Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Splácení úvěru není pro průměrného ruského občana snadným úkolem. Jednotlivec musí často zaplatit 50% svého platu, aby splatil stávající dluh. Ztráta zaměstnání v důsledku snížení nebo likvidace společnosti ztěžuje. Obzvláště postiženi jsou lidé, kteří si koupili byt s pomocí hypotéky a kteří jsou nuceni platit 20 000 až 30 000 rublů měsíčně. Tito občané se ztrátou solventnosti se mohou ocitnout v úpadku.

Co je to bankrot jednotlivce?

Tento postup umožňuje občanům, kteří se potýkají s finančními problémy, částečně snížit nebo zcela odepsat stávající dluh. V druhém případě je soud povinen prohlásit ho za beznadějný, tj. nereálné obnovit. Trest z důvodu úpadku se bude konat v souladu s občanským soudním řádem Ruské federace. Poté, co soud oficiálně vyhlásil konkurzní dlužník, budou problémy s dluhy vyřešeny takto:

  1. Restrukturalizace dluhu. Občan po dobu 3 let je osvobozen od placení pokut, pokut, bankovních úroků. Jednotlivec je povinen mít oficiální příjem dostatečný k obnovení platební schopnosti po stanovenou dobu.
  2. Odpuštění dluhu prodejem nadbytečného majetku. Tato metoda se používá častěji v procesu získávání konkurzního statusu. Všechny cenné nemovitosti se prodávají v aukci a peníze jdou na krytí dluhu.
  3. Dohoda o vypořádání. Dlužník souhlasí s bankou, aby částečně odepsala dluh a změnila velikost plateb.

Důvody

V ideálním případě, před podáním žádosti o úvěr, osoba by měla zjistit, kolik peněz je na jeho spořicím účtu a přidělit další finanční prostředky na vytvoření finančního airbagu, aby mohl pokračovat v splácení dluhu, pokud ztratíte práci. Ale častěji je pravdou opak: nejprve si jednotlivec vezme půjčku a pak přemýšlí o tom, jak ušetřit peníze, což nakonec vede k úpadku. Rozdělit subjektivní a objektivní faktory ovlivňující platební schopnost dlužníka. První skupina příčin zahrnuje:

  • nesprávné porovnání jejich schopností a požadavků, tj. osoba čerpá půjčku, která je na první pohled výhodná, a pak ji nemůže zaplatit;
  • ztráta zaměstnání v důsledku porušení pracovní kázně, alkoholismu, vážné nemoci;
  • výskyt okolností vedoucích k dodatečným nákladům (narození dítěte, zaplavení bytu atd.).

K objektivním faktorům přispívajícím k úpadku patří zvýšení míry inflace, snížení průměrné mzdy v zemi a zvýšení úvěrové sazby. Dlužník tyto důvody nemůže nijak ovlivnit. Zahrnují také ztrátu trvalého zdroje příjmů v důsledku snížení počtu zaměstnanců nebo likvidace společnosti, kde byl dlužník oficiálně zapsán.

Kdo může vyhlásit konkurs

Ne všichni dlužníci v případě nedoplatků se mohou obrátit na soud se žádostí o změnu právního statusu. Celková výše úvěrového dluhu musí být nejméně 500 000 rublů. Občan by měl mít obraz úctyhodného dlužníka, tj. mají dobrou úvěrovou historii, což zvýší šance na legitimní řešení problému v jeho prospěch.

Regulační a právní rámec

Spolkový zákon (FZ) o úpadku fyzických osob č. 476 ze dne 29. prosince 2014 a doplněk Federálního zákona č. 127 oficiálně nabyl právní účinnosti dne 1. října 2022-2023. Dokumenty obsahují informace o některých právních úkonech zaměřených na jednotlivce, kteří nemohou úvěr sami splácet. Právní úprava stanoví minimální prahovou hodnotu dluhu ve výši půl milionu rublů. Při výpočtu výše dluhu se berou v úvahu všechny finanční závazky, od půjček od sousedů až po hypotéku.

Podmínky úpadku fyzických osob

Rozhodne-li se občan prohlásit za bankrot, musí splnit kritéria stanovená spolkovým zákonem č. 127. Součet všech dluhových závazků musí překročit hodnotu movitého a nemovitého majetku fyzické osoby a zároveň by měl být vyšší než 500 tisíc rublů. Přesné zhodnocení hodnoty majetku provede finanční manažer po prohlášení konkurzu dlužníka. Podmínky úpadku fyzických osob zahrnují:

  • nedostatek trvalého zdroje příjmů;
  • žádný trestní rejstřík pro finanční podvody;
  • dluhu po splatnosti je tři měsíce nebo více.

Jaký majetek by neměl být prodán, aby zaplatil dluhy

Při sestavování inventárního soupisu jsou zahrnuty všechny položky dlužníka. Podle výsledků postupu si finanční manažer vybere objekty, které budou realizovány za účelem splacení úvěru. Jediný majetek nebo pozemek, kde se nachází dům dlužníka, věřitelé nemohou odnést. Ocenění přijatá při výkonu funkce ve státních institucích nebo přímo z města / regionu / země vláda nemůže být použita k úhradě dluhu. Proces vymáhání pohledávek se nebude týkat:

  • osobní věci subjektu (oblečení, obuv a jiné oděvy);
  • položky nezbytné pro provádění odborných činností;
  • palivové dřevo, uhlí, plyn, benzín a jiná paliva na podporu provozu topného systému;
  • hospodářská zvířata;
  • spotřebiče pro domácnost, nábytek, nádobí a zařízení, jejichž cena je nižší než 30 000 rublů;
  • potraviny, nezbytné pro podporu života;
  • finanční prostředky ve výši stanoveného životního minima;
  • dopravy a vybavení pro osoby se zdravotním postižením.

Jak se prohlásit za bankrot

Prvním krokem dlužníka bude analýza všech dluhových závazků. Pokud člověk nemá stabilní příjem, musí se na burze práce zaregistrovat jako nezaměstnaný. Musíme jednat rychle, protože v případě tříměsíčního zpoždění v půjčce převedou banky záležitosti klientů na sběratele, což výrazně zkomplikuje život potenciálního úpadce. Instrukce krok za krokem jsou následující:

  1. Provádět analýzu dluhu a shromažďovat dokumenty nezbytné pro rozhodčí soud.
  2. Podat žádost rozhodčímu soudu v místě bydliště.
  3. Počkejte na schůzi a rozhodnutí rozhodčího soudu.

Pokud je dlužník vyhlášen v konkurzu, soudce zabaví majetek a jmenuje finančního manažera. Specialista bude schopen řešit problém s věřiteli dvěma způsoby: restrukturalizací dluhu nebo prodejem nemovitosti na splacení úvěru. Banky často nesouhlasí s vymáháním pohledávek bez částečného splácení úvěru prostřednictvím prodeje majetku dlužníka.

Analýza dluhu

Před odchodem na soud musí budoucí úpadce zajistit, aby měl dokumenty obsahující informace o všech dluzích. V opačném případě pravděpodobnost zamítnutí pohledávky. Dlužník je povinen zkontrolovat úvěrové doklady pro rezervace měn. Pořadí řešení konfliktu s bankou závisí na jejich přítomnosti. Pokud soud zjistí, že úvěr v cizí měně byl vydán, když jeho sazba byla nižší než v tuto chvíli, je dlužník povinen přepočítat náklady na úvěr. Současně bude pozastaveno konkurzní řízení.

Přítomnost oficiální práce přispěje ke zvýšení šancí u soudu rozhodovat ve věcech občanů. Pokud potenciální úpadek ztratil jediný zdroj příjmů v důsledku snížení nebo uzavření společnosti, musí sbírat dokumenty potvrzující tuto skutečnost. Nedostatek odkazů negativně ovlivní účinnost postupu. Pokud dlužník nemá žádnou oficiální práci, je povinen se zaregistrovat na burze práce.

Příprava potřebných dokladů

Občan, který se rozhodne prohlásit, že je v úpadku, musí předem předložit všechny důležité doklady. Často mají lidé problémy se získáváním pomoci z práce o mzdách. S neustálým zaměstnáním na jednom místě není obtížné kontaktovat účetní oddělení společnosti, ale s pravidelnou změnou pracovišť z manažerů není vždy možné získat potřebný dokument. V takových situacích byste se měli obrátit na finanční úřad, který vám poskytne příslušné informace.

Odvolání k rozhodčímu soudu v místě bydliště

V této fázi hraje důležitou roli správné vyplnění žádosti. Zde je nutné uvést všechny informace o existujících dluzích, podpořené certifikáty, smlouvami, příjmy a dalšími platebními doklady. Zadaná data budou zkontrolována. Pokud při kontrole zjistí soudce nepřesnosti, žádost bude zamítnuta. Občan po vyhlášení řízení obdrží písemnou výzvu.

Soudní řízení se zatčením majetku a jmenování finančního manažera

V této fázi nemá osoba právo provádět žádné transakce s majetkem. Soudce musí schválit finančního manažera, který bude zkoumat a znovu vydávat majetek dlužníka. Povinností specialisty je identifikovat známky úmyslného / fiktivního úpadku, zajistit bezpečnost majetku, který zůstal jako zajištění, analyzovat finanční situaci dlužníka.

Občan si může vybrat finančního manažera z toho, který navrhl soudce. Pokud se náhle ukáže, že osoba vlastnila chalupu 4 roky před inspekcí a poté ji předložila, může soud zahájit případ podezření z podvodu, proto je v budoucnu bankrot lepší předložit úplný seznam všech finančních transakcí za posledních 5 let. Všechny podezřelé transakce, které správce zruší.

Restrukturalizace dluhu nebo přestavba

Když občan získá status s nízkými příjmy a banka odmítne podepsat dohodu o vypořádání, finanční manažer provede analýzu dluhu a společně se zástupci věřitele vypracuje nový harmonogram pro provádění plateb. Hlavním cílem rehabilitace je částečně obnovit solventnost úpadce. Restrukturalizace se provádí v případě nepřítomnosti dlužníka:

  • příjem potřebný k splacení úvěru;
  • mimořádný trestní rejstřík v oblasti hospodářských trestných činů;
  • Vymáhání dluhů provedené před méně než 8 lety.

Prodej nemovitostí a splácení dluhu

Po prvním soudním řízení z důvodu úpadku sestaví finanční manažer seznam všech věcí ve vlastnictví účetní jednotky. Šperky, letní chaty, auta, vzácné předměty pro domácnost budou uvedeny do aukce. Částka z jejich prodeje půjde na úkor uzavření dluhu. Nemovitosti před nabídkovým řízením je kontrolováno na nepřítomnost zátěže. Majetek musí být prodán při prodeji do 6 měsíců po inventuře.

Jaké dokumenty jsou potřeba

Před vyhlášením konkurzu musí občan konzultovat advokáta. Posoudí vhodnost postupu, pomůže dlužníkovi shromáždit balíček dokumentů. Při vyplňování žádosti o konkurs bude dlužník potřebovat pomoc kvalifikovaného advokáta. Ve formuláři je nutné napsat úplný seznam úvěrů, důvody vzniku dluhu, seznam nemovitostí na území Ruské federace a mimo území státu. Budoucí úpadce bude muset předložit následující dokumenty:

  • Primární:
    1. doklady pro potvrzení totožnosti žadatele a potvrzení registrace (cestovní pas, řidičský průkaz, vojenský průkaz totožnosti, rodný list, námořnický pas atd.);
    2. INN, SNILS (duplikátní certifikáty lze získat na daňovém inspektorátu a penzijním fondu);
    3. dokumenty potvrzující rodinný stav (potvrzení o manželství / rozvodu, rodný list dítěte, dohoda o výživném atd.);
    4. v případě zdravotního postižení a potenciálně nebezpečné nemoci je nutné přiložit doklady potvrzující zdravotní stav;
    5. obdržení platby státního poplatku a zaplacení peněz na účet k úhradě za služby finančního manažera.
  • Potvrzení příjmů po dobu 3 let:
  • platový list (pokud občan změnil několik pracovních míst na určitou dobu, je nutné obdržet potvrzení od všech bývalých zaměstnavatelů);
  • výpis z EGRIP nebo oficiální potvrzení FTS potvrzující, že dlužník není individuální podnikatel;
  • kopie pracovního záznamu;
  • Dosavadní stav techniky 2-PIT;
  • výkaz na formuláři SZI-5 / SZI-6 o stavu individuálního důchodového osobního účtu (vydaného místní pobočkou Penzijního fondu);
  • důchodci musejí přijmout potvrzení o příjmu důchodů kontaktováním FIU. Bývalí zaměstnanci Ministerstva vnitra mají certifikát na ministerstvu vnitra nebo vojenském komisariátu.
  • výpisy z účtů, kumulativní knihy, platové karty, vklady po dobu 36 měsíců;
  • dokumenty potvrzující vlastnictví akcií a jiných cenných papírů;
  • výpis z USRN potvrzující práva k nemovitostem (do roku 2022-2023 z USRR) je vydáván zvlášť pro každou nemovitost;
  • dokumenty potvrzující existenci práv duševního vlastnictví;
  • dokumenty potvrzující provádění transakcí s majetkem vyšším než 300 000 r;
  • manželská smlouva (pokud byla uzavřena).
  • dohody se všemi věřiteli;
  • žádost o kreditní kartu, pokud byla vydána;
  • potvrzení od soudního vykonavatele dluhu na pokutách dopravní policie;
  • potvrzení o dluhu na bydlení a veřejné služby a příjmy za služby;
  • rozhodl o jakýchkoli dluzích.
  • Vlastnost:
  • Úvěr s informacemi o dluhu:

Kde podat návrh na prohlášení konkursu

Všechny dokumenty jsou předkládány rozhodčímu soudu v místě bydliště dlužníka. Pro uplatnění budete muset kontaktovat kancelář osobně, prostřednictvím webové stránky nebo poštou. Veškerou potřebnou dokumentaci k potvrzení úpadku fyzické osoby může soud předložit občan nebo jeho oficiální zástupci. Iniciátorem procesu může být věřitel. V takové situaci podávají jeho zástupci (zaměstnanec banky, zástupci apod.) Žalobu.

Výhody a nevýhody vyhlášení konkurzu

Hlavní výhodou postupu je možnost zpoždění doby splácení úvěru. Úpadce se může oficiálně vyhnout kontaktu se sběrateli. Určitá část dluhu věřiteli je právně odepsána. Jediné bydlení během konfiskace majetku od jednotlivce nemůže odnést. Pokud by občan zkrachoval a byla mu odepřena restrukturalizace dluhu, podle zákona by za prodlení nezaplatil pokuty. Postup není bez určitých minusů:

  • Jednotlivec po dobu 5 let nebude schopen přijímat nové úvěry.
  • Občan se nebude moci podílet na řízení organizace registrované jako právnická osoba a po dobu 3 let od okamžiku, kdy je přiznán status konkursu, zahájit vlastní podnikání.
  • Transakce za účelem prodeje a koupě nemovitosti se provádějí po získání souhlasu finančního a ekonomického manažera. Úpadce je povinen platit své služby nezávisle.
  • V průběhu řízení o získání konkursního řízení nemůže neplatič opustit území Ruské federace.
  • Úvěrová historie dlužníka je poškozena, což negativně ovlivňuje další vztahy s úvěrovými organizacemi.

Uznání jako úpadce fyzické osoby je do určité míry výhodné pro finanční organizaci, která mu úvěr poskytla. Tento postup pomáhá snížit náklady na vymáhání pohledávek. Občan, který je uznán za bankrot, musí měsíčně platit výživné a do státního rozpočtu provádět další povinné příspěvky. Stává se, že restrukturalizace dluhu pomáhá dlužníkovi plně splácet úvěr. V takových případech jednotlivec neukládá žádná závažná omezení. Dlužník nebude moci restrukturalizaci znovu použít po dobu 8 let.

Účinky postupu

Občan, který se rozhodl vyhlásit konkurs, musí být připraven na to, že všechny jeho majetkové transakce v uplynulém roce budou zrušeny. Ovlivněny budou také osoby ženaté s bývalým dlužníkem. Společný majetek bude prodán a zisk z jeho prodeje půjde na krytí dluhů. Pouze 50% jeho podílu bude vráceno manželovi, protože finanční závazky manželů jsou společné. Mezi skryté negativní účinky procedury patří:

  • Úmyslnost Občan přináší situaci svých záležitostí podle kritérií platební neschopnosti, zároveň však má možnost zlepšit svou finanční situaci, pak je to otázka podvodu. Například, příbuzný vzal určitou částku peněz od dlužníka, ale nevrátil to. Soud může použít argument k uvalení sankcí na úpadce.
  • Fiktivní. Někteří občané chodí k soudu, aby vytvořili dojem úpadku, tzn. skrývá vlastnictví domu a zdroje příjmů. Pokud v průběhu auditu finanční manažer zjistí, pak bude osoba převedena na odpovědnost podle článku 195 trestního zákoníku Ruské federace. Sankce závisí na výši škody.
  • Nesprávnost Patří mezi ně podvody s majetkem, pokusy čelit rozhodčímu soudu, vypořádání s jedním věřitelem na úkor druhého. Za tímto účelem může být dlužník pojištěn trestně nebo administrativně.

Kolik stojí vyhlášení konkurzu jednotlivci

Státní povinnost zvažovat žádost občana u soudu je 6, 000 rublů. Musí být zaplacena ihned po předložení dokladů. Peněžní prostředky provádí osoba, která žádost vyplnila. Pokud byla pohledávka přijata od věřitelů nebo Federální daňové služby, platí tuto povinnost jejich zástupci. Kromě zaplacení zvláštní daně zahrnují úpadkové náklady:

  • vydávání platů finančnímu manažerovi;
  • úhrada souvisejících nákladů během práce specialisty.

Standardní odměna pro finančního manažera je 25 000 rublů. Dlužník přispívá na účet soudu při podání žaloby. Specialista obdrží odměnu po dokončení procesu. Pořizovací cena rovnající se 25 000 p, je stanovena odděleně pro prodej restrukturalizace majetku a dluhu, tzn. při provádění těchto dvou postupů je dlužník povinen uložit 50 000 s. V rámci procesu uznávání úpadku občana vzniknou finančnímu manažerovi následující náklady:

  • zveřejnění informací v novinách "Kommersant" - 7000 r;
  • Zveřejňování informací v Jednotném federálním registru informací o úpadku (UFRSB) - 402, 5 rublů za 1 zprávu;
  • zasílání korespondence věřitelům a vládním zástupcům - 4000 r;
  • prodej nemovitostí - 7805 r;
  • zapojení nezávislých odborníků k posouzení majetku - od 5000 p.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Jiné