Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Zaručená náhrada škody na životě nebo zdraví může být součástí sociálního balíčku zaměstnance v nebezpečném zařízení. Zaměstnanec se stává členem programu kolektivního pojištění, kde všechny potřebné příspěvky hradí zaměstnavatel, který nese odpovědnost.

Charakteristiky kolektivního pojištění

Náhrada škody v případě nehody zahrnuje interakci několika stran. Následující oblasti jsou legálně definovány:

  • Pojištěný. Jedná se o fyzickou nebo právnickou osobu, která uzavře dohodu o náhradě škody při nehodě a provede příslušné příspěvky.
  • Pojistitel. Jedná se o společnost, která poskytuje pojišťovací služby a vyplácí náhradu v předpokládaných situacích (například v případě vážného zranění nebo smrti osoby, na kterou se smlouva vztahuje).
  • Pojištěno. Jedná se o osobu, na kterou se řídí pojistná smlouva a přijímá stanovené platby (náhrada škody).
Rozlišujte individuální a kolektivní pojištění (IP a COP) proti nehodám. Obě možnosti poskytují pojištěné osobě materiální podporu, pokud jsou poškozeny životem a zdravím, ale liší se v několika aspektech (například v době prodloužení smlouvy).

Tabulka se zabývá zvláštnostmi CA ve srovnání s individuální formou podobného servisu:

Určité aspekty poskytování pojišťovacích služeb

Charakteristiky kolektivního pojištění

Smluvní strany pojistné smlouvy

V OŠ jsou pojištěný a pojištěný tou samou osobou, která si tuto službu vybírá z vlastního podnětu, dobrovolně. V COP je smlouva o náhradě škody na zdraví uzavřena právnickou osobou a pojistitelem společnosti. Tato služba je určena určité skupině osob - zaměstnancům podniku, příjemcům finančních služeb (např. Kolektivnímu pojištění dlužníků) apod. Příjemcem pojistné smlouvy je v tomto případě pojistitel společnosti a pojištěnci vystupují jako oprávněné osoby (mohou jim být vydány zvláštní osvědčení).

Všeobecné obchodní podmínky

Pojištěná osoba je za pojistnou událost odškodněna. Smlouva o kolektivním pojištění striktně stanoví, že náleží do kategorie kompenzovatelných škod na zdraví (například nezahrnuje zranění utrpěná při pokusu o sebevraždu).

Schopnost účastníka ovlivnit pojistnou smlouvu

V případě IP může pojištěný zvolit podmínky služby (například za dodatečný poplatek, včetně rizik neuvedených ve smlouvě). V situaci CC již byl vytvořen návrh pro účastníky, a proto nemohou měnit jednotlivé smluvní doložky (například zásadu výpočtu náhrady).

Pojištění

Působení IP probíhá 24 hodin denně. Aby se snížila výše ročního pojistného, může být CA omezena na určitý čas a / nebo území (např. Doba školení v tělocvičně).

V závislosti na specifikách poskytování služeb se příjemce liší (jak se nazývá příjemce pojistného). Při pojištění zaměstnanců se jedná o jednotlivého pracovníka, který je zraněn (nebo jeho příbuzný, pokud nehoda skončila smrtí). Pokud je smlouva zaměřena na minimalizaci finančních rizik při vydávání úvěru, pak příjemce nebude dlužníkem, pro kterého je smlouva realizována, ale samotnou bankou.

Druhy politik

V závislosti na situaci má smlouva Ústavního soudu různé typy, lišící se počtem a charakterem poskytovaných služeb pro odškodnění života a zdraví pojištěného. Může to být:

  1. Komplexní kolektivní úrazové pojištění. Poskytuje nejúplnější ochranu proti všem možným škodám, často bez časových limitů (to znamená nepřetržitě).
  2. Profesionální COP. Tyto pojišťovací služby mohou poskytovat pouze určité množství rizika a mají lhůtu (zpravidla na dobu pracovního dne a cestu do práce az práce). Analogicky lze tomuto typu přičíst i pojištění návštěvníků tělocvičen, fitness center apod., Které se počítá pouze po dobu tréninku.

Seznam rizik a uznání pojistné události

Smlouva o kolektivním pojištění stanoví náhradu škody v omezeném počtu standardních situací. Za účelem získání odškodnění se vyžaduje, aby pojištěný v důsledku úrazu (nebo jím způsobené nemoci) přišel:

  • dočasné postižení vyžadující léčbu (včetně sanatoria);
  • postižení (s průchodem lékařských a sociálních odborných znalostí a zařazení příslušné skupiny);
  • doom

Ačkoli seznam možných rizik je malý, nabídky pojistitelů se mohou mezi sebou výrazně lišit. Důvodem rozdílů může být:

  • Specifická definice rizika. Pojistné podmínky se mohou například podrobně zabývat zdravotním postižením, upozorňovat na dočasné a trvalé formy atd. Smlouva nutně zohledňuje případy nepoistených rizik, když není vyplacena náhrada, například v případě, že k úrazu došlo alkoholem nebo drogovou intoxikací.
  • Schopnost kombinovat rizika do samostatné nabídky. Například, pojistitelé často rozšířit standardní verzi smlouvy pro významné zákazníky. Tento návrh zahrnuje životní pojištění zaměstnanců s výplatou náhrady nejen za ztrátu všeobecného, ale i profesního postižení (tj. Neschopnost vykonávat konkrétní práci v důsledku nemocí z povolání nebo traumatických úrazů). Existují i další možnosti, které zvyšují sociální ochranu zaměstnanců.
  • Forma a výše plateb. Výše odškodnění závisí na následcích nehody.

Pojistné smlouvy často používají koncept franšízy. Tedy tzv. Dolní hranice počátku plateb. Může být podmíněné a bezpodmínečné. V prvním případě obdrží příjemce náhradu pouze v případě, že stanovené pojistné krytí překročí určitou částku. Ve druhém případě se odečtená částka odečte od zaplacených peněz. Tabulka ukazuje, jak se v těchto dvou situacích mění částka, kterou příjemce obdrží:

Typ franšízy

Poškození

40 000 r.

60 000 r.

Konvenční, 50 000 r.

0

60 000 r.

Nepodmíněné, 50 000 s.

0

10 000 r.

Stanovení maximální hranice pojistné částky

Výše odškodnění za škodu na životě a zdraví pojištěného je dána uzavřenou smlouvou a nemá stanovenou povahu. Obecně se přijímá pouze zaplacení 100% pojistné částky z důvodu úrazu, zbývající limity pojistného plnění závisí na podmínkách společnosti. Tabulka uvádí existující rozsah kompenzačních plateb pro různé situace:

Důsledky incidentu

Speciální funkce

Výše náhrady, % pojistné částky

Zranění

Až 25

Dočasné postižení

Až 50

Celková invalidita

Postižení skupiny III

30-50

Skupina zdravotně postižených II

50-80

Skupina zdravotně postižených

80-100

Smrt pojištěného

100

Co určuje cenu úrazového pojištění

Pojistník musí vědět, že náklady na politiku nejsou fixní hodnotou. Určuje ji řada faktorů. Patří mezi ně:

  • Pojistný program. Záleží na konkrétním podniku, který nabízí služby náhrady škody v případě nehod (např. Ztráta pracovní schopnosti nebo ztráta živitele rodiny).
  • Výše pojistné částky. Náklady na služby pojistitele jsou stanoveny jako procento plné náhrady. Minimální náklady na registraci jsou 0, 01% pojistné částky.
  • Druh činnosti pojištěnců. Čím nebezpečnější je práce, tím vyšší bude platba pojišťovacích služeb (například pojištění řidiče rypadla bude 1, 5-2krát dražší než zaměstnanec banky).
  • Počet pojištěných účastníků. Velký počet zaměstnanců ve společnosti (více než 100 osob) vám umožňuje získat výhody při poskytování pojišťovacích služeb a mnoho pojistitelů navíc nabízí stálým zákazníkům různé bonusy.

Uplatňování slev na základní sazbu

Kolektivní úrazové pojištění znamená individuální přístup. Vyjadřuje se uplatněním korekčních faktorů - slev a přirážek k základní sazbě, které jsou považovány za 100%. Vzhledem k povaze společnosti a konkrétního účastníka programu se konečná výše platby pojistníka zvýší nebo sníží. Tabulka uvádí, jak se korekční faktor může lišit v závislosti na počtu zaměstnanců v podniku:

Počet účastníků v pojistném programu, osoby

Korekční faktor základní sazby

Až 5

1.23

5-50

1.11-1.04

51-100

1

101-1000

0, 98-0, 89

Od 1000

0, 86

Dalším příkladem použití korekčních faktorů je změna základní sazby v důsledku věku konkrétního účastníka. V této situaci se sleva 20% vztahuje na zaměstnance mladší 40 let a prémie se vyplácejí pouze zaměstnancům v důchodovém věku. Obecné schéma změny korekčního faktoru pro pojistné plnění je uvedeno v tabulce:

Věkové rozpětí

Korekční faktor

Až 40 let

0, 8

41-60 let

1

Více než 60 let

1, 3

Postup a pravidla plateb podle smlouvy o kolektivním pojištění ze strany Národního shromáždění

V případě nehody, aby bylo možné obdržet platby, je nutné správné pořadí akcí. Je nutné:

  1. Opravit pojistnou situaci ve zdravotnickém zařízení po obdržení nezbytných certifikátů.
  2. Připravte si balíček požadovaných dokumentů. Předejte to pojistiteli.
  3. Počkejte na rozhodnutí pojišťovny. Do 10 dnů musí pojišťovna událost rozpoznat jako pojištěnou nebo ji popřít.
  4. Získejte řádnou částku nebo motivované odmítnutí. V posledně uvedeném případě může být rozhodnutí napadeno u soudu.

Důvody, pro které může pojistitel odmítnout platbu, jsou uvedeny ve smlouvě. Patří mezi ně:

  • Nespravedlivý záměr (pojištěný, dědic, atd.), Který vedl k vzniku pojistné situace.
  • Nesplnění povinností stanovených v podepsané smlouvě pojistitelem nebo pojištěnou osobou.
  • Poselství vědomě nepravdivých informací o okolnostech nehody.
  • Ignorování opatření ke snížení škod způsobených incidentem (například předčasné vyhledání lékařské pomoci, odmítnutí vyšetření apod.).

Seznam podpůrných dokladů

Přijetí odškodnění v případě nehody zahrnuje odvolání příjemce k pojistiteli a poskytnutí důkazu o nároku na platbu. Standardní balíček dokumentů zahrnuje:

  • prohlášení;
  • osvědčení o pojištění (pokud bylo vydáno);
  • cestovní pas pojištěného (kopie);
  • Doklady o nároku na dávky (invalidní list, stanovisko ITU k přidělené skupině zdravotně postižených, úmrtní list atd.).

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance