Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Koupě rezidenční nemovitosti pomocí úvěru je nyní jednodušší. Banky nabízejí různé úvěrové programy s podmínkou, že nabyté metry čtvereční budou předmětem zástavy. Předpokladem je odhad bytu na hypotéku, který je nutné před cestou do banky objednat u nezávislého odhadce nebo firmy. Výsledná zpráva vám umožní určit výši úvěru, protože v případě potřeby lze objekt prodat za skutečné náklady a splatit výsledný dluh.

Proč potřebuji odhad nemovitosti pro hypotéku

Zhodnocení bytu při koupi hypotéky je nutné pro obě strany úvěrové smlouvy. Je to nejen vodítko pro vydání půjčených prostředků, ale i určitá pojistka pro případ vyšší moci. Prodejcem stanovená cena může být totiž příliš vysoká a neodpovídající trhu s nemovitostmi. Pokud je předpokládaná cena nižší než navrhovaná a nelze se s majitelem dohodnout na slevě, může ji dlužník uhradit z vlastních prostředků nebo si najít ke koupi nový předmět.

Bankovní rizika při poskytování hypotečních úvěrů

Půjčitel má zájem především o ocenění bytu. Provádí se nezávislá analýza, aby se předešlo podvodům ze strany dlužníka, protože si může vyžádat více peněz na sobecké účely a utratit je na jiné účely. Vydáním velké částky dlužníkovi na koupi bytu banka riskuje, protože vždy existuje riziko nesplácení úvěru.Pro minimalizaci rizika za prvé, výše úvěru nikdy nedosahuje plné výše kupní ceny, ale pohybuje se v rozmezí 60-70 %. Za druhé, nabytý majetek je nutně předmětem zajištění.

Ochrana zájmů dlužníka

Vzhledem k tomu, že se finanční a úvěrové instituce snaží podcenit výši půjčených prostředků, potřebuje kupující také ocenění bytu na hypotéku. Tímto způsobem může vyargumentovat požadovanou částku peněz. Čím větší úvěr od banky dostane, tím méně bude muset investovat jeho vlastní prostředky. Po nezávislém prozkoumání může dlužník vidět skutečné náklady na zakoupené bydlení, a ne tu, která vyhovuje prodávajícímu.

Kdo hodnotí

Hodnocení bydlení hypotékou se provádí ve fázi přípravy podkladů. Všechny nuance jsou uvedeny v zákoně a federálním hodnotícím standardu, podle kterého se do činností mohou zapojit pouze subjekty, které k tomu mají licenci.Dlužník má právo samostatně si vybrat organizaci nebo jednotlivce, nebo může využít odhadce, kteří jsou akreditováni bankou, kde bude čerpat úvěr.

Kolik stojí odhad bytu na hypotéku

Přesnou cenu služby lze zjistit pouze po konzultaci s odborníkem. V závislosti na regionu se může výrazně lišit. Takže v Moskvě se cena pohybuje v průměru od 5 000 do 10 000 rublů a závisí na bydlení. Je jasné, že při analýze elitního bydlení budou náklady vyšší, než když odborníci připraví zprávu o Chruščovovi mimo moskevský okruh. Společnosti velmi často organizují propagační akce a dokonce i dnes najdete nabídky od 2500 rublů.

Na čí náklady se vyšetření provádí

Provádění vyšetření je problematická a pracovně náročná záležitost. Cena posouzení bytu na hypotéku závisí nejen na samotné zástavě nemovitosti, ale také na potřebném balíku papírů, naléhavosti práce.Všechny tyto náklady nese potenciální kupující. Banka do toho není zapojena, protože zpráva je jedním z dokumentů, které musí dlužník přiložit k seznamu dokladů potřebných pro získání hypotéky.

Kde objednat odhad bytu

Doklad si můžete objednat pouze u těch zástupců, kteří mají oprávnění k provádění oceňovacích činností - to je zákon. Zvolit si sami nebo se uchýlit k doporučené bance je již na dlužníkovi. Pokud úvěrová instituce trvá na výběru odhadce pouze ze seznamu, který je jí akreditován, je nutné požádat banku o oficiální upřesnění tohoto požadavku, protože takové jednání není povoleno.

Nezávislé firmy

Nalézt dnes firmu, která by provedla objektivní posouzení bytu na hypotéku, není těžké. Při výběru potenciálního je nutné provést srovnávací popis nejen nabízených služeb a rychlosti práce, ale také nákladů.Tady je jen pár:

  • Independent Assessment LLC;
  • LLC "Independent Expert Evaluation Bureau" ;
  • Nezávislá oceňovací společnost "GLOBAL" .

Akreditovaní specialisté úvěrové instituce

Ocenění hypotéky mohou provádět nejen nezávislé firmy, ale i společnosti akreditované samotnou bankou. Každá bankovní instituce na svém internetovém portálu umísťuje informace s kontaktními údaji jednotlivých subjektů. Je důležité pochopit, že věřitelé nespolupracují s jedním nebo dvěma profesionálními odhadci. Vždy si můžete vybrat - jen ve Sberbank je asi dvě a půl stovky certifikovaných odhadců.

Soukromé osoby

Zákon nezakazuje kontaktovat osoby, které mají právo provést hodnocení. Musí být registrováni jako samostatný podnikatel a musí mít pojištění občanské odpovědnosti ve výši nejméně 300 tisíc rublů.To pomůže získat zpět náklady v případě chyby způsobené nekompetentností OŠ. Při vystavení hypotečního úvěru nebude nadbytečné koordinovat s bankou kandidaturu nezávislého odborníka.

Jak vybrat správného odhadce

Byt na hypotéku můžete zhodnotit v jakékoli společnosti, ale to neznamená, že každá z nich odvede práci efektivně a na vysoké úrovni. Při kontaktu s konkrétním odhadcem je důležité, aby připravený balík dokumentů neobsahoval chyby, kvůli kterým budete muset žádat o službu nového znalce. Při opětovném placení za hodnocení byste se měli nejprve řídit zpětnou vazbou od skutečných lidí, kteří jsou lepšími přáteli, kteří měli přímý kontakt se zástupcem organizace.

Společnosti, které na trhu působí již několik let a zaměstnávají pouze vysoce kvalifikované odborníky - na to je třeba dávat pozor. Nehoňte se za levné nabídky, protože práce odhadce nemůže stát ani korunu.Při výběru firmy je lepší dát přednost té, jejíž kancelář se nachází v těsné blízkosti nemovitosti - pomůže to snížit náklady.

Pro a proti spolupráce s odhadci doporučenými bankou

Pokud banka při koupi bytu trvá na tom, aby její osoba provedla odhadní operace, může dlužník nabídku odmítnout nebo přijmout. Hlavní výhodou spolupráce s akreditovanou společností je rychlé rozhodování, protože jejich zprávy jsou přijímány s téměř 100% souhlasem. Takový přístup nemusí být pro dlužníka příliš výhodný, protože existuje riziko podhodnocení skutečné hodnoty pořizované nemovitosti. Pro srovnání si můžete objednat další nezávislé vyšetření.

Jak se oceňuje byt s hypotékou

Nejprve se musíte rozhodnout o volbě organizace nebo jednotlivce, který bude provádět proces hodnocení.K tomu je potřeba se zástupcem projednat všechny podmínky pro výkon práce a cenu služby. Pokud vybraný kandidát není uveden v seznamu akreditovaných bankou, je nutné se na něm dohodnout, aby se předešlo problémům v budoucnu. Poté můžete vyplnit přihlášku a uzavřít smlouvu o dílo.

Žádost o smlouvu o ocenění

Než odborník ohodnotí byt na hypotéku, je potřeba vyplnit žádost. Zpravidla to lze provést na webových stránkách samotné společnosti, přičemž je nutné uvést minimum údajů. Mezi ně patří celé jméno zákazníka, umístění posuzovaného objektu a některé informace o něm. Po přezkoumání žádosti bude specialista kontaktovat klienta za účelem nastavení času pro podpis smlouvy.

Podpis smlouvy

Smlouva se uzavírá ve formě společnosti ve dvou vyhotoveních pro každou ze stran. V případě potřeby můžete vždy provést změny v dokumentu, pokud chce zákazník přidat nějaké položky.Nezapomeňte uvést informace o zákazníkovi, údaje o odhadci, jeho kvalifikaci a existenci občanskoprávní odpovědnosti. Dále jsou uvedeny informace o zastaveném bytovém objektu a účelu posouzení. Jsou uvedena práva a povinnosti každé ze stran. Datum, podpisy se zapisují a vše je zapečetěno.

Jaké dokumenty jsou potřeba pro ocenění nemovitosti

K uzavření smlouvy a ocenění bytu na hypotéku je potřeba vzít si s sebou velké množství papírů. První věc, kterou potřebujete, je cestovní pas. Pokud za občana jedná důvěryhodný zástupce, bude potřeba plná moc k oprávnění k činnosti. Kromě toho je třeba přiložit následující dokumenty:

  • potvrzení o vlastnictví nemovitosti.
  • titulní listiny (darovací, prodejní, kupní, privatizační, atd.);
  • technický plán;
  • katastrální nebo technický pas;
  • vysvětlení podlaží.

Metody pro stanovení ceny bytu

Integrovaný přístup k práci hodnotících organizací zahrnuje několik povinných postupů, což naznačuje, že tato práce není snadná. To zahrnuje shromažďování listin, proces prohlídky objektu a jeho rozbor s vypracováním podrobných zpráv. V závislosti na sledovaném cíli se používají různé metody. Ziskový pomáhá určit, jaké výhody lze získat pronájmem nebo dalším prodejem nemovitosti. Při jeho použití existuje mnoho předpokladů, takže ne vždy přesně zobrazuje skutečný stav věcí.

Nákladová metoda v zásadě využívá skutečný stav oceňovaného bydlení. Jsou zohledněny náklady potřebné na výstavbu obdobného objektu. To vyžaduje odhad, bez kterého nejsou přesné informace o bytě možné.Srovnávací metodou se vytváří paralela mezi stejnými předměty prodávanými nebo nabízenými k prodeji. Dochází ke zobecnění informací, hodnocení se provádí pomocí různých koeficientů. Metoda poskytuje nejpřesnější představu o skutečné hodnotě domu.

Tržní cena nemovitosti

Zjednodušeně řečeno, skutečná tržní hodnota bydlení je částka, za kterou je kupující připraven koupit byt a prodávající souhlasí s jeho prodejem. Analýza tržní ceny bytu je možná pouze prostudováním stávající nabídky na trhu. V úvahu se berou byty podobných spotřebitelských kvalit. Čím více možností bude předloženo pro srovnávací charakteristiky, tím přesnější bude konečný údaj.

Tekutá hodnota

Kromě tržní hodnoty bytu bere věřitel v úvahu i hodnotu likvidační. To je cena, za kterou prodáte nemovitost v co nejkratším čase s minimem námahy.Pro získání hypotečního úvěru je nesmírně důležité přesně určit tržní cenu podobných bytů, neboť likvidní cena se od ní směrem dolů liší a činí cca 70-80 %. Banka poskytne dlužníkovi úvěr na základě likvidační ceny.

Co dělat, když je výrazný rozdíl v ceně bytu

Odhadovaná cena je mnohem nižší než nabízená na trhu. Rozdíl můžete pokrýt vlastními penězi nebo požádat o spotřebitelský úvěr, ten však bude vydán na vyšší procento. Bance můžete poskytnout další zajištění. To pomůže zvýšit výši vypořádání hypoteční transakce. Je povoleno kontaktovat nezávislého odborníka pro dodatečné posouzení, protože nebylo možné vzít v úvahu jakékoli nuance, které ovlivňují náklady na bydlení, například nová budova od developera, přítomnost oprav v prostorách, umístění v blízkosti stanice metra.

Zpráva o ocenění majetku

Výsledkem oceňování je vypracování hlavního dokumentu, kterým se banka bude řídit při stanovení výše úvěru.Jedná se o zprávu, která má právní sílu a splňuje povinné náležitosti objednatele. Hlášení je ve své podstatě důkazem, dá se říci zdůvodněním, proč má nemovitost takovou cenu. Je povoleno vypracovat dokument specialisty, kteří mají povolení od samoregulační organizace a mají pojištěnou svou odpovědnost.

Požadavky na design

Protože je hlášení legální, musí být správné. Mnoho bank může mít své vlastní dodatečné požadavky na dokumentaci, takže o tom musíte vědět předem, protože dokument nemusí být přijat ke zvážení. Všichni odhadci akreditovaní konkrétní bankou jsou si vědomi předložených podmínek, takže na jejich vykazování nejsou žádné stížnosti.

Každá vyplněná zpráva musí navíc splňovat požadavky Asociace bank (ARB) a Asociace hypotečních úvěrů na bydlení (AHML):

  • být vytištěn;
  • data mohou být prezentována v tabulkové i popisné formě;
  • obsahuje všechny údaje potřebné pro výpočet půjčky;
  • počet stránek nesmí překročit 30.

Jaké informace by měly být součástí zprávy

Vzhledem k tomu, že posouzení bytu na hypotéku od banky vychází ze znaleckého posudku, musí dokument obsahovat komplexní údaje. Nezapomeňte uvést informace o zákazníkovi a zhotoviteli. Jsou zahrnuty údaje o analyzovaném objektu, úkoly a metody zdůvodnění nákladů. Je uvedena analýza lokality, perspektivy rozvoje. Jsou uvedeny fotografie domu, vchodu, samotného bytu nebo jeho podílu. Parametry bytu jsou popsány (podlaha, plocha, výška stropu atd.)

Všechny charakteristiky objektu jsou uvedeny v porovnání s podobnými byty, je zohledněna přestavba.Výpočet nákladů na metr čtvereční v porovnávaných bytech je uveden s klesajícími a rostoucími koeficienty. Stanoví se tržní a likvidační hodnota bytu. Kromě všech těchto informací je zpráva doplněna o přílohy, akty, kopie dokumentů a další fotografie objektu.

Čas na přípravu a odeslání zprávy

V závislosti na složitosti a kvalifikaci odborníka může příprava zprávy trvat různou dobu. Práce může trvat dva dny, ale může to být i více, ale zpravidla průměrná doba na sestavení nepřesáhne pět pracovních dnů. Poté, co je sestava připravena, klient obdrží upozornění, že si dokument může vyzvednout. Pokud byl posudek zpracován v neakreditované společnosti, je nutné se ujistit, že existují kopie dokumentů potvrzujících zákonnost práce společnosti.

Doba platnosti ocenění bytu

Vzhledem k tomu, že cena nemovitosti se může změnit a její stav se může zhoršit, je doba platnosti zprávy ze zákona 6 měsíců.Děje se tak proto, aby se klient v případě zamítnutí půjčky mohl obrátit na jiné úvěrové instituce. Po šesti měsících, pokud nebylo možné získat úvěr, je byt přehodnocen na hypotéku.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Různé