Bankovní plastové karty dávají svým majitelům možnost nejen provádět bezhotovostní platby osobně nebo online prostřednictvím internetu, ale také získat další bonusy. Jedním z nich je funkce cashback (cashback, cashback). S touto volbou otevřete debetní a kreditní karty.
Co je to cash back?
Přeloženo z anglického "cash back" - je vrácení peněz. Program byl původně určen na příjem hotovosti: občan zaplatil za zboží prémii, kterou mu prodávající vrátil již v účtech. Poté, v polovině 90. let, začaly banky vracet část peněz vynaložených na kartový účet za účelem zvýšení bezhotovostních plateb.
Banky dnes nabízejí karty s možností refundace na účet za provedené nákupy. Kromě toho můžete tuto možnost připojit k některým typům karet prostřednictvím bankomatu, internetového bankovnictví nebo při osobní návštěvě pobočky.
Neměli byste si zaměňovat karty cashback se slevovými kartami čerpacích stanic, internetových obchodů, hypermarketů s potravinami. V prvním případě dochází k návratu se skutečnými penězi. Ve druhé - sleva nebo kreditní body za nákupy. Nemohou být proplaceny ani utraceny v jiných obchodech. Body se použijí pro další nákupy ve stejném předmětu obchodu (sítě) a po určité době mohou „vypálit“ - resetovat.
Jak funguje cashback
Bankovní organizace účtují cashback pomocí speciálního parametru - MCC-code. Jedná se o čtyřmístné číslo, které se používá pro klasifikaci obchodních a servisních podniků na základě jejich typu činnosti. Například, 5912 - lékárny, 5200 - zboží pro domácnost. Kód MCC je čistě technický parametr, který bance pomáhá určit typ obchodního objektu při výpočtu kartou. Klient může také vidět digitální kód. Zobrazí se ve výpisu karty.
Jak si vybrat nejlepší kartu
Banky vrátí v průměru 1 až 15% na nákup, a konkrétní číslo závisí na vynaložené částky, kategorii obchodu nebo typu zboží. V některých případech mohou banky vrátit určitou částku. Například 300 rublů na nákup 1 tisíc rublů.
Při výběru karty cashback je důležité zvážit další parametry:
- dostupnost;
- přínos;
- transparentní podmínky;
- minimální omezení;
- spolehlivost;
- poplatek za údržbu karty;
- podmínky splácení vypůjčených prostředků.
Debetní a kreditní karty s náhradou za nákupy
Jaký typ platební karty zvolit - debetní nebo kreditní - každý určuje pro sebe. Cashback je zpravidla vyšší u kreditních karet, protože je pro banku rentabilní, takže klient za to uděluje více nákupů a využívá půjčených peněz. Pokud hovoříme o dalších výhodách kreditních karet s cashbackem, stojí za to zdůraznit následující pozice:
- přírůstek dodatečných úroků ze zůstatku vlastních zdrojů;
- zavedení bezúročného období využívání úvěrových peněz (doba odkladu);
- tvorby vlastního ratingu (historie).
Ačkoliv jsou debetní karty cashback převážně menší (1–7%), mají také některé nepopiratelné výhody:
- můžete je dokonce dostat se špatnou úvěrovou historií;
- není třeba platit úroky z vypůjčených prostředků;
- možnost bezplatné údržby pro určité kategorie vlastníků (např. mzdové klienty, důchodci).
Kreditní karty s cashbackem bez roční služby jsou pro občany prospěšné, které jsou často počítány z plastu. Vždy chtějí mít "nečekané peníze" na neočekávané nákupy. Debetní karty jsou vhodné pro ty, kteří jim připsají mzdu nebo jiný příjem a používají plast pouze pro každodenní výpočty.
Maximální cashback na kartě
Každá banka nezávisle nastaví maximální cashback. Procento návratnosti závisí na tom, kde provedete nákup a jakou kartu máte v ruce. Například obdržíte 3% náhradu za nákup oblečení, zatímco cashback na čerpacích stanicích může dosáhnout 10%. Další peníze lze získat registrací na speciální stránce - služba cashback.
Maximální cashback často zahrnuje určitý druh služeb nebo nákupů (například získání mil nebo možnost výpočtu v určitých prodejnách). To není vždy ziskové, takže než dostanete kartu s cashback, je důležité spočítat všechny klady a zápory.
Například, osoba, která neplaví Aeroflot, není výhodné získat kartu stejného jména v Alfa-Bank, aby získala míle za nákupy, které nemají kam utrácet. Ale pro zanícené cestovatele, kteří si neustále kupují vstupenky, budou tyto platební karty tou nejlepší nabídkou.
Servisní náklady
Karty s funkcí cash back jsou podmíněně rozděleny do 4 typů v závislosti na ceně služby:
- bez poplatku (zdarma);
- s možností bezplatné údržby za určitých podmínek;
- s plným platem;
- s plnou platbou po uplynutí lhůty odkladu (zpravidla trvá prvních několik měsíců).
Karty s největším cash back a příznivými podmínkami
Než začnete žádat o kartu, která má nejziskovější cashback, je důležité pochopit, že za účelem získání bonusu musíte provádět pravidelné nákupy a platit za služby v prodejnách, které se programu účastní. Musíte také určit, zda bude výhodné využít tuto možnost, pokud budete muset zaplatit za servis, SMS informování, kontrolu zůstatku a další bankovní služby.
Nezapomeňte, že hlavním účelem platebních karet je provádění platebních transakcí. Čím více z nich - tím větší je procento vynakládaných peněz. Karty dávají majiteli právo získat nejen cashback na produkty, ale také vrátit peníze při rezervaci hotelů a hotelů, u čerpacích stanic, při nakupování v internetových obchodech.
Zde je vrchol, který zahrnuje nejlepší debetní karty a kreditní karty s možností návratu:
- Alfa-Bank kreditní karty. Majitelé vrátí 1% všech uskutečněných nákupů, 5% při platbě kartou v kavárnách a restauracích a 10% při platbě na čerpacích stanicích.
- Debetní Tinkoff Black. Bankovní karta, cashback, na které je 1% za nákup zboží nebo služeb. 5% refundace je účtována pro kteroukoli ze tří vybraných kategorií. Až 30% vynaložené částky lze získat od partnerů banky.
- Overcard + od Rosbank. Debetní karta, první 3 měsíce od okamžiku aktivace, jejíž návratnost je 7% za všechno. Standardní cashback je následně 1%. V závislosti na měsíci nákupu může bonus v určité kategorii dosáhnout 7%.
- Křižovatka od Alfa-Bank. Zákazník banky si může vybrat jednu ze tří možností co-branded karty: debetní, kreditní nebo předplacené. Za každý z nich se udělují body za každých 10 vydaných rublů. Výše odměny závisí na typu karty a pohybuje se od 1 do 3 bodů.
- Karta Benefit Home Credit Bank. Debetní karta dává držiteli možnost vrátit 1% všech nákupů. Cashback pro platby na čerpacích stanicích, kavárnách a cestách je 3% a pro vybrané bankovní partnery až 10%.
- Váš cashback z PromsvyazBank. Debetní karta se standardním cashbackem 1% pro všechny nákupy. Majitel plastu si může vybrat až 3 kategorie, pro které bude návratnost až 5%.
- Multicard od VTB. Debetní karta Velikost cashbacku závisí na připojené opci a pohybuje se od 1% pro všechny nákupy do 10% při nakupování v kategorii „Auto“ a „Restaurace“. Při platbě prostřednictvím platebních služeb Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay závisí výše bonusu na výši vynaložených peněz a pohybuje se od 1% do 2, 5%.
- Útulný prostor od Roketbank. Debetní karta, standardní cashback, na které je 1%. Majitel plastu si může na osobním účtu zvolit až 3 „Oblíbená místa“ - společnosti, kde bude nakupovat a získat za to vyšší cashback. Výše návratnosti může činit až 10% nákupu.
- # vše od Raiffeisenbank. Debetní karta s hotovostí až 3, 9% za všechny nákupy, které jsou placeny v bodech. Později mohou být získané bonusy od Raiffeisen vyměněny za rubly ve výši 1 bodu = 50 rublů pro nové zákazníky, kteří kartu používají méně než 1 rok a 1 bod = 100 rublů pro všechny ostatní. Pokud je to žádoucí, nahromaděné body mohou být vyměněny za certifikáty od partnerů banky Yandex Taxi, Ozon.ru, body, „Ruské železnice Bonus“, míle S7 Airlines nebo charitativní příspěvky.
- Klasická karta Aeroflot od Sberbank. Kreditní karta, ve které se připočítává 1 mil za každých 60 rublů. Akumulované bonusy mohou být použity při nákupu letenek.
- MTS Money Weekend. Kreditní karta s cashbackem ve výši 1% na všechny nákupy, 5% kaváren a taxislužeb, 10% na návštěvy posiloven nebo fitness klubů a nákup příslušného zboží.
- Karta Visa Platinum Cashback od společnosti Gazprombank. 1% je vráceno za všechny nákupy, 5% za sídla v kavárnách a restauracích a 10% u čerpacích stanic.
- Splátková karta „Halva“ od společnosti Sovcombank. Funkce - musíte zaplatit vlastními penězi prostřednictvím služby Apple Pay, Google Pay nebo Samsung Pay. V tomto případě bude kupující v partnerských prodejnách Halvah schopen vrátit 12% nákupů. V ostatních nákupních zařízeních - 3%.
Alfa-Bank Credit Cashback Card
Kreditní kartu si můžete objednat online od Alfa Bank. Schválením rozhodnutí můžete vyzvednout plast v nejbližší pobočce. Pro posouzení žádosti jsou určeny až 2 pracovní dny. Kreditní karta Mastercard je nabízena s limitem až 300 tisíc rublů a úrokovou sazbou 25, 99% ročně. Částka závisí na platební schopnosti žadatele.
Majiteli je nabídnuto bezúročné období využívání vypůjčených prostředků. To je 60 dnů a začíná ode dne, kdy dokončíte některý z karetních transakcí. Během této doby můžete také vybírat hotovost v bankomatech banky bez poplatku.
Maximální cashback na kartě je 36 tisíc rublů. Procento návratnosti závisí na kategorii, ve které byl nákup uskutečněn, nebo služba byla zaplacena za:
- 1% - ze všech výpočtů;
- 5% - při platbě kreditní kartou v restauracích a kavárnách.
Plasty od Alfa-Bank lze přičíst kartě pro motoristy. Podle něj vlastník obdrží cashback ve výši 10% při nákupu paliva a souvisejících produktů na čerpací stanici. Navíc můžete využít slevovou kartu na benzín, která je nabízena u čerpacích stanic. Tento přístup zvýší procento úspor.
Mezi další výhody používání karty patří:
- bezplatné používání aplikace Alfa Mobile;
- využití platebních systémů Apple Pay a Samsung Pay ve výpočtech;
- sleva na partnerský program - až 15%.
Debetní Tinkoff Black
Vyplnění žádosti o debetní kartu je k dispozici na internetových stránkách banky, po které bude plast dodán kurýrem na uvedenou adresu. Zůstatek (až 300 tisíc) na platební kartě Mastercard je účtován 6% ročně. Vrácení vynaložené částky se provádí jednou měsíčně se skutečnými penězi ve výši:
- 1% - časově rozlišeno za všechny nákupy za každých vydaných 100 rublů;
- 5% - z nákupů v kategorii zvolené majitelem a každé tři měsíce existuje možnost změnit priority;
- až 30% je největší cashback pouze od bankovních partnerů společnosti Tinkoff.
Vlastníci Tinkoff Black navíc dostávají:
- možnost bezkontaktní platby prostřednictvím služeb Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay;
- bezplatné výběry hotovosti z 3 tisíc rublů v bankomatech;
- příznivý kurz;
- výpočet ve vybrané měně;
- služby - 99 rublů / měsíc, ale s vkladem 500 tisíc rublů nebo minimální zůstatek (nejméně 30 tisíc rublů) - zdarma.
Overcard + od Rosbank
Platinová debetní karta s cashbackem a bezplatnou službou. Vyrobeno ve spolupráci s platebním systémem Visa International. Umožňuje otevřít až 4 účty v různých měnách. Zůstatek účtu je účtován 5%. První tři měsíce od okamžiku aktivace karty pro majitele, je zvýšena cashback 7% pro všechny nákupy. Na konci období odkladu se účtuje 1%.
Maximální výnos 7% závisí na určitých kategoriích. V závislosti na měsíci se mění:
- Leden - březen - krása a zdraví;
- Duben - červen - zboží pro domácnost;
- Červenec - září - zábava a výrobky pro děti;
- Říjen - prosinec - restaurace.
Navíc majitelé Overcard + spoléhají:
- další slevy z platebního systému Visa;
- bezplatné používání mobilního a internetového bankovnictví;
- spojení služby „Concierge Service“, která dává držiteli karty možnost získat pomoc, lékařské služby a informace během turistických cest a při organizování volnočasových aktivit;
- vydání 2 dalších karet (Classic nebo Gold na výběr);
- zdarma výběr hotovosti na celém světě v bankomatech partnerských bank a finančních organizací, které jsou členy skupiny Societe Generale.
Křižovatka od Alfa-Bank
Spojovací karta platebního systému Mastercard je k dispozici ve 3 typech. Na základě toho jsou nabízeny různé možnosti bonusů a privilegií:
Debet
- vydání - zdarma;
- objednávkové metody - na internetových stránkách banky, v pobočce nebo prostřednictvím internetového bankovnictví;
- služba - 100 rublů za měsíc, ale s měsíční výší nákupů více než 10 tisíc rublů, nebo zůstatkem na účtu 30 tisíc rublů je zdarma;
- za každých 10 rublů strávených v hypermarketech Perekrestok se udělují 3 body nebo 7 bodů v kategorii Oblíbené nakupování a 1 bod v jiných nákupních zařízeních;
- 2 tisíce bodů - jako dárek při objednání karty;
- slevy a speciální nabídky v aplikaci "Moje křižovatka";
- zdarma dobíjení z karet jiných bank.
Zápočet
- vydání - zdarma;
- objednávkové metody - na místě banky;
- služba - 490 str. / měsíc;
- maximální limit úvěru - 700 tisíc rublů;
- za každých 10 rublů v obchodech v Perekresku se udělují 3 body nebo 7 bodů v kategorii Oblíbené nakupování a 2 body v jiných nákupních zařízeních;
- 5 tisíc bodů - jako dárek při objednání karty;
- slevy a speciální nabídky v aplikaci "Moje křižovatka";
- doba odkladu pro vyrovnání a výběr hotovosti je 60 dnů;
- mobilní aplikace zdarma "Alpha Mobile";
- provize při výběru hotovosti - 5, 9%, ale ne méně než 500 rublů;
- Měsíční limit výběru hotovosti - 200 tisíc rublů.
Předplacené
- vydání - zdarma;
- způsoby objednávání - na internetových stránkách banky nebo v pokladnách obchodních řetězců Perekrestok;
- služba - 490 str. / měsíc;
- maximální limit úvěru - 700 tisíc rublů;
- za každých 10 rublů strávených v obchodech Perekrestok se udělují 2 body nebo 7 bodů v kategorii Oblíbené nakupování, 1 bod v jiných nákupních zařízeních;
- slevy a speciální nabídky v aplikaci "Moje křižovatka";
- maximální výše měsíčních karetních transakcí je maximálně 40 tisíc rublů;
- provizorní doplňování kartami jiných bank;
- Maximální limit na kartě není více než 15 tisíc rublů.
Karta Benefit Home Credit Bank
Debetní kartu Mastercard lze vydat bezplatně vyplněním žádosti na internetových stránkách banky. První 2 měsíce po uvolnění plastické služby je poskytována zdarma. Následně - 99 p. / Měsíc, ale s denním zůstatkem nejméně 10 tis. nebo množství měsíčních nákupů 5 tisíc rublů. - zdarma. Zůstatek účtu je účtován jako odměna:
- 7% - s částkou až 300 tisíc rublů. a měsíční výpočty nejméně 5 tisíc rublů;
- 3% - se součtem 300 tisíc rublů. a měsíční výpočty nejméně 5 tisíc rublů;
- 0% - ve všech ostatních případech.
Cashback je udělen v bodech, které mohou být později vyměněny za skutečné peníze v poměru 1: 1. Procento bonusu je:
- 1% všech nákupů;
- 3% - na platby u čerpacích stanic, v kavárnách a na cestách;
- 10% - od vybraných partnerů Khoim Credit Bank.
Další práva pro majitele plastů:
- výběr hotovosti v bankomatu 5x měsíčně bez účtování poplatku;
- další cashback při nakupování na Aliexpress;
- Plaťte s produkty Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay.
Váš Cashback z PromsvyazBank
Bezkontaktní debetní karta platebních systémů MIR nebo Mastercard po dobu 4 let je zpracovávána při osobní návštěvě bankovní kanceláře. Karetní služba je 149 p / měsíc, ale pro měsíční nákupy ve výši 20 tisíc rublů nebo stejný zůstatek je poskytován zdarma.
Cashback je 1% pro všechny nákupy. Držitel karty si může zvolit možnost „až 5% z zůstatku“ nebo cashback ve 3 kategoriích, pro které bude návratnost:
- 5% - krása, kavárny, restaurace, rychlé občerstvení, kino, divadla, zábava, lékárny, taxíky, sdílení automobilů, výrobky pro děti, knihy a papírenské zboží, zboží pro zvířata, květiny a dárky;
- 3% - sport a volný čas, zdraví, čerpací stanice a auto služby, oblečení, obuv a doplňky;
- 2% - supermarkety a obchodní domy, zboží pro domácnost a opravy, elektronika a domácí spotřebiče.
Multicard od VTB
Debetní karta platebního systému Mastercard se otevírá ve třech měnách (rublů, dolarech, eurech). Majitelé mají možnost platit prostřednictvím služeb společnosti Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Zůstatek na účtu je účtován poplatek, jehož výše závisí na výši měsíčních plateb:
- 1% ročně - od 5 do 15 tisíc rublů;
- 2% - od 15 do 75 tisíc rublů;
- 6% - více než 75 tisíc rublů.
Je-li měsíční obrat karet vyšší než 5 tisíc rublů, je možné v bankomatech jiných bank vybírat hotovost zdarma. Provize je vrácena formou cashbacku. Majitel karty může navíc na účet vystavit až 5 karet pro příbuzné a přátele a všechny výpočty jsou shrnuty, takže odměna za nákup bude vyšší.
Plast je k dispozici zdarma. Služba činí 249 p. / Měsíc, ale pro osady více než 5 tisíc rublů - zdarma. Maximální výše cashbacku za měsíc nesmí překročit 3 tisíc rublů. Procento návratnosti se pohybuje od 1% při každém nákupu do 10% při volbě možnosti „Auto“ a „Restaurace“.
Při platbě prostřednictvím platebních služeb Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay závisí výše bonusu na výši vynaložených peněz:
- 1% - 5–15 tisíc rublů;
- 2% - 15–75 tisíc rublů;
- 2, 5% - od 75 tisíc rublů.