Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Hospodářská krize, snížení refinanční sazby centrální banky, donutila finanční instituce přehodnotit priority pro poskytování úvěrů na nákup bydlení a poskytovat finanční prostředky všem segmentům obyvatelstva, včetně těch, které pobírají měsíční penzijní dotace. Můžete využít výhodných nabídek bank na poskytování úvěrů. Hypoteční úvěry se staly dostupnými pro důchodce bez zálohy. Pro orientaci v náročnosti poskytování úvěrů si přečtěte podmínky poskytování úvěrů.

Co je hypotéka

Vydání úvěru, který má jako zástavu existující nebo zakoupené bydlení, se nazývá hypotéka. Na rozdíl od spotřebitelských úvěrů poskytuje hypoteční úvěr další podmínky: dlužníkům jsou poskytovány velké částky peněz vydávané za nízké úrokové sazby po dlouhou dobu s odečtením nemovitosti při platbě daně z příjmů. Vzhledem k tomu, že se nemovitost automaticky stává předmětem zástavy, mohou bankovní organizace uložit dlužníkům snížené požadavky na platby, invaliditu, zaměstnání.

Hypoteční úvěry mohou být vydávány pro následující účely:

  • Pořízení nového bydlení.
  • Zlepšování životních podmínek - staré rezidenční nemovitosti jsou ukládány do banky, získávají se nové finanční prostředky s přijatými finančními prostředky.
  • Stavba "od nuly" obytných budov, garáží.
  • Vydávání peněžních prostředků k jakémukoli účelu zajištěnému existujícím majetkem.
  • Uzavření anuitní smlouvy s úvěrovou organizací o zabezpečení bytu.

Dávají důchodci hypotéku?

Důchodové dávky nejsou vždy výsledkem toho, že osoba dosáhne určitého věku. Mnoho občanů odchází do důchodu před stanoveným věkovým limitem (pro muže - 60 let, pro ženy - 55 let). Úvěrové organizace ochotně poskytují půjčky na rezidenční nemovitosti zákazníkům, kteří mají stálý dodatečný příjem. K dispozici i bezúročné hypotéky pro důchodce. Banky stanoví maximální věkovou hranici dlužníka při vydávání peněz - ne více než 75 let v době úplného vyrovnání úvěru. Hypoteční úvěry jsou k dispozici následujícím kategoriím důchodců:

  1. Pro páry. Mnoho úvěrových a finančních organizací stanoví povinné zapojení druhého manžela jako spoludlužníka.
  2. Nezaměstnaní. Bankovní organizace musí poskytnout další záruky na splácení úvěru - přilákat ručitele, zástavní nemovitý majetek nebo movitý majetek.
  3. Práce Dva zdroje příjmů - důchod a plat poskytují více šancí získat úvěr. Solventnost musí potvrdit výkaz zisku a ztráty.
  4. Hypoteční pro vojenské důchodce. Účast na státním programu kumulativního hypotečního systému (dále jen NIS) dává ústupky bývalým vojákům na nákup bydlení. Pokud vojenský důchodce funguje, pak téměř všechny úvěrové a finanční organizace ochotně půjdou vpřed při vydávání hypotečního úvěru.

Typy hypotečních úvěrů důchodcům

Banky nabízejí různé možnosti pro vydávání vypůjčených prostředků na nákup nemovitostí. Lidé žijící na státních důchodových dotacích mohou pomoci s následujícími typy úvěrů na bydlení:

  • úvěr bez zálohy;
  • bezúročná hypotéka v agentuře pro hypoteční úvěry (dále jen AHML);
  • programy zahrnující spoludlužníky a ručitele;
  • registrace nájemní smlouvy s úvěrovou organizací;
  • bankovní produkty o zvláštních podmínkách zajišťujících účast státu na splátkách hypotečního úvěru.

Žádná záloha

Nepracovní důchodci si mohou koupit nový byt, postavit venkovský dům s úvěrem na bydlení bez počáteční platby. Úvěrové společnosti nabízejí možnost zřídit existující organizaci realitního bankovnictví převodem práv k ní. Struktury finančních úvěrů ochotně půjdou na vydávání hotovosti, pokud bude kolaterál drahý likvidní kolaterál. Téměř všechny hypoteční programy poskytují automatické zvýšení úroků o 2-5 bodů při absenci zálohy.

Bez zájmu v AHML

Hypoteční úvěry pro důchodce lze získat kontaktováním partnerské banky AHML, která pomáhá nakupovat bydlení od akreditovaných vývojářů. Podstatou programu státní podpory je, že dlužník, který patří do preferenční kategorie občanů, kteří potřebují bydlení, zašle žádost bankovní firmě s žádostí o pomoc při koupi bytu. Petice je zaslána AHML. Pokud agentura učinila kladné rozhodnutí o poskytnutí prostředků, dlužník (dlužník) platí pouze hlavní dluh, stát úroky zaniká.

Podle rodinného programu

Můžete zvýšit své šance na získání úvěru na bydlení tím, že přitáhnete pracující členy své rodiny k účasti na hypotečním programu. Starší pár nebude moci vykonat společnou smlouvu o úvěru s registrací manželky nebo manžela jako spoludlužníka. Finanční instituce mají negativní postoj vůči dlužníkům nad 60 let, kteří jsou společně odpovědní za splácení úvěru.

K účasti na společné hypoteční smlouvě musí být občan v době plného splacení dluhu plně schopen. Příjemci důchodů by měli hledat spoludlužníky z řad pracujících členů rodiny, kteří mají vysoký „bílý“ příjem, který by mohl zaručit úvěrové organizaci návratnost zbývajícího dluhu, pokud dlužník zemře nebo se stane insolventním.

Reverzní hypotéky

Tato metoda je zajímavou metodou zvyšování měsíčního příjmu občana bez závazků zatížených rodinným rozpočtem. Dlužník uzavře smlouvu o zástavě s věřitelem existujícího bytu, ve kterém finanční instituce provádí určité měsíční platby klientovi, dokud tato nezemře. Po jeho smrti, byt se stane majetkem této organizace, který, uvědomovat si to na trhu s nemovitostmi, splácí jeho ztráty, a vrátí množství vlevo po náhradě dluhu a úroku k legálním dědicům zesnulého.

Vojenský hypoteční program NIS

Bývalý vojenský personál může využít úvěru na bydlení v rámci státního programu NIS s měsíčními úrokovými platbami z úvěru z rozpočtu, což snižuje finanční zátěž dlužníka. O účast v tomto programu může požádat voják, který pracoval nejméně 10 let v řadách ozbrojených sil Ruské federace (dále jen Ruská federace). Voják může použít finanční prostředky čtvrtletně účtované na jeho osobní účet státem na nákup bydlení. Peníze jsou alokovány na splacení hypotéky, jejich čerpání na jiné potřeby je zakázáno.

Podmínky pro získání hypotečního úvěru pro důchodce v roce 2022-2023

Na dospělé občany, kteří pobírají státní důchodové dotace, mohou být poskytovány speciální programy pro vydávání vypůjčených prostředků na nákup rezidenčních nemovitostí za zvýhodněných podmínek. K tomu bankovní instituce nejprve posoudit spolehlivost potenciálního dlužníka, jeho solventnost, zvážit úvěrovou historii a právo na výsadu. Pokud existují pochybnosti o bonitě klienta, snižuje se výše úvěru a zvyšuje se výše přeplatku.

Úrokové sazby a výše platby

Úvěrové programy mají různé úrokové sazby na úvěry na bydlení. Například v Tinkoff Bank můžete získat takový úvěr ve výši 6, 98%. V závislosti na koupi bydlení na primárním nebo sekundárním trhu s nemovitostmi se toto procento nemění. Refinancování hypoték ve výši 9% může být provedeno v AHML. V Sberbank Ruské federace (dále jen „SB Ruské federace“) jsou důchodci nabízeni ke koupi rezidenčních nemovitostí ve výši 12% ročně.

Úvěrové instituce nabízejí dva typy úrokových sazeb - fixní a plovoucí. První možností je úrok určený věřitelem ve smlouvě, který nelze měnit po celou dobu trvání smlouvy. Plovoucí sazba závisí na čtvrtletní nebo pololetní změně vybraného bankovního ukazatele, který zohledňuje hypoteční produkty několika prestižních bank. Smlouva stanoví horní a dolní hranici přeplatku. Plátci mají ziskovou pohyblivou sazbu, protože úroky se mohou snižovat.

Výše úvěru

Úvěr na bydlení lze získat za různé částky. Například program „Refinancování“ společnosti Transcapitalbank umožňuje půjčovat 5 milionů rublů po dobu 25 let. Produkt "Domy, chaty, měšťanské domy" Tinkoff Bank zajišťuje příjem částky až 100 milionů rublů za stejné období. Mnoho věřitelů určuje horní hranici částky vydávané určitým procentem hodnoty nemovitosti. Můžete počítat s 65-85% z ceny bydlení. Například, v Sberbank můžete získat až 85% nákladů na byt, když je posuzován odborníky z technické inventarizace (BTI).

Banky požadavky na důchodové dlužníky

Vzhledem k tomu, že důchodci jsou často ve stáří, ukládají bankovní instituce na ně při vydávání hypotečního úvěru přísnější požadavky, aby se snížilo riziko jejich selhání. Omezení se týkají následujících kritérií:

  • věk;
  • solventnost;
  • příležitosti přilákat spoludlužníky, ručitele;
  • přítomnost nebo nepřítomnost kapalného majetku, který může být zastaven;
  • souhlas dlužníka se zdravotním a životním pojištěním.

Věková omezení

Pro vydání hypotečního úvěru, úvěrové organizace nastavit horní věkovou hranici pro dlužníka v době, kdy je dluh plně zaplacen. Téměř všude je 65 let. Sberbank má možnost získat peníze a splácet úvěr před dosažením 75 let. Při plánování hypotéky, starší občan by měl pochopit, že vzhledem k jeho věku, bude hypoteční smlouva uzavřena ne na 15-20 let, jako ve standardní verzi, ale na kratší dobu.

Pokud je osoba v době vydání úvěru je 67 let, a věková hranice je 75 let, pak se bude muset splatit hypotéku do 8, ne 15-20 let. Za těchto podmínek se měsíční přeplatek zvyšuje. Věřitelé posuzují, zda je dlužník schopen platit měsíční splátky. Vzhledem k nedostatečným příjmům nesmí finanční společnost poskytnout hypoteční úvěr důchodcům.

Solventnost a dostupnost pravidelných příjmů

Vzhledem k tomu, že průměrná velikost důchodové dávky v Rusku je 25-30 tisíc rublů, je pro osobu, která nemá jiný zdroj příjmů, obtížné prokázat bankovní organizaci jeho schopnost provádět měsíční platby, které dosahují jeho příjmů. Úvěrová instituce může učinit kladné rozhodnutí o vydání úvěru, pokud existují doklady o dodatečném zdroji příjmů ve formě banky nebo 2-NDFL, pokud dlužník náleží do privilegované kategorie občanů, kteří mají nárok na státní dotace na bydlení.

Zajištění a zajištění

Úvěrové instituce upřednostňují klienty, kteří přitahují ručitele, kteří poskytují záruku vrácení peněz za platební neschopnost dlužníka. Jiným zajištěním může být zástava bytu, která je předmětem transakce. V tomto případě je nutné před uzavřením smlouvy vyhodnotit a pojistit nemovitost na vlastní náklady, což zvyšuje výši nekompenzovaných nákladů dlužníka a náklady na úvěr. V době úplného splacení dluhu musí být ručitelé v schopném věku, mají stabilní vysoký příjem.

Povinné a dobrovolné pojištění

Zákon stanoví, že majetek, který byl zastaven na základě hypoteční smlouvy, musí být pojištěn. Mnoho úvěrových organizací nabízí seznam akreditovaných pojišťoven. Pokud klient sestaví pojistku v jiných společnostech, může se sazba zvýšit o 0, 5-1%. Věřitel nemá právo vynutit si život a zdraví, aby byl pojištěn, ale v praxi, pokud klient odmítne zaplatit za takovou politiku, mnoho finančních institucí zvýší sazbu hypotečních úvěrů nebo přijme negativní rozhodnutí o vydávání dluhového financování.

Požadavky na bydlení hypoték

V době uzavření smlouvy o úvěru musí být nemovitost v optimálním stavu pro bydlení, mít hodnotu odpovídající výši úvěru, nesmí podléhat poplatkům, soudním exekucím, jiným nevyřešeným nárokům třetích osob. Seznam movitého majetku, který si důchodci mohou nárokovat na nákup, zahrnuje:

  • byty na primárním nebo sekundárním trhu s nemovitostmi;
  • připravená venkovská chata;
  • dům ve výstavbě uvnitř nebo mimo město;
  • pozemek pro výstavbu bytových domů.

Co banky dávají důchodcům důchody

Chcete-li získat úvěr na bydlení, musíte se obrátit na spolehlivou bankovní společnost nabízející nízký přeplatek za využití finančních prostředků. Seznam bank s hypotečními úvěry důchodcům za příznivých podmínek je uveden v tabulce:

Název banky

Limit podle věku, let

Úroková sazba, %

Výše půjčky, milion rublů

Částka pravidelných plateb, rublů

Doba trvání úvěrové smlouvy, roky

Zvláštní podmínky

Sberbank

75

7.4

2

15 989

30

Snižuje se, pokud je dlužník klientem banky, používá možnost online aplikace

Transcapitalbank

75

7.35

2

15 929

20

-

Zemědělské banky

65

8, 95-11, 5

3

24, 614

30

Míra se zvyšuje o 1% v případě odmítnutí pojistit zdraví a život

Koshelev Bank

65

8, 75

5

17, 674

30

-

VTB Bank of Moscow

75

9.5

30

313, 267

30

-

Hypoteční úvěr důchodcům v Sberbank

SB RF nabízí důchodcům několik typů hypoték. Věrní zákazníci, jejichž věk v době ukončení smlouvy nedosáhne 75 let, mohou získat peníze při návštěvě pobočky organizace. V tomto případě musíte předložit platový list ve formě banky nebo 2-NDFL, informace o zaměstnání u posledního zaměstnavatele po dobu nejméně šesti měsíců. Pro výběr vhodného úvěru na bydlení si přečtěte tabulku:

Název bankovního produktu

Úroková sazba, %

Maximální výše emise, mil.

Doba trvání smlouvy, roky

Pro nákup bytů ve výstavbě

7.4

50

30

Pro nákup příměstských nemovitostí

9.5

50

30

Pro výstavbu bytového domu

10

50

30

Koupě bytu ve výstavbě od AHML

Lidé patřící k privilegovaným kategoriím občanů si mohou kupovat bydlení v partnerských bankách AHML za individuálních podmínek se slevami. S touto státní strukturou spolupracují mnohé úvěrové organizace - Koshelev Bank, Mosstroyeconombank, Rosenergobank a další. Občané se musí obrátit na žádost a doklady potvrzující právo na dávky. Tímto způsobem můžete získat až 10 milionů rublů na 8, 75% ročně po dobu 30 let. Věková hranice je 65 let v době splácení dluhu.

Je-li žadatelem zákazník banky, který pobírá důchod a plat na osobním nebo kartovém účtu, nemusí být informace o výdělcích a zaměstnanosti předkládány. V ostatních případech budete muset poskytnout údaje o výdělcích ve formě 2-NDFL, 3-NDFL, potvrzení Penzijního fondu Ruské federace (dále jen „PF RF“) o výši přijatého důchodu, kopii pracovního protokolu s pečetí a podpisem zaměstnavatele. Nabývání nemovitostí v rámci programu státního spolufinancování je možné pouze od akreditované stavební společnosti se státní účastí.

VTB Bank of Moscow na programu "Lidé případu"

Občané pracující ve veřejném sektoru (celníci, lékaři, učitelé, daňoví úředníci a policejní důstojníci) mohou požádat o zvýhodněný úvěr na bydlení ve výši až 3 miliony rublů na úrovni 17–25% ročně po dobu 0, 5–7 let na VTB Bank of Moscow. Věková hranice pro dlužníka je 70 let v době platnosti hypoteční smlouvy. Budeme muset poskytnout informace o práci v rozpočtové organizaci po dobu nejméně jedné čtvrtiny, pas s registrací podle místa bydliště a údaje o přijatých platech.

Připravené bydlení z Transcapitalbank

Osoby ve věku 21-75 let mohou získat úvěr až 50 milionů rublů v Transcapitalbank pro nákup sekundárního bydlení s dobou splatnosti 25 let na 7, 35% ročně. Je nutné předložit cestovní pas s trvalou registrací v místě bydliště, informace o nepřetržitém zaměstnání po dobu tří měsíců v době podání žádosti s předložením originálu nebo ověřené kopie sešitu. Kromě toho banka vyžaduje údaje o výdělcích ve formě 2-NDFL, 3-NDFL od zaměstnavatele, potvrzení Penzijního fondu Ruské federace o přijatých důchodových dávkách a další informace o oficiálním dodatečném příjmu.

Hypoteční důchodci v Rosselkhozbank

Státní zaměstnanci, plat klientů Rosselkhozbank, důchodci mohou získat úvěr na bydlení v této finanční společnosti až 3 miliony rublů na 8, 95-11, 5% ročně v závislosti na nemovitosti, které byly získány. Peníze jsou vydávány po dobu 30 let s počátečním vkladem ve výši nejméně 15% z hodnoty nabyté nemovitosti za předpokladu, že dlužník v době úplného splacení úvěru nedosáhne věku 65 let. Pro získání takové půjčky je nutné předložit:

  • cestovní pas;
  • vojenské ID (muži);
  • informace o složení rodiny z multifunkčního centra (dále jen MFC);
  • potvrzení o manželství, přítomnost dětí;
  • dokumenty potvrzující zaměstnanost a výši měsíčního příjmu.

Pořadí registrace

Před zahájením úvěru na bydlení, musíte pečlivě prozkoumat návrhy finančních a úvěrových organizací. Aby mohl půjčovat půjčku na nákup bydlení, musí důchodce jednat v následujícím pořadí:

  1. Vyberte si vhodný program, s přihlédnutím k velikosti přeplatku, požadavkům na věk, platební schopnosti, kalkulujte na bankovním kalkulátoru odhadovanou výši měsíčních plateb.
  2. Sbírejte dokumenty potřebné pro registraci úvěrové smlouvy.
  3. Přihlaste se online pomocí služeb vybrané banky nebo osobně navštivte kancelář organizace.
  4. Kompletní pohovor s manažerem, dát shromážděný balíček dokumentů.
  5. Počkejte na kladné rozhodnutí organizace poskytnout vypůjčené prostředky, předložit dokumenty o zástavě, podepsat smlouvu o úvěru, pečlivě si jej prostudovat.
  6. Chcete-li přijímat peníze, používat účelně, provádět platbu za úvěr.

Jaké dokumenty musí být poskytnuty

Každý bankovní produkt poskytuje individuální soubor dokumentů. Po prostudování požadavků bank můžete provést následující seznam oficiálních dokladů potřebných k získání úvěru na bydlení:

  • pasy dlužníků, spoludlužníků, ručitelů;
  • potvrzení o vlastnictví zastaveného majetku;
  • údaje o příjmech, zkušenosti zaměstnavatele, penzijního fondu Ruské federace, z jiných oficiálních zdrojů;
  • Pomoc odborníkům na náklady na bydlení;
  • pojištění nemovitostí.

Proč může být důchodci odepřen hypoteční úvěr?

Mnoho občanů si stěžuje na neúspěchy při vydávání hypotéky. Existuje několik důvodů, proč jsou žádosti zamítnuty. Banky neposkytují peníze v následujících případech:

  • Klient nedodržuje požadavky a omezení banky týkající se tohoto úvěrového produktu.
  • Výše měsíční platby přesahuje 45% celkových příjmů žadatele.
  • Byly zjištěny pokusy navrhovatele uvést v omyl věřitele, byly předloženy falešné nebo falešné dokumenty.
  • Odhalení vážného rozdílu mezi uvedeným a zdokumentovaným příjmem potenciálního klienta.
  • Žadatel má zdravotní problémy.
  • Zjištěné informace o špatné úvěrové historii dlužníka.
  • Předmět zástavy banka odhaduje pod částku požadovanou klientem.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Jiné