Jak získat půjčku od Sberbank: úrok v roce 2019, požadované dokumenty

Lidé, kteří dnes žijí, mají skvělou šanci vzít si půjčku od banky a spravovat finanční prostředky, jak chtějí. Dříve, abyste mohli provést velký nákup nebo otevřít svůj vlastní podnik, museli jste roky šetřit peníze nebo si je půjčovat od přátel, ale nyní stačí vědět, jak získat půjčku od Sberbank. Pokud si vyberete správný úvěrový program a sestavíte dokumenty, stanete se po určité době úplným vlastníkem požadované částky. Všechny funkce tohoto procesu budou odhaleny níže.

Jaké půjčky vydává Sberbank

Než vše zařídíte, je potřeba vybrat ten nejvhodnější typ. Za zmínku stojí, že organizace nabízí mnoho různých programů jak pro běžné lidi, tak pro firmy a firmy. Půjčky mohou být se zamýšleným využitím i bez nich, urgentní i běžné – pro každý typ bude jiná úroková sazba. Pro běžného člověka je těžké určit, která pro něj bude nejpřínosnější, proto byste si měli o každé možnosti zjistit více.

Jednotlivci

Lidé, kteří nemají dostatek peněz, mohou získat peníze na různé potřeby: nákup vybavení, bydlení, auto. U některých typů půjček nemusí ani opustit zdi vlastního domova. Pokud si nejste vědomi toho, jak získat půjčku v národní měně od Sberbank, měli byste jednoduše vybrat jednu z možností:

spotřební hotovost;
hypotéka;
půjčka na auto;
expres.

Spotřební hotovost

Spotřebitelský typ představují následující programy:

Žádné zajištění. Hotovost bez referencí a ručitelů. Přijetí peněz nevyžaduje zástavu majetku, poskytnutí jakýchkoli dokladů kromě pasu.
Pod zárukou fyzické. osob. Přizváním ručitele může klient očekávat, že obdrží značné množství finančních prostředků za nízké procento.
Majitelům NIS. Jedinečná nabídka pro armádu a jejich rodiny.
Pro majitele soukromých farem.
Necílené se zástavou nemovitosti. Banka vydá klientovi peněžní prostředky v hotovosti zajištěné nemovitostí. S penězi může člověk hospodařit podle vlastního uvážení. Záruka - byt na kauci.

Hypotéka

Nejprve byste si měli přečíst následující věty:

Vládou zajištěná hypotéka.
Pořízení hotového bydlení. Peníze pro ty, kteří plánují získat rezidenční nemovitost na sekundárním trhu.
Pořízení bydlení ve výstavbě. Peníze na koupi nemovitosti, která ještě není v provozu.
S mateřským kapitálem. Výhodná hypotéka pro mladou rodinu. Počáteční příspěvek lze získat po narození dětí.
Na výstavbu bytového domu. Finanční podpora pro lidi, kteří si staví soukromý dům.
Pro předměstské nemovitosti. Peníze jsou poskytovány na stavbu nebo nákup dachy.
Vojenská hypotéka. Individuální nabídka pro vojenský personál.

Půjčka na auto

Banka nabízí dlužníkům finanční prostředky na nákup vozu – nového nebo ojetého (nezáleží na tom, zda jde o zahraniční auto nebo domácí model). Auto bude bankou pojištěno proti krádeži nebo poškození. Maximální doba registrace je 5 let.Bez akontace v této finanční instituci nezískáte půjčku na auto. Při provedení velké částky na první platbu jsou peníze vydány bez potvrzení o finanční situaci. O tom, jak získat půjčku na auto u Sberbank, je lepší se dozvědět na pobočkách.

Kreditní karta

Běžné a prémiové kreditní karty Visa a MasterCard s různými úrokovými sazbami a finančním limitem jsou:

" Dej život." Při použití takové karty bude část peněz převedena do fondů, které pomáhají dětem trpícím vážným onemocněním.
Aeroflot. Letecké míle budou nasbírány na této kartě a vyměněny za bonusy.
Karta okamžitého vydání Momentum. Hotovo za pouhou čtvrthodinu. Po nějaké době po obdržení můžete jít do bankomatu a vybrat peníze. Karta má bezúročné období.
Karty pro mládež. Speciální nabídka pro mladé a dynamické klienty.

Expresní

Jedná se o typ nezajištěného spotřebitelského úvěru. V této bance je možné získat částku až jeden a půl milionu rublů bez záruky nebo zajištění. Rozhodnutí o žádosti se přijímá do dvou dnů, ale pokud potřebujete částku až 200 tisíc rublů, bude rozhodnutí přijato za hodinu. Nabídka je výhodná zejména pro ty občany, kteří se před čerpáním urgentní půjčky od Sberbank stanou klienty a vystaví si mzdovou kartu.

Právní

Jednotliví podnikatelé a firmy si velmi často berou úvěry na otevření nebo rozšíření podnikání, nákup vybavení, kancelářského vybavení, zahájení nových slibných projektů. Je těžké si představit společnost, která má dostatek osobních prostředků na podporu své činnosti. Tato banka podporuje jejich snahu a nabízí velmi výhodné podmínky pro příjem peněz.

Bez zálohy

Organizace nabízí podnikům necílové programy „Trust“ a „Business Trust“ v hodnotě až tři miliony rublů. Peníze jsou vydávány na tři roky za 19,5 %, nebo na 4 roky za 19 %. "Trust" je poskytován bez záruky a pro registraci programu "Business-Trust" musí vystupovat jako ručitel jeden majitel společnosti. To neplatí pro autonomní podniky, spotřebitelské společnosti a zemědělská družstva.

Koupit auto a nemovitost

V bance jsou implementovány následující programy:

Obchodní auto. Peníze na nákup nových nebo ojetých vozidel pro potřeby podniku. Velmi výhodná půjčka na auto bez poplatku.
" Obchodní nemovitosti" . Peníze se dávají na nákup komerčních nemovitostí.
Expresní hypotéka. Hypoteční program pro podnikatele, ve kterém je žádost vyřízena co nejrychleji.

Refinancování

Refinancování je půjčka na pokrytí zbývajícího dluhu v jiné bankovní organizaci. Díky jejímu přijetí mohou společnosti získat finanční prostředky za velmi výhodných podmínek a vyplatit své bývalé věřitele. To pomáhá pracovat produktivně a nezabřednout do dluhů. Refinancování je nyní velmi důležité, protože doslova všichni podnikatelé využívají programy v různých finančních institucích k dosažení určitých cílů.

Programy:

" Obchodní obrat" . Možnost refinancování dříve poskytnutých úvěrů na nákup dlouhodobého majetku nebo modernizaci.
Business-Invest. Refinancování probíhajících oprav majetku.
Obchodní nemovitosti. Refinancování programů, jejichž prostředky byly získány za účelem nákupu komerčních nemovitostí.

Malý podnik

Tato banka se účastní programu stimulace poskytování úvěrů malým a středním podnikům. Jejím cílem je nabízet podnikatelům půjčky za výhodných podmínek v rublech a dolarech. V jeho rámci jeden z lídrů finančního sektoru poskytuje klientům peníze na nákup dlouhodobého majetku, modernizaci, rekonstrukci, rozjezd nových projektů a mnoho dalších účelů. S programem banky získávají zástupci malých a středních podniků všechny potřebné podmínky pro dlouhodobý rozvoj.

Úroková sazba 2019

Spotřebitelské programy:

Sberbank: od 14,6 % do 22,6 % v závislosti na dostupnosti zajištění;
VTB24: od 17 % do 19 %;
Home Credit: od 20%.
Rosselkhozbank: od 14,5 % do 18,5 %.

Hypotéka:

Sberbank: od 11,4 % do 13,5 %;
VTB 24: od 12 % do 14,5 %;
Home Credit: není k dispozici;
Rosselkhozbank: od 7 % do 13,5 %.

Kartový produkt:

Sberbank: od 26 % do 34 %;
VTB 24: 26 %;
Home Credit: od 29,9 % do 48,9 %;
Rosselkhozbank: od 21,9 %.

Shrneme-li, stojí za zmínku, že pouze Rosselkhozbank může konkurovat z hlediska výhodnějších podmínek Sberbank – nižší úrokové sazby jsou nabízeny jak u hypoték, tak u kreditních karet. Zbytek bankovních organizací nenabízí tak výhodné podmínky. Pokud si vyberete úvěrový program v Ruské zemědělské bance, pak přeplatek nebude tak velký, ale pokud preferujete VTB 24, pak bude úrok pro kteroukoli z kategorií vyšší, než nabízí Sberbank.

Úvěrová kalkulačka

Uživatelé sítě mají velmi pohodlný způsob výpočtu úroků a plateb. K tomu stačí použít speciální úvěrovou kalkulačku. Program spočítá výši měsíční splátky a celkového přeplatku a sestaví splátkový kalendář. Spotřebitelskou kalkulačku najdete na http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Pro výpočet programu a zájmu musíte vyplnit speciální formulář. Zde zadáte částku, termín, typ platby a osobní údaje udávající výši vašeho příjmu.

Pro výpočet hypotečního úvěru u Sberbank budete potřebovat další kalkulačku. Je to dáno tím, že podmínky poskytování programů jsou zde výrazně odlišné. Hypoteční kalkulačka se nachází zde: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, abyste ji mohli používat, musíte do speciálního formuláře zadat hodnotu nemovitosti, výši úvěru - a výši první splátky, dobu půjčky, vaše osobní údaje a některé další informace.

Podmínky bankovního úvěru

K sepsání žádosti o půjčku je nutné mít občanství Ruské federace a povolení k trvalému pobytu. Jinak všechny podmínky závisí na typu konkrétního produktu a částce, kterou byste chtěli obdržet. Peníze mohou být vydány dlužníkům s trvalým zaměstnáním i bez něj. Existují možnosti, u kterých není nutné potvrzovat příjem. Některé programy jsou poskytovány bez záruky. Pokud klient obdrží mzdu nebo důchod na kartu této banky, pak může počítat s určitými výhodami.

Kdo získá půjčku od Sberbank

Pro zástupce každé kategorie občanů platí jiné požadavky na poskytnutí půjčky. První věc, kterou musíte udělat, je prostudovat si každý detail obchodních podmínek. V opačném případě tato osoba riskuje ztrátu času shromažďováním dokumentů a certifikátů, které mohou být zbytečné.Jak vše zařídit?-

Pro důchodce

Půjčka v této bance pro důchodce může být s ručením i bez něj. Osoba musí dosáhnout důchodového věku v době vystavení půjčky, nikoli v době úplného splacení. Maximální věk k datu úplného splacení úvěru je 65 let v rámci programu bez záruky a 75 let s ním. Pokud osoba vydala důchod na kartě stejné banky, budou mu nabídnuty zvýhodněné podmínky. Důchodce musí mít zajištění a bezvadnou úvěrovou historii.

Pro mladou rodinu

Mnoho mladých rodin neví, jak získat hypotéku od Sberbank. Tato kategorie zahrnuje rodiny, ve kterých manžel nebo manželka ještě nemají 35 let. Nesmějí mít více než jedno dítě. Úroková sazba je 12,5 % ročně a vstupní poplatek může být od 15 %. Maximální doba je 30 let, není nutné potvrzovat příjem a zaměstnání doklady.Kromě toho se mladé rodiny mohou zapojit do mnoha dalších hypotečních programů.

Nezaměstnaný student pro vzdělávání

Tento program podléhá následujícím podmínkám:

částka - až 100 % ceny školného;
úroková sazba - 7,05 %;
termín - doba studia + 10 let.

Půjčku mohou získat mladí lidé starší 14 let na vzdělávací služby ve středních a vyšších odborných institucích. Student si může vybrat jakoukoli formu studia - prezenční i kombinovanou. Na program ani povinné ručení v takové situaci neexistuje žádná rezerva. Musí být zapsán ve vzdělávací instituci, jejíž činnost je licencována a vykonávána na základě smlouvy s Ministerstvem školství a vědy a bankou.

Na mateřské dovolené

Nastávající maminky často potřebují další finanční prostředky, protože mají spoustu dalších výdajů, ale nechápou, jak získat spotřebitelský úvěr od Sberbank.Mají dvě možnosti, jak úvěry získat. Prvním z nich je vzít si půjčku bez zástavy, ke které není třeba nosit potvrzení o příjmu z práce. Nedostanete příliš mnoho peněz. Druhou možností je požádat o půjčku pro svého pracujícího manžela.

Bez výsledovky

Mnoho lidí, například nezaměstnaných, se velmi obává, jak můžete získat půjčku od Sberbank bez potvrzení vašeho příjmu dokladem. Jsou dvě možnosti:

V záruce. Vydává se osobám starším 18 let, které za posledních 5 let odpracovaly alespoň rok. V současném podniku je nutné pracovat od půl roku. Požaduje se ručení jednoho pracujícího občana, který svůj příjem potvrdí doklady.
Žádné zajištění. Poskytuje se občanům od 18 let, kteří na současném místě pracují po dobu šesti měsíců a dalších pět let mají rok celkové praxe. K registraci potřebujete pouze cestovní pas a dotazník, žádné další doklady.Za takových podmínek jsou vydávány i kreditní karty.

Voják

Jsou možnosti:

Spotřebitel. Pro účastníky systému akumulačních hypoték (NIS). U částek nad půl milionu bude vyžadována záruka. Dlužník se musí zapojit do NIS a požádat o produkt Vojenská hypotéka, který je vydáván osobám starším 21 let.
Vojenská hypotéka. Poskytováno armádě starší 21 let, účastníkům NIS. Vydává se na 15 let za předpokladu, že v době proplacení není držiteli prostředků ještě 45 let. Další podmínkou pro získání je poskytnutí Osvědčení o právu účastníka akumulačního hypotečního systému poskytování bydlení pro vojenský personál získat účelový úvěr na bydlení.

Se špatným kreditem

Pokud má osoba špatnou úvěrovou historii, neznamená to, že za žádných okolností nedostane povolení přijímat finanční prostředky.Pokud je částka malá, musíte doložit příjem a stabilní oficiální zaměstnání. Pokud je požadovaná částka působivá, pak je nejlepší vzít prostředky pod zárukou oficiálně fungující třetí strany. V tomto případě musí ručitel potvrdit své zaměstnání a materiální blaho. Určitě musí mít pozitivní úvěrovou historii.

Pod mateřským kapitálem

Tato bankovní organizace nabízí zvýhodněné podmínky pro hypoteční úvěry v rámci mateřského kapitálu. Chcete-li získat takovou půjčku, musíte předložit státem schválený certifikát pro rodinný kapitál a také certifikát od Penzijního fondu Ruské federace o zůstatku mateřského kapitálu. Matka musí nutně vystupovat jako úplný nebo částečný vlastník domu, potvrdit své zaměstnání a příjem.

Jaké dokumenty jsou potřeba k registraci

Povinný seznam dokumentů pro všechny typy půjček fyzickým osobám:

Žádost do banky. Speciální dotazník, do kterého se zapisují osobní údaje žadatele o půjčku.
Občanský pas. Musí tam být uvedeno místo trvalé registrace. Pro dočasnou registraci je třeba přinést další dokument.
Osvědčení o stavu materiálu. Může to být daň z příjmu 2 fyzických osob nebo doklad z vypořádacího oddělení.
Kopie všech stránek sešitu s ujištěním vedoucího podniku.

Stejné dokumenty poskytuje ručitel, pokud je k registraci potřeba. K získání hypotéky potřebujete druhý doklad totožnosti: může to být certifikát TIN nebo zahraniční pas, řidičský průkaz, vojenský průkaz nebo SNILS. Dále budete potřebovat doklady o bydlení a potvrzení o dostupnosti částky na první platbu. Mladá rodina bude muset předložit potvrzení o zákonném sňatku a narození dětí.Pokud se použije mateřský kapitál, bude pro něj také vyžadován certifikát.

Požadovaný seznam dokumentů pro všechny typy úvěrů právnickým osobám:

profil;
registrační dokumenty, ustavující dokumenty;
přikazuje, aby určité osoby zaujaly pozice hlavního a hlavního účetního;
podpisový formulář;
licence;
účetní výkazy za 4 účetní období (před datem) a daňové přiznání za stejná období pro osoby, které nevedou evidenci;
údaje o zúčtovacích účtech.

Jak zažádat o půjčku

Přihláška se podává dvěma způsoby – osobně nebo přes internet online. Každá z možností má své výhody i nevýhody. V prvním případě je dobré, že se jedná o osobní schůzku s odborníkem a rozhovor s ním.Výhody druhého způsobu podání jsou zřejmé – výrazná úspora času. Chcete-li požádat o online půjčku a získat odpověď na její zvážení, nemusíte ani chodit na pobočku.

V bance

Pro přihlášku je potřeba zajít na pobočku organizace v místě bydliště nebo registrace, tam je potřeba kontaktovat příslušné oddělení. Úvěrový specialista s vámi bude mluvit: zkontroluje, zda je balík dokumentů správně sestaven, pomůže vám správně napsat formulář žádosti. Pamatujte, že rozhodnutí o přijetí finančních prostředků není učiněno na základě jeho osobního názoru. Aby mohli odpovědět, analyzují mnoho faktorů, včetně úvěrové historie, takže nezkreslujte svá data - to nepřispěje ke kladnému rozhodnutí.

Online

Žádost o půjčku se podává ve speciální službě Sberbank Online, najdete ji zde: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Chcete-li to získat, postupujte takto:

Na stránce přejděte na záložku "Půjčky" a klikněte na tlačítko "Vzat si půjčku od Sberbank" .
Vyberte typ produktu a klikněte na Další.
Upřesněte dobu půjčky, její výši, znovu klikněte na "Další" .
Zadejte své osobní údaje, klikněte na „Požádat o půjčku“. Vaše přihláška bude odeslána.
Pokud bude žádost schválena, bude Vás kontaktovat pracovník finančního ústavu.

Uzávěrka pro zvážení

To, kolik dní budou specialisté posuzovat, ovlivňuje velké množství okolností a faktorů. Především záleží na tom, o jaký produkt máte zájem. Žádosti o spotřebitelský úvěr bez zajištění se posuzují od několika hodin do několika dnů. Žádost o hypotéku je velmi pečlivě kontrolována: po předložení kompletního balíku dokumentů bude posuzována minimálně pět dní. V případě dalších otázek může být tato lhůta prodloužena až na měsíc.

Proč byl odepřen

Ti, kteří nevědí, jak získat půjčku od Sberbank, by si měli uvědomit, že žádost může být zamítnuta. Tato situace je velmi nepříjemná, ale nelze ji nijak ovlivnit. Navíc velmi často negativní odpověď dostávají lidé, kteří na první pohled splňují všechny požadavky. Bankovní organizace má právo nevysvětlovat důvody odmítnutí. Možné důvody záporné odpovědi:

Špatný příběh. Pokud dříve dlužník zaplatil pozadu, může mít problémy. Pokud mají vaši příbuzní zkaženou historku, mohou vás také odmítnout.
Registrační oblast. Možná žijete v zóně vojenského nebo etnického konfliktu.
Profesionální činnost. Pokud člověk v práci často riskuje život a zdraví, může ho banka považovat za nespolehlivého.
Věk blízký maximální povolené hodnotě pro vydání. Některé se vydávají až do 75 let, ale třeba v 74 letech už o ně nemusí žádat.
Trestní rejstřík.

Je povoleno vzít si druhou půjčku od Sberbank

Po nějaké době vám může být poskytnuta druhá půjčka, pokud jste ještě nesplatili první, ale k tomu musíte splnit všechny požadavky banky a správně vyplnit žádost. Zpočátku je to dokonalý příběh, stejně jako absence zpoždění plateb u stávající půjčky.

Klient, který počítá s druhou půjčkou, musí mít vysoký příjem. Musí předložit doklady, které prokazují, že jeho mzda a další finanční prostředky vystačí na dvě měsíční splátky. Po zaplacení všech úroků musí mít klient alespoň polovinu mzdy. Výše druhé půjčky bude nižší než první. Banka přijímá toto opatření, aby snížila svá vlastní rizika.

Třetí

Podmínky pro získání třetí půjčky jsou stejné jako pro druhou.Zároveň je obtížnější ji získat, protože celková částka již bude velmi působivá. Pokud nevíte, jak získat třetí půjčku od Sberbank, zkuste nevystavit částku v hotovosti, ale kartou. Podmínky pro získání kreditní karty jsou zpravidla mírnější, i když úrok na ní bude mnohem vyšší.

Video: jak získat půjčku od Sberbank

Peníze na rozjezd podnikání

Jak získat půjčku od Sberbank na zahájení vlastního podnikání

Hypoteční kalkulačka

Recenze

Oleg, 34 let - nevěděl jsem, jak získat spotřebitelský úvěr od Sberbank, ale šel jsem na pobočku a konzultant mi vše vysvětlil v detail. Rozhodl jsem se získat běžnou půjčku bez ručitelů, dělal jsem doma opravy a neměl jsem dost peněz. Mzdu dostávám i na kartu této banky, takže mi byla nejen schválena částka, ale i nabídnuta zvýhodněná úroková sazba.Platilo se velmi snadno, všude je spousta poboček a terminálů. Vždy jsem platil bez provize.-

Valery, 28 let -S přítelkyní jsme se vzali, ale nebylo kde bydlet, tak jsme se rozhodli vzít si hypotéku. Dlouho jsme porovnávali podmínky různých bank, ale rozhodli jsme se zastavit u této banky. Tam nám nabídli velmi výnosný program pro mladou rodinu. Shromáždili dokumenty, čekali na odpověď a přišli pozitivní. Procento je nízké, pouze 12,5 %. Ano, a výše počáteční platby je minimální, 15% z ceny bytu. Nám to vyhovovalo. Vzali jsme si půjčku na 25 let, teď už pomalu splácíme a zabydlujeme se v našem rodinném hnízdě.

Valentina, 60 let -Půjčil jsem si peníze od Sberbank na televizi, protože můj důchod by nestačil na koupi nové. Chovali se ke mně velmi slušně, pomohli mi vyplnit dotazník a připravit podklady. Částka je malá, takže mi dali rychlé rozhodnutí. Vzal jsem to se zárukou, syn se za mě na požádání zaručil. Důchod přichází na kartu této banky, proto mi byla nabídnuta nižší sazba.-