Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Každý chápe, že peníze by neměly ležet ladem – je nutné je přimět, aby fungovaly a přinášely zisk. Úročit peníze v bance na vkladu je jednou z možností, jak výhodně naložit s úsporami, ale jsou i jiné možnosti. Pokud dobře rozumíte všem složitostem, můžete získat dobrou marži, ale k tomu si musíte vybrat, která metoda bude optimální.

Kde mohu vložit peníze za výhodný úrok

Nestabilní směnný kurz rublu, inflační rizika a další faktory moderní ekonomiky nutí člověka, který má možnost ušetřit několik tisíc měsíčně, přemýšlet, kam je dát.Existují různé varianty: koupit nemovitost, umělecká díla nebo dokonce celý podnik. Můžete otevřít vklad s měsíčním úrokem nebo investovat do akcií. Při rozhodování, kam dát peníze za dobrý úrok, musíte zvážit všechna rizika a analyzovat pro a proti, protože ne každý je schopen porozumět složitosti finančních transakcí.

Bankovní vklady s úrokem

Vklady jsou nejběžnějším nástrojem pro investování peněz, který je mezi občany vždy oblíbený. Je to pochopitelné, protože bankovní sektor nastavuje úrokové sazby nad roční míru inflace, aby zabránil znehodnocení úspor. To však platí pro vklady v rublech. Vklady v cizí měně jsou umístěny v mnohem nižším procentu a nepřinášejí vysoké výnosy. Z pohledu devalvace národní měny jsou to výnosnější investice, což se nedá říct o úsporách v rublech.

Pro diverzifikaci rizik na obou stranách se doporučuje vkládat vklady v různých měnách.V závislosti na finanční a úvěrové instituci mohou klienti počítat se 7-10 % ročně v rublech. Vklady v cizí měně zřídka mají roční sazby vyšší než 2 %. Musíte pochopit, že banky nabízejí zákazníkům více než jednu možnost umístění finančních prostředků, proto se úrok může lišit v závislosti na načasování a výši umístění.

Investice do podílových fondů

Investice do podílových fondů jsou podobné bankovním vkladům, vezmeme-li je ze strany spolehlivosti, ale přinášejí větší ziskovost. Abyste mohli zúročit peníze, není třeba studovat tuny literatury – stačí si vybrat tu správnou správcovskou společnost. Minimální investice má malou částku a začíná od 2 000 rublů a zisk je tvořen správným nákupem / prodejem akcií a dluhopisů. Podílové fondy přinášejí různou ziskovost, která závisí na profesionalitě organizace, které jsou peníze svěřeny.

Nákup akcií a dluhopisů

Pokud se chcete podílet na násobení vlastního kapitálu, můžete osobně nakupovat nebo prodávat akcie a dluhopisy. Hned je třeba poznamenat, že první jsou rizikovější aktiva než druhá, ale mohou také přinést vyšší příjmy. Akcie jsou cenné papíry, které označují, že vlastník je vlastníkem části společnosti. Dluhopisy jsou naopak potvrzením, že si organizace vypůjčila peníze od jednotlivce a zavazuje se je po určité době vrátit i s úroky.

PAMM účty

Základem je otevřít si speciální spravovaný účet na Forexovém trhu. Investoři, a lidí může být více, investují peníze a obchodník na ně „hraje“. Zisk se rozděluje v poměru k investicím. Odborníci doporučují investovat do PAMM účtů maximálně 30–40 % všech plánovaných investic. Je to dáno tím, že ačkoli takové injekce mohou přinést obrovské platby až ve stovkách procent ročně, vždy existuje riziko ztráty.

Binární opce

Druh finančního nástroje, který umožňuje investorovi získat příjem nebo selhat. Má určitý životní cyklus – den, hodinu, měsíc. Jeho podstatou je predikovat, zda bude hodnota pořizovaného aktiva vyšší nebo nižší ve vztahu k dané hodnotě, například kurzu dolar / euro. Ne všechny země uznávají binární opce jako legální, protože jsou považovány za ztrátovou investici.

Forexový trh

Směnárna, která nemá na rozdíl od svých burzovních protějšků konkrétní umístění, ale je zcela online. Pomáhá vydělávat peníze na směnných kurzech různých zemí světa a spektrum uživatelů finančního trhu je četné – od jednotlivců po centrální banky. Výhodou „hraní“ na burze je možnost velkých zisků a na Forexu můžete pracovat kdekoli a kdykoli. Z významných nedostatků existují velká rizika ztráty všeho kvůli nesprávným investicím a nedostatečným zkušenostem a také přítomnost podvodných schémat.

Kryptoměna

Digitální měna, vydávaná s přesně definovaným limitem a většinou bez fyzického zobrazení, je jednou z nejoblíbenějších možností, kam v poslední době mnoho lidí raději investuje peníze. Nepodléhá inflaci, protože není vázána na žádnou z centrálních bank. Kryptoměnu nelze padělat, což je považováno za její významnou výhodu.

Mezi nedostatky je třeba poznamenat, že digitální bankovky, i když nejsou zakázány, se nedoporučuje používat, protože se velmi často používají ve stínové ekonomice. Vydělávají především na nákupu/prodeji elektronické měny. Jak ukazují statistiky, v poslední době dochází k nárůstu kurzu virtuální měny. Při práci s ní musíte mít vždy na paměti, že existuje riziko podvodu.

Vklady a investice pomocí elektronických platebních systémů

Na platebních systémech můžete vydělávat peníze prostřednictvím transakcí za nákup/prodej měny, vytvořením vlastní směnárny nebo nabídkou směny dostupné elektronické měny za svůj vlastní kurz.Z hlavních výhod lze vyzdvihnout možnost vydělat slušné částky na kurzu. Vždy však existuje riziko, že se zamilujete do bezohledných klientů, a proto odborníci radí, abyste ke směnárenským transakcím přistupovali opatrně a nehonili se přehnaně lákavými nabídkami.

Jak otevřít vklad za vysokou úrokovou sazbu v bance

Četné ratingové agentury poskytují statistiky všech typů aktivit bankovních organizací. Pokud se na to obrátíte, můžete pochopit, kam dát peníze na úrok, abyste získali maximální příjem. Samotný vklad můžete otevřít přímo na pobočce, její osobní návštěvou nebo na dálku - prostřednictvím terminálů, internetového a mobilního bankovnictví. V některých případech můžete při otevření vkladu přes celosvětovou síť získat dodatečný bonus v podobě zvýšené úrokové sazby.

Hodnocení bank podle vkladů

Výnosnost vkladů závisí na řadě faktorů. Největší zisk přináší dlouhodobé investice. Je to dáno tím, že úroková sazba závisí na klíčové sazbě centrální banky a letos ji nejednou snížila. Navíc vklady, které nelze částečně vybrat nebo doplnit, budou mít zvýšenou marži. Pokud si je klient jistý, že peníze nebude potřebovat, měl by volit takové nabídky, jinak v případě předčasného ukončení bude mít sazba minimální výši. 5 nejlepších návrhů níže ukazuje, kam je lepší investovat peníze na úrok:

  • " Strategie vedení" až 10,6 % od banky Zenit;
  • " Příspěvek do budoucnosti" od Binbank ve výši 10 %;
  • " Vlastní lidé. Investice“ na 9,85 %. Národní banka "Trust" ;
  • " Úspory a ochrana" až 9 % ročně od Gazprombank;
  • Správné rozhodnutí s 9 % od Uralsib Bank.

Porovnání bankovních vkladů podle spolehlivosti

Ne všichni občané jsou připraveni vkládat peníze za maximální úrok. Pro některé je nutné mít spolehlivou banku s nejlepší pověstí a kladnými hodnoceními zákazníků. Tím, že mu investoři předají peníze, si mohou být zcela jisti nejen jejich navýšením, ale i bezpečností. Tento ukazatel je počítán z několika parametrů, z nichž hlavní jsou velikost čistého zisku, velikost úvěrového portfolia, přítomnost dluhu po splatnosti a čistých aktiv.

Podle výsledků první poloviny roku 2019 jsou za spolehlivé finanční instituce považovány následující velké banky, které nabízejí bankovní služby pro příjem zisku z vkladů:

  • Sberbank;
  • Moskevská banka;
  • Gazprombank;
  • VTB 24;
  • Rosselkhozbank.

Podmínky otevření vkladu

Abyste mohli výhodně vložit peníze do banky za úrok, musíte si pečlivě prostudovat návrhy. Investor ne vždy věnuje pozornost některým nuancím, které mohou ovlivnit výši získaného zisku. Před otevřením vkladu byste se měli informovat na přesné podmínky uložení finančních prostředků a pečlivě si prostudovat smlouvu o vkladu. Kromě toho můžete vždy použít úvěrovou kalkulačku na webu finanční instituce nebo speciální služby na internetu, které vám pomohou vypočítat odhadovaný příjem online.

Úrokové sazby

Úroková sazba přímo závisí na klíčové sazbě centrální banky a míře inflace. Zřídka se setkáte s depozitními programy nabízejícími uložení peněz za sazby vyšší než 13 % (klíčová sazba centrální banky + 5 procentních bodů), protože takové operace jsou riskantní a finanční a úvěrové organizace jsou nuceny provádět velké srážky ve formě daně.

Sazby mohou být pevné nebo pohyblivé – závisí na nějaké hodnotě a mění se po celou dobu trvání smlouvy. Úroky je také možné vybírat více způsoby – na konci doby vkladu, nebo s určitou frekvencí, například jednou za měsíc či čtvrtletí. Peníze mohou být vydány v hotovosti nebo připsány na bankovní kartu Sberbank, Binbank nebo jakoukoli jinou, kde je otevřen vklad. Navíc je zde možnost kapitalizace úroku.

Velikost

Způsob platby

Datum umístění

Promsvyazbank "Maximum Opportunities"

od 100 000

na konci semestru

1, 2 roky

" Gazprombank - For Life"

od 15 000

na konci kalendářního měsíce/termín

91-1097 dní

Raiffeisenbank Profitable

50000-40000

Měsíční kapitalizace / výplata na účet

31-730 dní

Výše a splatnost vkladu

Do banky můžete vložit téměř jakoukoli částku. Další věcí je, že při překročení určité hodnoty je zaměstnanec organizace povinen toto oznámit správci daně. Banky zpravidla stanovují minimální peněžní částku potřebnou k založení spořicího účtu. Podmínky, za které jsou vklady umístěny, se mohou také lišit, proto se při výběru konkrétního produktu musíte rozhodnout pro nejlepší možnost, abyste v případě potřeby mohli vybrat celý vklad nebo jeho část bez ztráty úroku.

Částka, rublů

Uzávěrka

Poštovní banka Capital

od 50 000

6, 12, 18 měsíců

Sberbank Top Up Online

z 1000

3 měsíce-3 roky

Rosbank "Managed"

15000-50000000

12, 18 měsíců

V jaké měně otevřít vklad s úrokem

Dnes můžete úročit peníze v jakékoli měně světa, i když jsou běžné rubly, dolary, eura, libry šterlinků a švýcarské franky. Další věc je, že výnos z vkladů v rublech bude vyšší než z vkladů v cizí měně:

rubly

dolary

Euro

UniCreditBank Universalny

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

VTB 24 ziskové

3,10-7,45%

0,01-1,62%

0,01%

Alfa-Bank Premier+

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Další funkce

Nespěchejte s výběrem, kam vložíte peníze na úrok, protože za krásnými čísly se mohou skrývat dodatečné podmínky. Například vklady s měsíční kapitalizací nemají tak vysokou úrokovou sazbu, nicméně v závislosti na výši mohou přinést hmatatelnější výhody. V případě předčasného uzavření vkladu může být sazba minimální hodnotou, i když můžete najít nabídky, kde je částečný výběr vkladu povolen do určité doby bez ztráty úroku.

Za pozornost stojí možnost doplnění termínovaného vkladu. Často je to povoleno pouze v prvních měsících. Jedinou výjimkou může být vklad typu „na požádání“. Podle podmínek smluv má většina bank úrokovou sazbu převážně 0,01 %, ale peníze z takového vkladu můžete vybírat a doplňovat neomezeně mnohokrát. Navíc ji lze odkázat a uzavřít v jakoukoli vhodnou dobu.

Výhody bankovních vkladů pro obyvatelstvo

Jak je vidět z výše uvedeného materiálu, občané mají mnoho příležitostí, jak navýšit svůj kapitál úročením nebo podnikáním. Rizikovější investice mohou přinést dobrý příjem, ale také způsobit krach. Výhodou bankovního vkladu je, že tyto investice jsou nejen chráněny státem, ale také pomáhají zvyšovat úspory.

Spolehlivost a záruka vrácení peněz

Při výběru banky byste měli věnovat zvláštní pozornost tomu, zda je členem programu pojištění vkladů, protože pouze v tomto případě můžete počítat s návratností vlastních úspor v případě bankrotu nebo zrušení licenci organizace. Všechny vklady do 1,4 milionu rublů jsou pojištěny státem, klient tak může vždy počítat s návratností vložených peněz. Pokud máte po ruce velké množství volných prostředků, můžete zvážit investování v různých bankách (není zakázáno mít libovolný počet vkladů) nebo je lépe umístit v různých měnách.

Úspora peněz před inflací

Pokud přejdeme do praxe, vidíme, že podílové fondy jsou výnosnější než bankovní vklady. Obyvatelstvo je k tomuto druhu investic stále nedůvěřivé, i když z hlediska spolehlivosti nejsou horší než vklady. Pokud se podíváme na oficiální statistiky, můžeme vidět, že většina bankovních nabídek na úrokové sazby je před inflací. Nedá se říct, že by vklady v aktuálních hodnotách pomohly vydělat na vkladech dobrou marži, ale je to lepší než šetřit a držet peníze doma.

Programy pro více měn

Někdy můžete najít nabídky na úročení peněz v několika měnách najednou. Zpravidla jsou hlavními rubly, americké dolary a eura. Produkty s více měnami pomáhají vydělávat dobré peníze, ale k tomu musíte mít určité dovednosti, abyste mohli kompetentně spravovat vklad. K tomu je potřeba sledovat situaci na devizovém trhu, neustále sledovat kurzy a provádět včasné konverze.

Musíte však pochopit, že směna jedné cizí měny za jinou neprobíhá za kurz stanovený centrální bankou, ale za kurz určený institucí, kde je vklad umístěn. To může do určité míry ovlivnit výši příjmů a někdy dokonce vést ke ztrátám. Tyto způsoby investování jsou zvláště důležité při velkých výkyvech směnných kurzů. Se stabilními hodnotami to nepřinese velký užitek, ale pomůže to ušetřit peníze.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Různé