Než získáte úvěr na bydlení, měli byste vědět, jak si spočítat hypotéku u Sberbank, abyste si mohli určit výši akontace a nejprve zjistit výši přeplatku. To lze provést několika způsoby, například pomocí online kalkulačky na webových stránkách banky nebo přímým kontaktováním zaměstnanců finanční instituce. Když víte, jak se počítá výše měsíčních splátek a jaké jsou doplatky, můžete určit, kolik bude stát byt pořízený na hypotéku.
Výpočet hypotečního úvěru ve Sberbank
Abyste si mohli spočítat hypotéku u Sberbank, musíte se nejprve rozhodnout pro úvěrový program, kterých má banka několik pro různé kategorie zákazníků. Po provedení výběru můžete přistoupit k výpočtům na základě dostupných údajů, které zahrnují:
- náklady na zakoupené bydlení;
- množství vlastních zdrojů k dispozici;
- doba, na kterou je plánováno vzít si půjčku;
- zhodnocená hodnota zajištění.
Vyberte si hypoteční program
Předběžnou fází před výpočtem hypotéky u Sberbank je prostudování všech navrhovaných bankovních úvěrů na bydlení s cílem najít nejvýhodnější variantu. Porozumět hypotečním programům vám pomůže tabulka obsahující hlavní nabídky jednotlivých typů úvěrů na bydlení:
|
Půjčovací programy |
Podmínky půjčky |
Maximální množství, rub. |
Úroková sazba (% ročně) |
Maximální doba půjčky, roky |
Minimální záloha, % |
|
Pro mladé rodiny |
Hypoteční úvěr je k dispozici, pokud je jeden nebo oba manželé mladší 35 let |
Od 300 000 |
9 |
30 |
10 |
|
Pro mladé rodiny v novostavbě |
Mladé rodiny mohou žádat o hypotéku na koupi nemovitosti v rozestavěném domě |
Od 300 000 |
7,4 |
30 |
20 |
|
Na hotové bydlení |
Registrace zástavy, povinné pojištění zástavy majetku |
Od 300 000 do 85 % z odhadní hodnoty zajištění |
9,5 |
30 |
15 |
|
Za nákup rozestavěného bydlení |
Úvěr je poskytován na nákup bytového domu ve výstavbě, zakoupeného od prodejce akreditovaného bankou. Na zaplacení zálohy je možné použít fondy mateřského kapitálu |
Od 300 000 do 85 % smluvní ceny bydlení |
9,5 |
30 |
15 (50, pokud nemáte doklad o příjmu) |
|
Pro bytovou výstavbu |
Ručení je vyžadováno, dokud není nemovitost doložena jako zástava a potvrzení o příjmu dlužníka |
Od 300 000 do 75 % hodnoty nemovitosti podle smlouvy |
11,5 |
30 |
25 |
|
venkovské nemovitosti |
Vyžadována osobní záruka |
Od 300 000 do 75 % odhadovaných nákladů na budovu ve výstavbě |
10 (11 do doložení hypotečního úvěru) |
30 |
25 |
|
Garáž |
Je poskytován úvěr na koupi nebo výstavbu garáže |
Od 45 000 |
15 |
30 |
15 |
|
Hypotéka na koupi domu na sekundárním trhu s nemovitostmi |
Hypotéku si můžete vzít pouze na nákup hotového bydlení na sekundárním trhu |
Od 300 000 do 85 % nákladů na bydlení |
9,5 |
30 |
15 |
|
Vládou zajištěné hypoteční úvěry |
Úvěr je poskytnut pouze na nákup objektů na primárním trhu s nemovitostmi |
Od 300 000 do 8 milionů |
11.4 |
30 |
20 |
|
Vojenská hypotéka |
Vydáno účastníkům systému akumulačních hypoték |
Až 2 220 000 |
10,9 |
20 |
20 |
Povinné pojištění hypotéky
" Před výpočtem hypotéky u Sberbank musí dlužník vzít v úvahu výši povinného ručení zástavy, kterou stanoví zákon o hypotékách.Banka nabízí sjednání komplexního pojištění na ochranu sebe i klienta před všemi možnými riziky, ale dle zákona je povinné pouze pojištění majetku evidovaného jako zástava."
Výše splátky úvěru zahrnuje výši pojištění, jehož minimální krytí nesmí být nižší než výše úvěru na bydlení. Náklady na roční pojištění jsou od 0,09 do 0,2 % z pojistné částky (v závislosti na roce uvedení nemovitosti do provozu, technických vlastnostech, stavu atd.) a v případě pojistné události pouze banka získat náhradu. Aby bylo možné vrátit zálohu, doporučuje se dlužníkovi pojistit hypoteční nemovitost na plnou hodnotu.
Dodatečné provize a skryté poplatky
Sberbank jako jeden z největších poskytovatelů úvěrů si neúčtuje provize za poskytnutí úvěru a za jeho obsluhu, při splácení hypotéky bankovním převodem z účtu u jiné finanční instituce však bude účtována provize .Skryté platby, které jsou vyjádřeny zvýšením úrokové sazby, zahrnují příplatky za odmítnutí sjednání životního a zdravotního pojištění dlužníkem nebo za službu elektronické evidence transakcí.
Jak vypočítat hypoteční úvěr ve Sberbank
Abyste mohli správně vypočítat hypotéku Sberbank, musíte rozumět principům výpočtu úroků za použití úvěrových prostředků a mít úplné informace o parametrech úvěru. Orientační výše přeplatku a výše měsíčních splátek u spotřebitelského úvěru se vypočítá pomocí vzorců v závislosti na způsobu splácení. Mezi způsoby výpočtu výše hypotéky ve Sberbank patří:
- úvěrové kalkulačky;
- používání online služby Sberbank;
- zaslání žádosti prostřednictvím oficiálních stránek banky;
- možnost spočítat se.
Sberbank online kalkulačka
Algoritmus pro výpočet hypotéky ve Sberbank pomocí hypoteční kalkulačky je následující:
- Na webu banky si vyberte úvěrový produkt, o který máte zájem.
- Poté, co přejdete na stránku s vybranou půjčkou, zobrazí se formulář online kalkulačky.
- Vyplňte pole počítadla.
- Vyberte preferovaný způsob zobrazení informací (graf nebo tabulka).
- Vypočítejte si hypotéku stisknutím příslušného tlačítka.
Navštivte pobočku banky
Jednou z možností, jak zjistit, jak se počítá hypotéka u Sberbank, je kontaktovat klienta přímo na pracovníky banky. Úvěroví specialisté vám dokážou podrobně zodpovědět všechny vaše dotazy, pomohou vám vypočítat měsíční splátku na základě poskytnutých údajů o výši akontace, podmínkách úvěru a nákladech na pořizované bydlení. Výhodou této metody oproti kalkulačce Sberbank je, že zaměstnanci budou moci říci o všech dodatečných výdajích, které se nepromítnou do automatického výpočtu.
Spočítejte si hypotéku u Sberbank sami
Všechny způsoby automatického výpočtu poskytnutí hypotéky jsou založeny na vypracovaných ekonomických vzorcích, takže pokud si na to chcete přijít sami, můžete si výpočty provést sami. K tomu je nutné do vzorců dosadit údaje o výši úvěru, výši akontace, úrokové sazbě a době, na kterou je úvěr poskytnut. Vzorce pro výpočet výše měsíčních splátek jsou následující:
- Pro anuitu: Platba=Výše úvěru(i(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
- Pro rozlišení: Splátka=Výše úvěru/n+zůstatek((i30)/365), kde i=úroková sazba, n=doba půjčky, měsíce.
Co se můžete naučit, když si spočítáte hypotéku Sberbank před podpisem smlouvy o půjčce
Schopnost vypočítat náklady na hypotéku ve Sberbank vám umožňuje předem znát konečnou cenu kupované nemovitosti s přihlédnutím k přeplatku.Sberbank navíc pomocí předběžné kalkulace úvěru nabízí seznámení s grafickými informacemi o platbě s přehledným zobrazením měsíčních splátek a zůstatku dlužné částky (splátkového kalendáře).
Abyste pochopili, jak správně vypočítat hypotéku ve spořitelně, měli byste vědět, že podmínky úvěru mohou stanovit anuitu nebo diferencované splácení jistiny a úroků z ní. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma metodami je v tom, že první možnost zahrnuje vkládání stejné částky každý měsíc a druhá - jiná (s postupným snižováním).
Anuitní metoda bude výhodnější pro ty, kteří předpokládají předčasné splacení, a to z toho důvodu, že podle tohoto schématu dochází k prvotnímu splacení úroku a následně jistiny dluhu. Výpočet diferencovaného úroku je výhodnější pro ty dlužníky, kteří si nejsou jisti stabilitou budoucích příjmů, protože hlavní finanční zátěž v rámci takového systému spadá do první poloviny doby trvání půjčky.
Proč se předběžná kalkulace nákladů na hypotéku může lišit od skutečnosti při podpisu smlouvy
" Podle zákona o spotřebitelském úvěru, pokud jsou ve smlouvě uvedeny třetí osoby, ve prospěch kterých jsou platby prováděny (například pojišťovny), pak se celková cena úvěru může lišit od kalkulované. Tato situace nastává, když se změní výše plateb povinného pojištění nebo náklady na pořízené bydlení. Za takových podmínek není změna konečné výše hypotéky při podpisu smlouvy v rozporu s normami současné legislativy."