje stálý příjem;
  2. za spáchaný hospodářský trestný čin neexistuje protiprávní ani nedovolené odsouzení;
  3. dlužník nebyl před pěti lety uznán v konkurzu;
  4. doba jeho provádění nepřesáhne tři roky;
  5. úroky z dluhu pozastaveny.
  • Prodej nemovitostí nepodléhá:
  1. základy;
  2. předměty pro profesní činnost;
  3. ceny a státní ceny;
  4. jediné bydlení, pokud není slíbeno na současné dluhy.
  • Dohoda o vypořádání s věřiteli:
  1. Vede k ukončení provádění plánu restrukturalizace dluhu a moratoria na spokojenost věřitelů.
  2. Po skončení konkursu se dluhy z důvodu nedostatku finančních prostředků považují za splacené a dlužník je zproštěn pohledávek.

Jak nevrátit půjčku v přítomnosti pojistné smlouvy

Smyslem racionálního přístupu k návrhu úvěru může být nezávislý závěr dlužníka o pojistné smlouvě o jeho odpovědnosti vůči bance. V případě vzniku pojistné události uvedené v pojistné smlouvě, která neukládala proti dodatečným finančním nákladům spojeným s plněním pojištění, může být dlužník schopen zaslat pojistné plnění k částečnému krytí dluhů.

Problémy, které zpravidla způsobují, že se dlužník dostane do platební neschopnosti, jsou výsledkem snížení úrovně příjmů dlužníka v důsledku zavinění zaměstnavatele v důsledku:

  • snížení platů;
  • propouštění;
  • převod na jinou práci;
  • ztráta zaměstnání

Promlčecí lhůta

Podle zákona začíná promlčecí lhůta pro úvěr tři roky po poslední dokumentované interakci stran, včetně provedení poslední platby. Využijte této příležitosti je obtížné. Aby se zajistila úspěšnost akce, musí doslova fyzicky zmizet z dohledu všech zúčastněných stran po dobu tří let.

Dlužník, který přemýšlel o tom, jak je možné legálně neplatit půjčky, je docela schopný být v pokušení uchýlit se k pokusu o použití promlčecí doby. tak, aby úvěr vůbec neplatil. Ale banky se staly adeptem na práci s tímto druhem dlužníků. Pokud se dlužník začne schovávat, téměř okamžitě přijme další opatření k navrácení - soud je doručován rychleji a oznámení dlužníka o pátrání pozastavuje platnost promlčecí lhůty.

Ohlásit problém do banky

Mírové vyjednávání s bankou je jednou z nejlepších možností řešení otázky dluhu. Úvěrové organizace jsou nerentabilní nést náklady a účastnit se dlouhodobých soudních sporů Chcete-li upozornit banku na problémy, měli byste napsat prohlášení a přiložit k němu dokumenty potvrzující dočasnou platební neschopnost klienta. Tyto důkazy jsou:

  • potvrzení z pracoviště v případě ztráty zaměstnání;
  • zdravotní osvědčení, pokud důvodem nezaplacení je invalidita z důvodu dlouhodobé nemoci nebo invalidity;
  • záznam o zaměstnání s propuštěním;
  • šeky nebo jiné doklady o povinných nepředvídatelných výdajích ze strany dlužníka (platba za urgentní léčbu, pohřeb).

Pokud se dlužník není ticho o jejich problémy, neskrývá před finančníky a má jasné záměry vrátit peníze, úvěrové organizace často jít na setkání s klientem. Výsledkem mírových jednání mohou být následující preference:

  • snížení úrokových sazeb;
  • zvýšení úvěrové lhůty, díky níž budou měsíční platby o něco nižší;
  • odkladu platby na dobu stanovenou stranami.

Odklad plateb

Zákon stanoví možnost vzít úvěrový dlužník. Jedná se o pozastavení povinných měsíčních plateb na dohodnutou dobu, ale určité procento nebo pevná částka se účtuje jako poplatek za tuto koncesi bance. Pokud smlouva skutečně stanoví bezplatné úvěrové dovolené, v každém případě je již určité procento zahrnuto v ceně úvěru.

Refinancování

Popularizace úvěrové politiky, konkurence mezi úvěrovými organizacemi a vývoj úvěrových nástrojů přirozeně ovlivnily trh finančních služeb a vedly k postupnému snižování sazeb úvěrů, což způsobuje, že mnoho dlužníků přemýšlí o refinancování tak či onak. Následující okolnosti zpravidla vybízejí dlužníka, aby učinil rozhodnutí o refinancování: platný úvěr byl zpracován za vyšší úrokové sazby, dlužník se ocitl v obtížné finanční situaci a bylo obtížnější splácet úvěr.

Výhody refinancování:

  • snížení úvěrové sazby;
  • snížené měsíční splátky úvěru;
  • konsolidace několika kreditů do jednoho;
  • uvolnění hypotečního úvěru.

Restrukturalizace

Systém bankovních úvěrů uplatňuje flexibilní přístupy k interakci s dlužníky, kteří jsou ve složité finanční situaci, přičemž opětovné vyjednávání podmínek dluhových závazků je jedním z běžných postupů v tomto druhu vztahů. Uplatnění možnosti restrukturalizace dlužník pomůže při výběru správné priority - míra v jednání s věřitelem by měla být provedena na podporu listinných důkazů o výskytu všech nebo většiny finančních problémů, které brání splacení dluhu způsobem stanoveným smlouvou.

Dokumenty potřebné k restrukturalizaci:

  • cestovní pas;
  • žádosti dlužníka;
  • dokumenty potvrzující složitost finanční povahy, které odůvodňují uspokojení žádosti o restrukturalizaci;
  • kopii smlouvy o úvěru, plateb a smíření (nepožádaná všemi úvěrovými organizacemi);
  • další dokumenty v souladu s požadavkem banky (seznam je stanoven individuálně).

V případě kladného rozhodnutí o programu restrukturalizace dluhu může věřitel obdržet tyto výhody:

  • prodloužení smlouvy, to znamená zvýšení doby trvání úvěru;
  • úvěrové dovolené s dočasným pozastavením plateb z hlavního dluhu pouze se zachováním úrokových plateb;
  • revize měny závazku;
  • snížení úrokové sazby.

Jak nezaplatit banku, napadnout smlouvu o úvěru

Příjemce úvěru má právo odstoupit od smlouvy, pokud se v ní zjistí porušení. V ojedinělých případech se ukazuje, že půjčku v plné výši nezaplatit - například když půjčující společnost zjistí hrubé porušení právních norem, které chrání zájmy dlužníka. Je zákonné neplatit úvěr bance - uznat platnou smlouvu o úvěru nebo smlouvu o postoupení práva na uplatnění nároku na pohledávku za neplatné. Při rozhodování o této strategii bude účinná následující taktika:

  • objednat konzultaci a právní analýzu smlouvy od právního zástupce;
  • podat žalobu u soudu, který vyjadřuje požadavek na uznání smlouvy za neplatnou v plné výši (umožní zaplatit pouze hlavní dluh bez sankcí a sankcí, které na něm vznikly v budoucnu a nezaplatí úroky z úvěru) nebo v některých ustanoveních (umožní snížit dluhové zatížení).

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance