Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Rozhodování o koupi nového domu s pomocí úvěru stojí za zvážení opcí na úvěry zajištěné nemovitostmi. Ruské banky nabízejí různé možnosti hypotečních úvěrů pro různé kategorie dlužníků. Hypoteční úvěry jsou placeny po dlouhou dobu, takže byste měli pochopit nuance, jak získat hypotéku pomocí státní podpory, mateřský kapitál, dávky pro vojenský personál, mladé rodiny. Akcie banky, regionální sociální programy poskytují možnost nákupu hotových bytů, bytů v novostavbách se slevami.

Co je hypoteční úvěr

Dlouhodobý cílový úvěr poskytnutý fyzickým osobám za účelem nákupu domů, bytů, bytů, pozemků pro rezidenční development s převodem této nemovitosti jako zajištění se nazývá hypotéka. Často se používá systém převodu zakoupeného bydlení do zástavy, je však možné pro tento účel poskytnout i jiné nemovitosti dlužníka. Hypoteční nemovitost podléhá zátěži v právech na nemovitosti v Rosreestru. K získání hypotečního úvěru na nákup bydlení bude vyžadována záloha ve výši 20% jeho ceny.

Jak to funguje

Jak získat hypotéku, ze schématu procesu poskytování hypotečních úvěrů je zřejmé:

  • výběr rezidenční nemovitosti, dlužník se obrátí na banku;
  • K žádosti o úvěr připojí balíček základních a doplňujících dokumentů;
  • po schválení žádosti o hypotéku banka prozkoumá předmět zajištění;
  • zástava je převedena na ocenění nemovitosti nezávislou agenturou;
  • po analýze všech informací rozhoduje banka;
  • smlouva o úvěru;
  • dlužník provede zálohu;
  • pojištění zajištění, život dlužníka;
  • banka převádí peníze prodávajícímu;
  • kauci.

Požadavky na hypotečního dlužníka

Požadavky na hypoteční úvěry jsou méně přísné. To je způsobeno přítomností kapalného zajištění. Pokud dlužník neuhradí závazky, má banka možnost odejmout a prodat zajištění. Vyžadují také přítomnost ruského občanství, omezují věk dlužníka z 21 na 60 let. Žádoucí průběžná registrace v regionu bankovní instituce. Výkaz příjmů dlužníka by měl bance potvrdit možnost včasného splacení hypotečního úvěru. Další důvody pro vydání úvěru jsou přítomnost automobilu a jiných objektů v majetku.

Získání stabilního oficiálního příjmu

Pro získání souhlasu a poskytnutí hypotečního úvěru by výše měsíčních splátek hypotéky neměla překročit 40-45% celkového měsíčního příjmu rodiny dlužníka. To znamená požadavek minimální mzdy. Dlužník musí poskytnout potvrzení o příjmech ve formě 2-NDFL nebo ve formě finanční instituce, ověřené vedoucím, hlavním účetním a pečetí společnosti. Mnoho bankovních organizací bere v úvahu dodatečné příjmy z různých zdrojů.

Pracovní zkušenosti

Bankéři neukládají zvláštní požadavky na pracovní zkušenosti dlužníka. Na posledním zaměstnání musí pracovat nejméně 6 měsíců. Trvání celkové pracovní zkušenosti ovlivňuje rozhodování, protože je potvrzením schopnosti klienta přijímat příjmy v budoucnu. V poslední době pojišťovny začaly pojistit dlužníky proti možnosti ztráty zaměstnání, zatímco úvěrové závazky jsou splněny.

Dobrá úvěrová historie

Včasné plnění úvěrových závazků, se zpožděním ne více než 5-10 dnů ve stejnou dobu - ne více než 3 krát ročně, vytvoří pozitivní kreditní historii pro vás, obraz dobrého dlužníka v budoucnu. Jasné pochopení dobré úvěrové historie v každé finanční instituci má své vlastní. Pokud jste z tohoto důvodu odmítnuti, kontaktujte druhého. Dobré informace o vás, podle Úřadu pro úvěrové historie, budou poskytovat lepší podmínky pro úvěr, rychlé rozhodování, menší balíček potřebných dokumentů. Se špatnou úvěrovou historií byste neměli očekávat dobré podmínky pro úvěr.

Likvidita hypotečního majetku

Nejvyšší úroveň požadavků, které bankovní organizace činí pro hypoteční nemovitosti. Pro snížení rizik musí být banka přesvědčena o rychlé realizaci zajištění za vypočtenou cenu. Proto se banky neochotně brát za problémy s nemovitostmi, "Chruščov", pozemky a bydlení ve vzdálenosti více než 50 km od regionálních a okresních center. Odhadovaná hodnota nemovitosti může být nižší než tržní cena. Výše zálohy by měla pokrýt tento rozdíl a v případě potřeby vrátit bance výplatu od dlužníka a prodej zajištění.

Jak udělat hypotéku

Chcete-li získat úvěr na bydlení, musíte posoudit svou schopnost provádět zálohy, měsíční platby. Musíte najít nemovitost, která odpovídá vašim schopnostem, zkontrolovat to a dohodnout se na prodeji. Dále určíte banku, její nabídky, podáte žádost a shromáždíte balíček dokumentů. Na webových stránkách bankovních organizací se dozvíte, jak získat hypotéku a co k tomu potřebujete. Finanční instituce mají různé postupy posuzování zajištění, kontroly solventnosti, zpracování úvěrové smlouvy. V přítomnosti výhod stojí za to hledat specializované programy.

Jaké dokumenty jsou potřebné k převzetí hypotéky

Při provádění hypotečního úvěru je nutné předložit následující dokumenty (maximální seznam):

  • formulář žádosti banky;
  • kopie pasu, DIČ;
  • kopie osvědčení o důchodovém pojištění;
  • kopie vojenské karty;
  • kopie osvědčení o vzdělání;
  • kopie manželského listu, rozvodu, manželské smlouvy;
  • kopie rodného listu dětí;
  • kopie pracovního záznamu;
  • certifikáty potvrzující příjem dlužníka;
  • kopii předběžné smlouvy o prodeji bydlení.

Jak si vzít hypotéku na byt - pokyny krok za krokem

Chcete-li pochopit, jak si vzít byt v hypotéce a vaši finanční situaci, musíte adekvátně posoudit své finanční možnosti:

  • rozhodnout, jaká je výše peněz za počáteční platbu;
  • velikost počáteční platby pro výpočet maximální hodnoty bytu;
  • výpočet měsíčních plateb pomocí úvěrové kalkulačky kterékoli banky;
  • zohlednit náklady na pojištění;
  • vyhodnotit možnost měsíčních plateb.

Potom můžete provést následující postupné kroky:

  • hledání předmětu nákupu;
  • výběr bank;
  • podání žádosti u banky, vyhodnocení předmětu;
  • pojištění předmětu zajištění, života, zdraví dlužníka, rizika ztráty zaměstnání;
  • provedení úvěrové smlouvy se splátkovým kalendářem;
  • předběžná platba;
  • úhrada nemovitosti prodávajícímu, registrace transakce nákupu a prodeje bydlení;
  • státní registrace nemovitostí, břemeno Rosreestrom.

Analýza a výběr nabídek na realitním trhu

Výběr bydlení by měl být založen na vlastních preferencích. Je třeba vzít v úvahu současné a budoucí zájmy manželů, dětí. Konečné rozhodnutí je založeno na nejvyšší možné ceně bytu:

  • v první fázi vyhledávání bydlení sbírat několik možností na sekundárním trhu;
  • koupit nemovitosti, zvážit možnosti v nových budovách, vzít v úvahu náklady na kompletní dokončení;
  • nákup pozemků pro individuální bytovou výstavbu (IZhS) - dobrá volba pro příměstské bydlení;
  • najít odborníka na nemovitosti pro právní due diligence;
  • důkladně zkontrolujte vybranou možnost, uvědomte si prosím, že banka a pojišťovna nejsou odpovědné za vznik problémů s bydlením po vydání úvěru;
  • Uzavření předběžné smlouvy o prodeji s prodávajícím.

Výběr bankovní instituce a hypotečního úvěrového programu

Volba vhodného bankovního a bankovního programu se provádí podle hlavních kritérií způsobilosti:

  • požadavky banky na dlužníky, forma zástavy;
  • částku zálohy;
  • úroková sazba;
  • forma, výše, metody měsíčních plateb;
  • možnost předčasného částečného a úplného splacení;
  • dostupnost akcií, výhod, speciálních úvěrových programů;
  • dodatečné poplatky a platby.

Například v největší ruské finanční instituci Sberbank po kladné reakci na žádost trvá proces vypracování smlouvy o hypotečním úvěru až 10 dní. Hypoteční úvěry jsou vydávány se splatností do 30 let s počátečním vkladem 20% na 10, 5% pa a až 3 spoludlužníci nebo ručitelé. Sberbank nabízí preferenční hypotéku pro mladé rodiny ve výši 9, 5%. Splácení úroků a tělo úvěru se provádí ve stejných částkách (anuita).

Hypoteční aplikace

Žádost o poskytnutí hypotečního fondu a posouzení Vašeho návrhu bankou se provádí v několika krocích:

  • po zpracování všech úvěrových možností požádejte vybranou banku online nebo ve své kanceláři o předběžné posouzení;
  • po schválení žádosti předloží celý soubor dokumentů;
  • banka kontroluje schopnost vydělávat, dlužník je solventnost, absence dluhů na dříve vydané úvěry, provádí vlastní kontrolu nákupu objektu, nabízí hodnocení společnosti;
  • Po provedení nezávislého hodnocení provádí banka nabídku na všechny položky hypotečního úvěru.

Úvěrová smlouva

Je možné se seznámit se standardními hypotečními smlouvami na oficiálních stránkách bank. V některých případech jsou možné dodatky ke smlouvě s ohledem na vlastnosti preferenčních programů pro mladé rodiny, vojenský personál a sociálně nechráněné kategorie občanů. Společné pro všechny hypoteční smlouvy jsou:

  • informace o dlužníkovi a bance;
  • celková výše úvěru;
  • záloha;
  • doba úvěru;
  • úroková sazba;
  • splátkový kalendář;
  • sankce a pokuty za porušení plateb;
  • kontaktní informace.

Pojištění domácnosti

Bankovní instituce poskytují úvěry, ale vyžadují zajištění zajištění. Tento požadavek je založen na předpokladu, že zástavní právo je jedinou zárukou na splácení úvěrových prostředků, pokud dlužník odmítne zaplatit hypotéku. V případě částečné nebo úplné ztráty bydlení dlužníkem v průběhu trvání hypoteční smlouvy pojišťovna na základě pojistné smlouvy vrátí úvěrové prostředky bance.

Co potřebujete k získání hypotéky na preferenční program

Hypoteční programy mnoha bank nabízejí určitým kategoriím občanů zvláštní nebo preferenční podmínky hypoték. Tyto podmínky jsou v regionech nabízeny k řešení sociálních a demografických problémů. Mladé rodiny, sociální pracovníci, učitelé, lékaři, mladí vědečtí pracovníci, smluvní zaměstnanci mohou žádat o pobírání hypoték od federálních a regionálních vládních agentur. Informace o tom, jak získat hypoteční úvěr a co je potřeba pro hypotéku privilegovaným kategoriím občanů, jsou zveřejňovány na internetových stránkách bankovních organizací.

Pro mladé rodiny

Řešení demografických problémů krajů je dáno preferenčními programy státní podpory nákupu bytů pro mladé rodiny. Užívání půjčky s výhodami má právo na mladou rodinu, která stojí v řadě pro bydlení. Tyto programy zahrnují slevy na akontaci, zvýhodněnou úrokovou sazbu, částečné splácení úvěrů státem. Dotace v rámci programu „Mladá rodina - dostupné bydlení“ pro rodiny bez dětí činí až 35% a až 40% pro rodiny s dětmi. Minimální záloha na ně může být snížena na 10-15%.

Sociální hypotéka

Pro sociálně nechráněnou část obyvatel země, učitele, zdravotníky, zaměstnance obecních služeb je úvěr vydáván v rámci preferenčních programů. Seznam sociálně významných profesí pro tuto zemi zahrnuje vědecké, kulturní pracovníky, zaměstnance vojensko-průmyslového komplexu země, mladé profesionály v obci. Dávky a informace o tom, jak získat hypotéku na tyto pracovníky, poskytují regionální, obecní a federální úřady, což závisí na podřízenosti sociálního pracovníka.

Pro vojenský personál

Aby bylo možné získat hypoteční úvěr na byt armádou, byl vyvinut program akumulačního hypotečního systému (NIS). Podle jeho pravidel jsou do tří let od okamžiku registrace v něm účtovány poplatky. Tyto prostředky mohou být vynaloženy na zálohu na hypotéku. Po uzavření hypoteční smlouvy se její vyplacení uskuteční z NIS v době trvání smlouvy pro vojáka.

Jak získat hypotéku pro vojáka ruských ozbrojených sil na zakázku a hlavní parametry státního programu „Vojenská hypotéka“:

  • akumulovat finanční prostředky s akumulačním hypotečním systémem pro zálohy;
  • první splátka - 10% z ceny vybraného bytu;
  • sazba hypotéky - 12, 5% ročně;
  • Maximální částka je 2, 4 milionu rublů.

Jak získat hypotéku s mateřským kapitálem

Při narození nebo přijetí druhého dítěte do rodiny je účtován „mateřský kapitál“. V roce 2022-2023 je jeho výše 453026 rublů. Podle zákona lze tyto peníze použít na zaplacení mateřské školy, na vzdělání nebo částečné zaplacení zálohy na hypotéku. Podle zákona lze mateřský kapitál získat po podpisu hypoteční smlouvy. Proto banky zpracovávají dvě smlouvy - na částku mateřského kapitálu a hlavní smlouvu. Po zaplacení první smlouvy se považuje za splněnou, přestává být platná, hlavní smlouva pokračuje v činnosti.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance